BoursoVie, l’assurance vie de BoursoBank (ex Boursorama)
L’assurance vie BoursoBank, avec son contrat phare BoursoVie, est un contrat multisupport, disponible en gestion libre ou en gestion sous mandat. Les frais et les rendements sont-ils intéressants ? Existe-t-il mieux ailleurs ?
📑 SOMMAIRE
📂 Présentation de BoursoVie, l’assurance vie de BoursoBank
BoursoBank, filiale du groupe Société Générale, s’est rapidement établie comme une banque en ligne de premier plan en France, réputée pour ses services innovants et ses solutions d’épargne compétitives. Elle permet d’ouvrir un compte bancaire, mais pas que ! Au cœur de son offre d’épargne se trouve BoursoVie, le contrat d’assurance vie qui combine flexibilité, rendement et sécurité, répondant ainsi aux besoins des épargnants modernes.
BoursoVie se distingue par sa simplicité et sa transparence, offrant aux souscripteurs une large gamme de fonds en euros, d’unités de compte (UC) comprenant des actions, des obligations, et des fonds immobiliers (SCPI, OPCI), permettant ainsi une diversification optimale du portefeuille. Ce contrat est accessible sans frais d’entrée, une caractéristique peu commune qui maximise le potentiel de rendement pour l’investisseur.
L’assurance vie BoursoBank, comme l’assurance vie de Fortuneo, s’adapte à tous les profils d’épargnants, des plus prudents souhaitant sécuriser leur épargne avec le fonds en euros à capital garanti, aux plus aventureux cherchant à dynamiser leur épargne grâce à une sélection diversifiée d’unités de compte, susceptibles d’offrir un meilleur rendement à long terme, tout en présentant un risque plus élevé.
La gestion de BoursoVie peut être personnalisée selon les préférences de chacun : gestion libre pour ceux qui souhaitent piloter eux-mêmes leur épargne, ou gestion pilotée, confiée à des experts pour optimiser la performance du contrat en fonction du profil de risque du souscripteur.
⚙️ Fonctionnalités et options de gestion
L’assurance vie BoursoVie se distingue par ses multiples fonctionnalités et options de gestion, conçues pour répondre aux besoins et aux préférences de tous les types d’investisseurs.
Gestion libre versus gestion pilotée
BoursoVie offre la possibilité de choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée, permettant ainsi aux souscripteurs de sélectionner le mode de gestion le mieux adapté à leur profil et à leur niveau d’expertise en matière d’investissement.
- Gestion libre : Idéale pour les investisseurs souhaitant prendre en main la gestion de leur portefeuille, cette option permet de choisir librement parmi l’ensemble des supports d’investissement disponibles dans le contrat. Les souscripteurs peuvent ainsi répartir leur épargne selon leur propre stratégie d’investissement, en ajustant la composition de leur portefeuille en fonction de l’évolution des marchés et de leurs objectifs.
- Gestion pilotée : Conçue pour les épargnants préférant déléguer la gestion de leur épargne à des experts, la gestion pilotée repose sur une allocation d’actifs réalisée par des professionnels. Selon le profil de risque choisi (prudent, équilibré, dynamique, ou offensif), les gestionnaires ajustent la répartition des actifs pour optimiser la performance du contrat tout en maîtrisant le niveau de risque.
🔗 Plus d’informations sur les tarifs de BoursoBank
Outils en ligne et applications pour le suivi et la gestion du contrat
BoursoBank met à disposition des souscripteurs de BoursoVie des outils en ligne et des applications mobiles performants, permettant de suivre l’évolution de leur épargne et de gérer leur contrat avec facilité, à tout moment et depuis n’importe quel endroit. Ces outils offrent une visibilité complète sur les opérations effectuées (versements, arbitrages, retraits), ainsi que sur la performance du portefeuille.
📝 Comment souscrire à l’assurance vie BoursoVie ?
La souscription à BoursoVie, l’assurance vie proposée par BoursoBank, est conçue pour être aussi simple et accessible que possible. Voici les étapes clés :
Processus de souscription en ligne simplifié
- Visite du site de BoursoBank : Commencez par vous rendre sur le site officiel de BoursoBank. Vous y trouverez toutes les informations nécessaires sur le contrat BoursoVie, y compris les détails sur les options d’investissement, les frais, et les avantages fiscaux.
- Renseignement du formulaire de souscription : Le processus de souscription se fait intégralement en ligne. Vous devrez remplir un formulaire de souscription, en fournissant des informations personnelles, financières et relatives à votre expérience d’investissement. Ce processus inclut également la définition de vos objectifs d’épargne et la sélection de votre profil de risque.
- Choix du mode de gestion : À cette étape, vous déciderez si vous préférez la gestion libre ou la gestion pilotée pour votre contrat. Votre choix déterminera comment seront gérés les investissements au sein de votre contrat BoursoVie.
- Versement initial : Un versement initial de 300€ est requis pour activer votre contrat BoursoVie.
- Validation et signature électronique : Après vérification des informations fournies, vous procéderez à la signature électronique de votre contrat. BoursoBank utilise des procédures sécurisées pour garantir la confidentialité et la sécurité de vos données.
Documents nécessaires et étapes clés
Pour compléter votre souscription, vous aurez besoin de fournir certains documents, tels qu’une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent, et éventuellement des informations complémentaires sur votre situation financière. Ces documents peuvent être téléchargés directement via l’interface de souscription en ligne.
Conseils pour bien démarrer avec son assurance vie
- Évaluez votre situation financière et vos objectifs : Avant de souscrire, prenez le temps de réfléchir à vos objectifs d’épargne et à votre capacité d’investissement.
- Considérez votre appétence au risque : Le choix entre la gestion libre et la gestion pilotée dépendra de votre niveau de confort avec le risque et de votre désir d’implication dans la gestion de votre épargne.
- Informez-vous sur les options d’investissement : Familiarisez-vous avec les différents supports d’investissement proposés par BoursoVie pour tirer le meilleur parti de votre contrat.
🔎 L’assurance vie de BoursoBank est-elle la meilleure du marché ?
L’assurance vie de BoursoBank possède plusieurs qualités. Ses frais de gestion restent modérés. BoursoBank ne prélève pas de frais de versement et d’arbitrage. De plus, il est possible de placer intégralement son argent sur des fonds en euro, ce qui n’est pas le cas partout.
Pour en bénéficier, il faut toutefois être client ou ouvrir un compte chez BoursoBank, ce qui peut être un frein. Vous aurez également à effectuer un premier versement de 300€ à l’ouverture.
| Assurance-vie des banques en ligne | ||||
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Rendements fonds en euro (2022) | Eurossima : 1,30% Euro Exclusif : 2,30% à 2,60% | Assurance vie Hello! : 2% | Suravenir Rendement : 1,80% Suravenir Opportunités : 2,10% | Eurossima : 1,30% à 1,35% Netissima : entre 1,53% à 3,06% |
Investissement min en unités de compte | Aucun (100% fonds euros accepté) | Aucun (100% fonds euros accepté) | Suravenir Rendement : 30% Suravenir Opportunité : 50% | 30% avec Netissima |
Frais de gestion fonds en euros | 0,75% | 0,70% | 0,60% 01/04/2022 : entre 0,60% et 3% pour Suravenir Opportunités 2 | 0,75% |
Frais de gestion UC | 0,75% | 0,75% | Gestion libre : 0,75% Gestion sous mandat : 0,85% | Gestion libre : 0,75% Gestion sous mandat : 0,95% |
Versement initial minimum | 300€ | 30€ | 100€ gestion libre 1000€ gestion pilotée | 500€ si versements programmés 1000€ sans versements programmés |
Versements suivants | 300€ par versement Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés | Aucun minimum | 100€ par versement Pas de fréquence minimum sauf si versements programmés | 50€ min/mois avec versements programmés |
Frais de gestion | 0,75% max/an | 0,60% fonds en euros 0,75% unités de compte | Entre 0,60% et 0,85% | Entre 0,75% et 0,95% |
Produit réservé aux clients | Oui | Oui | Non | Oui |
L’assurance vie d’Hello bank! permet également de miser uniquement sur des fonds en euro. Elle prélève toutefois des frais de gestion un peu moins élevés que chez BoursoBank (0,70% contre 0,75%). Son versement initial est de 30€ minimum, ce qui la rend plus accessible. En revanche, comme chez BoursoBank, l’offre d’Hello bank! est réservée aux clients.
Faut-il opter pour une assurance vie ?
Même si une assurance vie constitue une stratégie d’épargne sur le long de terme, il existe un risque de perte de capital. Nous conseillons aux consommateurs de privilégier d’abord leurs livrets d’épargne réglementés.
En 2024, les rendements des livrets réglementés (livret A, LDD) et de certains livrets des banques comme Bourso+ sont meilleurs que ceux d’une assurance vie.
Notre conseil : placez d’abord votre épargne sur un livret A, puis un LDD, voire ensuite sur le livret d’épargne de votre banque (Bourso+, Hello+, etc.). Lorsqu’ils sont pleins, vous pouvez ensuite songer à ouvrir une assurance vie.
Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 13/02/2024
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