Assurance-vie Fortuneo – Tests et avis
L’assurance-vie de Fortuneo est souvent primée. Disponible en gestion libre ou pilotée, elle propose aussi bien des fonds en euros que de nombreuses unités de compte. Mieux, il n’est pas obligatoire d’avoir un compte Fortuneo pour ouvrir une assurance-vie. Retrouvez notre avis Fortuneo complet.
Les caractéristiques de l’assurance-vie de Fortuneo
L’assurance-vie de Fortuneo peut être souscrite même si le client ne dispose pas de compte bancaire chez Fortuneo. Le produit est proposé par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa à qui Fortuneo appartient également.
| Assurance-vie Fortuneo | |
|---|---|
Assureur | Suravenir |
Modes de gestion | - Libre - Sous mandat (3 profils : modéré, équilibré, dynamique) |
Fonds en euros | - Suravenir Opportunités 2 - Suravenir Rendement 2 - Suravenir Rendement |
Supports d'investissement | Plus de 200 : - 9 supports immobiliers - 11 ETF/Trackers - 6 fonds obligataires datés - + 50 fonds labellisés responsables |
Eligibilité | Il n'est pas obligatoire d'avoir un compte Fortuneo |
Frais | - Adhésion : 0€ - Versements : 0€ - D'arbitrage : 0€ - De sortie : 0€ - De gestion : selon mode de gestion |
Service client | Par téléphone du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 18h |
Possibilité d'investir 100% en euros | Non |
⚠️ L’investissement en unités de compte comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Assurance-vie Fortuneo – deux modes de gestion
Lorsque vous ouvrez votre assurance-vie chez Fortuneo, il vous sera d’abord demandé de choisir entre les deux modes de gestion disponibles. C’est eux qui vont fixer les modalités et les frais du placement :
- En gestion libre : réservé à ceux qui veulent gérer leur assurance-vie eux-mêmes, et choisir les supports d’investissement.
- En gestion sous mandat : pour les novices et ceux qui préfèrent déléguer la gestion de l’assurance-vie aux experts de Fortuneo.
| Gestion libre | Gestion sous mandat | |
|---|---|---|
Investissement minimum | 100€ | 300€ |
Supports disponibles | - Fonds en euros Suravenir Rendement 2 - Fonds en euros Suravenir Opportunités 2 - Supports en unités de compte (+ de 200) | - Fonds en euros Suravenir Rendement - Supports en unités de compte (+ de 200) |
Part d'investissement en UC | - Pour investissement Suravenir Opportunités 2, 50% du versement doit être en UC - Pour investissement Suravenir Rendement 2, 30% du versement doit être en UC | - Profil modéré : 40% en UC - Equilibré : 60% en UC - Dynamique : 90% en UC |
Frais de gestion | - Gestion en UC : 0,75% - Suravenir Rendement 2 : 0,60% - Suravenir Opportunités 2 : 3% max | - Gestion en UC : 0,85% - Suravenir Rendement : 0,60% |
Versements ponctuels | Dès 100€ par virement | Dès 100€ par virement |
Versements programmés | Dès 50€/mois, trimestre ou an | Dès 50€/mois, trimestre ou an |
Gestion libre
La gestion libre est conseillée aux clients qui souhaitent gérer leur assurance-vie en toute indépendance, et pouvoir investir sur les unités de compte de leur choix. Vous devez pour cela posséder un solide bagage financer, car l’investissement en UC comporte un risque de perte en capital.
Il suffit de disposer d’un investissement de base de 100€ pour pouvoir ouvrir son assurance-vie Fortuneo en gestion libre. Vous pourrez ensuite effectuer des virements ponctuels ou programmés.
Les frais principaux à prendre en compte correspondent aux frais de gestion, qui varient selon le support d’investissement.
Afin d’investir sur les fonds en euros qui, eux, sont sans risque de perte en capital, il obligatoire d’investir entre 50% et 30% du montant sur des unités de compte.
Gestion sous mandat
La gestion sous mandat est toute indiquée si vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre assurance-vie, et plus particulièrement si vous êtes novice en la matière et ne voulez pas prendre de risques.
Bonne nouvelle, il suffit d’un investissement de 300€ pour pouvoir bénéficier de la gestion sous mandat.
Vous pourrez choisir entre trois profils :
- Modéré : vos versements seront à 40% effectués sur des unités de compte, et 60% sur des fonds en euros
- Equilibré : 60% en UC, 40% en fonds en euros
- Dynamique : 90% en UC, 10% en fonds en euros
Votre profil sera évolué suite à la réponse à un court questionnaire. Bien sûr, vous pouvez changer de profil si vous le souhaitez.
Avec un profil Dynamique, le placement doit s’envisager sur le long terme, les risques de perte en capital étant plus élevés que pour le profil Modéré.
🔗 Comment changer de banque avec une assurance-vie ?
Comment ouvrir une assurance-vie chez Fortuneo ?
L’assurance-vie de Fortuneo est facilement accessible, y compris si vous n’êtes pas client chez Fortuneo.
► Souscrire chez Fortuneo Fortuneo
- Vous êtes client Fortuneo : vous pouvez faire la demande d’ouverture facilement depuis votre espace client. Au besoin, des documents supplémentaires pourront vous être demandés, comme un justificatif de domicile récent.
- Vous n’êtes pas client Fortuneo :
- La banque en ligne vous ouvrira un compte de dépôt sans carte Fortuneo, gratuit, qui permettra de faire transiter les versements vers ou depuis l’assurance-vie. Toutes les banques fonctionnent de cette manière.
- Vous devrez également fournir un justificatif d’identité, un avis d’imposition ainsi qu’un RIB à votre nom, correspondant au compte bancaire depuis lequel votre premier versement sera effectué.
Dans tous les cas, Fortuneo vous demandera de répondre à un court questionnaire qui permettra d’évaluer votre profil d’investisseur, et ainsi de choisir votre contrat et votre mode de gestion.
Notez que s’il n’est pas nécessaire d’ouvrir un compte bancaire chez Fortuneo, celle-ci propose des offres très intéressantes, et permet d’obtenir une carte Gold gratuite.
Comment effectuer un rachat partiel ou total ?
Fortuneo permet de retirer une partie des fonds de l’assurance-vie (rachat partiel) ou leur totalité (rachat total).
La demande peut être effectuée simplement depuis l’espace client :
- Rendez-vous sur votre espace client sur PC
- Sélectionnez le contrat
- Cliquez sur « rachat »
- Suivez les indications
- La demande doit ensuite être imprimée et accompagnée par un RIB à votre nom, puis envoyée à l’adresse suivante : FORTUNEO – TSA 41707 – 35917 RENNES CEDEX 9
Dans le cas d’un rachat partiel, une somme de 100€ minimum doit être laissée sur l’assurance-vie.
Les avantages de l’assurance-vie de Fortuneo
L’assurance-vie chez Fortuneo offre plusieurs avantages significatifs qui la rendent attrayante pour les épargnants. Ces avantages sont non seulement liés à la performance et la flexibilité du produit, mais aussi à sa structure fiscale avantageuse. Voici les principaux atouts de l’assurance-vie Fortuneo :
- Diversité des options d’investissement : L’assurance-vie Fortuneo offre un large éventail d’options d’investissement, allant des fonds en euros garantissant le capital investi, aux unités de compte permettant d’investir dans des supports variés comme les actions, les obligations, ou l’immobilier. Cette diversité répond aux besoins de différents profils d’investisseurs, des plus prudents aux plus audacieux.
- Souplesse des versements : Les contrats d’assurance-vie Fortuneo offrent une grande souplesse en matière de versements. Les épargnants peuvent choisir entre des versements réguliers programmés ou des versements libres, leur permettant d’adapter leurs investissements à leur situation financière et à leurs objectifs d’épargne.
Gestion pilotée et libre : Fortuneo propose deux modes de gestion : une gestion libre, pour ceux qui souhaitent gérer activement leurs investissements, et une gestion pilotée, idéale pour les épargnants qui préfèrent confier la gestion de leur portefeuille à des experts.
- Accessibilité et transparence : La souscription et la gestion de l’assurance-vie chez Fortuneo sont simplifiées grâce à une plateforme en ligne intuitive. De plus, Fortuneo est reconnu pour sa transparence en termes de frais, offrant une structure de coûts claire et compétitive.
- Performance et sécurité : Les fonds en euros proposés par Fortuneo sont réputés pour leur stabilité et leur sécurité, offrant une performance régulière. Les unités de compte, bien que sujettes à un risque de perte en capital, ont le potentiel d’offrir des rendements plus élevés, adaptés à une stratégie d’investissement à long terme.
Comment faire un versement sur son assurance-vie Fortuneo ?
Les versements peuvent être programmés lors de la souscription à l’assurance-vie de Fortuneo. Si vous changez d’avis, vous pouvez les supprimer, les modifier ou en ajouter plus tard.
Pour cela :
- Connectez vous à votre compte client et sélectionnez l’assurance-vie
- Cliquez sur « versements »
- Suivre les instructions
Votre compte courant Fortuneo ou votre compte de dépôt devra au préalable être crédité du montant voulu.
En cas de rachat, les intérêts et plus-values seront soumises à l’imposition. Pour en savoir plus, consultez la page dédiée chez Fortuneo.
Conclusion : notre avis sur l’assurance-vie Fortuneo
Pouvoir ouvrir une assurance-vie Fortuneo sans être client est un très bon point. Chez les autres banques en ligne, il faut absolument ouvrir un compte bancaire.
Le produit de Fortuneo est intéressant en cela qu’il est souple d’utilisation et n’engendre que peu de frais, surtout si on le compare aux assurances-vie des banques physiques. Les modes de gestion, les profils et le nombre de supports en font un placement qui peut convenir à un grand nombre de clients.
Toutefois, précisons qu’il est impossible d’investir 100% des versements sur les fonds en euros. Ainsi, il y aura toujours un risque de perte en capital, même s’il est limité avec le profil modéré en gestion sous mandat. Les assurances-vie 100% en euros sont malheureusement très rares, même chez les solutions d’épargne des banques en ligne.
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