Avis Banque Postale – Analyse de la banque
Que penser de la Banque Postale ? Est-ce une bonne idée d’y ouvrir un compte bancaire ? Retrouvez notre avis sur la Banque Postale pour en savoir plus : cartes bancaires, avis clients, produits d’épargne, etc.
📌 En résumé
Retrouvez ci-dessous le résumé des avantages et inconvénients de la Banque Postale. 👇
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✔️ Comptes accessibles à tous | ❌ Pas d'offres gratuites |
| ✔️ Offre complète de produits bancaires | ❌ Application mobile moins fonctionnelle que celles des concurrents |
| ✔️ Large panel de choix en matière de cartes bancaires | ❌ Frais bancaires à l'étranger élevés |
| ✔️ Service client réactif |
Notre avis : Quels sont les avantages de la Banque Postale ?
- Des offres complètes à des tarifs peu élevés : la Formule de compte de la Banque Postale propose les services de base tels que l’assurance de moyens de paiements, le chéquier ou encore l’accès aux agences bancaires. Les tarifs sont concurrentiels en comparaison avec les autres banques traditionnelles (mais pas avec les banques en ligne).
- Du choix pour les cartes bancaires : vous aurez la possibilité de choisir la carte qui vous correspond le mieux parmi une large sélection adaptée à tous les profils.
📑 Sommaire
- Avis Banque Postale : les offres bancaires
- Avis Banque Postale : les cartes bancaires
- Avis Banque Postale : les services et fonctionnalités
- Avis clients Banque Postale
- Banque Postale : crédit et épargne
- Comment ouvrir un compte chez la Banque Postale ?
- Qui est la Banque Postale ?
- Bilan : notre avis Banque Postale
💶 Avis Banque Postale : les offres bancaires
Retrouvez ci-dessous les détails des offres bancaires proposées par la Banque Postale. 👇
| Formule de compte Visa Classic | Formule de compte Visa Premier | Formule de compte Visa Infinite | Compte 12-17 ans | |
|---|---|---|---|---|
Cotisation | 6,60€/mois | 13,60€/mois | 29,40€/mois | Cotisation gratuite jusqu'aux 18 ans de l'enfant |
Condition d'accès | 👩 Avoir plus de 18 ans | 👩 Avoir plus de 18 ans | 👩 Avoir plus de 18 ans | 👩👧👧 Avoir entre 12 et 17 ans |
Carte | 💳 Carte internationale | 💳 Carte internationale avec avantages | 💳 Carte internationale de luxe avec service de conciergerie | 💳 Carte Réalys à autorisation systématique |
Découvert autorisé par défaut | 15% | 15% | 15% | - |
Virements instantanés | Gratuits | Gratuits | Gratuits | - |
Chéquier | ✔️ | ✔️ | ✔️ | - |
Encaissement de chèques | ✔️ | ✔️ | ✔️ | - |
Accès en agence | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Dépôt d'espèces en agence | ✔️ | ✔️ | ✔️ | - |
Renouvellement anticipé de la carte | 13,50€ | Gratuit | Gratuit | 13,50€ |
Rejet de chèque | Chèque < ou = 50€ : 28,50€ Chèque > 50€ : 45€ | Chèque < ou = 50€ : 28,50€ Chèque > 50€ : 45€ | Chèque < ou = 50€ : 28,50€ Chèque > 50€ : 45€ | - |
Rejet de prélèvement pour défaut de provision | Montant de l'opération dans la limite de 20€ | Montant de l'opération dans la limite de 20€ | Montant de l'opération dans la limite de 20€ | - |
Lettre d'information préalable pour chèque sans provision | 12€ | 12€ | 12€ | - |
Commission d’intervention | 6,90€ | 6,90€ | 6,90€ | - |
Service client | - Téléphone - Tchat - Réseaux sociaux | - Téléphone - Tchat - Réseaux sociaux - Accès privilégié | - Téléphone - Tchat - Réseaux sociaux - Accès privilégié | - Téléphone - Tchat - Réseaux sociaux |
► Voir les offres de la Banque Postale
La Formule de compte n’est autre que le pack bancaire de la Banque Postale. Pour résumer, vous payez une cotisation mensuelle et, en échange, vous bénéficiez d’un package de services qui inclut :
- Une carte bancaire au choix
- Un chéquier (sauf mineurs)
- Une assurance moyens de paiement
- Un découvert autorisé (sauf mineurs)
- Des fonctionnalités comme l’application bancaire, le paiement mobile (Apple Pay, Samsung Pay, Paylib)…
Le prix du pack évolue en fonction de la carte bancaire choisie.
1️⃣ Formule de compte Visa Classic
La formule de compte Visa Classic correspond à l’offre d’entrée de gamme que propose la Banque Postale. Il s’agit d’une offre accessible à tous étant donné qu’elle n’est pas soumise à des conditions de revenus.
2️⃣ Formule de compte Visa Premier
Il s’agit de l’offre haut de gamme de la Banque Postale qui vous permettra de profiter d’assurances et d’assistances supplémentaires, notamment pratiques pour les voyages et les déplacements. En optant pour la formule Visa Premier, vous bénéficierez d’un accès privilégié au service client de la Banque Postale.
3️⃣ Formule de compte Visa Infinite
Ensuite, nous retrouvons l’offre de luxe de la Banque Postale qui inclut une black card. Cette dernière est une carte bancaire de luxe qui vous permettra de profiter d’un service de conciergerie ainsi que de plafonds de dépenses beaucoup plus élevés.
4️⃣ Compte 12-17 ans
Enfin, la Banque Postale propose aussi un compte bancaire pour mineurs. Il s’agit d’une offre parfaite pour apprendre à vos enfants à gérer leur compte bancaire en toute autonomie.
Par ailleurs, notez que le compte 12-17 ans inclut une carte Réalys qui est une carte à autorisation systématique. Ainsi, à chaque fois que vous effectuerez un achat, le terminal de paiements va interroger le solde du compte de votre enfant. Cela permet donc une meilleure gestion du compte bancaire.
L’intérêt du compte 12-17 ans est que la cotisation est gratuite jusqu’aux 18 ans de l’enfant.
Comparaison : les autres banques traditionnelles
Pack Visa Classic Pack Visa Premier Nombre d'agences France
6,97€/mois 14,99€/mois 1 900 ► VOIR
L’OFFRE
7,90€/mois 14,90€/mois 2 246 ► VOIR
L’OFFRE
8,35€/mois 14,70€/mois 256 ► VOIR
L’OFFRE
Comme on peut le voir, la Banque Postale est légèrement moins chère que les autres banques traditionnelles, mais les tarifs restent relativement proches. Dans tous les cas, il faut payer.
Comparaison : les banques en ligne
Banques Carte bancaire classique Carte bancaire haut de gamme
>> Voir l'offreHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/moisHello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offreVisa Classic 3€/mois Visa Premier 9€/mois ► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offreMasterCard Fosfo GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/moisGold MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
1 opération/mois, sinon 9€/mois► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offreWelcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/moisUltim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offreMasterCard GRATUITE Revolut Premium 7,99€/mois ► VOIR L’OFFRE
À l’inverse des banques traditionnelles, les banques en ligne permettent d’obtenir des frais beaucoup moins élevés, voire même des offres bancaires entièrement gratuites.
💳 Avis Banque Postale : les cartes bancaires
Découvrez les différentes cartes que propose la Banque Postale.
| Carte Réalys | Carte Visa Classic | Carte Visa Premier | Carte Visa Platinum | Carte Visa Infinite | |
|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  | |
|
💸 Tarifs pack Formule de compte | 5,70€/mois | 7,10€/mois | 14,50€/mois | 19,50€/mois | 30,30€/mois |
💸 Tarifs carte seule | 31,50€/an | 45,20€/an | 135,20€/an | 197,20€/an | 327,20€/an |
🏧 Retraits UE et hors UE | - Retraits UE : Gratuits si DAB de la Banque postale sinon, 1€/retrait (à partir du 4e retrait par mois) - Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant | - Retraits UE : Gratuits si DAB de la Banque postale sinon, 1€/retrait (à partir du 4e retrait par mois) - Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant | - Retraits UE : Gratuits - Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant | - Retraits UE : Gratuits - Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant | - Retraits UE : Gratuits - Retraits hors UE : 3,30€ + 2,30% du montant |
🛒 PaiementsUE et hors UE | Paiements UE : Gratuits Paiements hors UE : 2,30% du montant | Paiements UE : Gratuits Paiements hors UE : 2,30% du montant | Paiements UE : Gratuits Paiements hors UE : 2,30% du montant | Paiements UE : Gratuits Paiements hors UE : 1,15% du montant | Paiements UE : Gratuits Paiements hors UE : 1,15% du montant |
✋ Plafond de retrait | 800€/7 jours glissants (en France et à l'étranger) | 1000€/7 jours glissants | 1500€/7 jours glissants | 3000€/7 jours glissants | 5000€/7 jours glissants |
✋ Plafond de paiement | 450€/7 jours glissants (en France et à l'étranger) | À partir de 3000€/30 jours glissants | À partir de 3000€/30 jours glissants | À partir de 8000€/30 jours glissants (en France et à l'étranger) | À partir de 12000€/30 jours glissants |
Notre avis : que valent les cartes Banque Postale ?
Tout d’abord, les frais à l’étranger sont assez élevés notamment en ce qui concerne les retraits. Ainsi, un retrait dans un distributeur à l’étranger vous coûtera 3,30€ + 2,30% du montant retiré. Il est possible de trouver moins cher chez une banque en ligne comme Fortuneo par exemple, qui propose une carte bancaire gratuite à l’étranger.
En revanche, la Banque Postale propose des plafonds intéressants quelle que soit la carte bancaire que vous choisirez, ce qui vous laissera plus de liberté. D’ailleurs, sachez que vous avez la possibilité de modifier vos plafonds à tout moment depuis l’application mobile de la Banque Postale.
⚙️ Avis Banque Postale : les services et fonctionnalités
Les fonctionnalités
| Banque Postale - fonctionnalités | |
|---|---|
| Paiement mobile | ✔️ Samsung Pay, Apple Pay |
| Virements par SMS | ✔️ |
| Virement instantané | ✔️ Gratuits |
| Partage des dépenses entre amis | ✔️ |
| Carte bancaire virtuelle | ✔️ 13€/an |
| Cashback et remises | ✔️ |
Le paiement par smartphone a pris de l’ampleur ces dernières années et de plus en plus de banques proposent ce service. C’est également le cas de la Banque Postale qui offre la possibilité de régler ses achats via les applications mobiles Samsung Pay et Apple Pay.
Par ailleurs, chez la Banque Postale, il est possible de régler vos achats à distance avec une carte bancaire virtuelle. Pour plus d’information sur cette e-Carte Bleue, veuillez cliquer sur ce lien.
L’application bancaire
| Banque Postale - application bancaire | |
|---|---|
| Mise à jour du solde en temps réel | ❌ |
| Catégorisation automatique des dépenses | ❌ |
| Rapport mensuel personnalisé | ❌ |
| Notifications personnalisables | ❌ |
| Agrégation bancaire | ✔️ |
| Blocage et déblocage de la carte bancaire | ✔️ |
| Modification instantanée des plafonds | ✔️ |
| Activation / désactivation des paiements en ligne | ✔️ |
| Activation / désactivation des paiements à l'étranger | ✔️ |
| Consultation du code secret de la carte | ❌ |
La Banque Postale propose une application pratique permettant de gérer son compte bancaire en toute simplicité. Vous pourrez consulter votre solde, modifier instantanément vos plafonds ou encore visualiser vos comptes externes grâce à l’agrégation bancaire.
⚠️ Concernant l’agrégation bancaire, cela va dépendre de la banque dans laquelle vous avez un compte bancaire. En effet, la Banque Postale a des partenariats avec certaines banques mais il se peut que la vôtre ne fasse pas partie de la liste.
🔗 Découvrez aussi notre article sur la meilleure application bancaire
📱 Avis clients Banque Postale
Retrouvez les avis clients concernant la Banque Postale.
- Play Store : 4,5/5 sur 242 000 avis Banque Postale
- App Store : 4,5/5 sur 274 900 avis Banque Postale
- Trustpilot : 1,3/5 sur 3 140 avis Banque Postale
- Moyenne : 3,4/5
💸 Banque Postale : crédit et épargne
Découvrez ci-dessous les produits d’épargne ainsi que les différentes solutions de crédit que propose la Banque Postale. 👇
| Banque Postale | |
|---|---|
| Produits d'épargne | - Livret A ✔️ - Compte sur livret ✔️ - Livret de développement durable et solidaire (LDDS) ✔️ - PEL ✔️ - CEL ✔️ - Livret jeune ✔️ - PER ✔️ - PEA ✔️ - LEP ✔️ |
| Solutions de crédit | - Crédit à la consommation ✔️ - Crédit immobilier ✔️ - Rachat de crédit ✔️ |
Épargne
📁 La Banque Postale offre un grand nombre de possibilités en matière de produits d’épargne. Ainsi, si vous le souhaitez, vous pourrez ouvrir un livret A, un livret de développement durable et solidaire (LDDS), un compte sur livret ou encore un compte épargne logement (CEL).
De plus, si vous êtes âgé de moins de 25 ans, il vous sera même possible d’ouvrir un livret jeune chez la Banque Postale.
Crédit
Vous pourrez financer vos projets tels que l’achat d’une voiture en souscrivant un crédit à la consommation, mais aussi réaliser une demande de crédit immobilier, de rachat de crédit ou même obtenir un crédit renouvelable.
💻 Comment ouvrir un compte chez la Banque Postale ?
Si vous désirez ouvrir un compte chez la Banque Postale, vous pouvez au choix ouvrir votre compte en agence avec un conseiller ou bien directement en ligne depuis chez vous.
Pour ouvrir un compte Banque Postale en ligne, il vous faudra suivre les étapes suivantes.
1️⃣ Complétez le formulaire avec vos informations personnelles
2️⃣ Choisissez la carte bancaire de votre choix
3️⃣ Transmettez les pièces justificatives nécessaires
4️⃣ Signez votre contrat
5️⃣ Effectuez le premier versement obligatoire
► Ouvrez un compte Banque Postale
👉 Qui est la Banque Postale ?
La Banque Postale qui a été créée en 2006 est une banque publique française, filiale du groupe La Poste.
| Banque Postale | |
|---|---|
🖼️ Logo |  |
📅 Date de création | 2006 |
👩👩👦👦 Nombre de clients particuliers | 10,1 millions |
🏦 Nombre d'agences | 17 000 points de contact |
📱 Paiement mobile | ✔️ Samsung Pay, Apple Pay |
💻 Souscrire | 1️⃣ Complétez le formulaire avec vos informations personnelles 2️⃣ Choisissez la carte bancaire de votre choix 3️⃣ Transmettez les pièces justificatives nécessaires 4️⃣ Signez votre contrat 5️⃣ Effectuez le premier versement obligatoire Ou si vous le souhaitez, vous pouvez tout simplement vous rendre dans l'une des agences de la Banque Postale. |
La Banque Postale peut être considérée comme une banque complète puisqu’elle propose un chéquier, un découvert autorisé, l’encaissement de chèques, les dépôt d’espèces, des produits d’épargne et des solutions de crédit.
📌 Bilan : notre avis Banque Postale
À notre avis, la Banque Postale fait partie des banques traditionnelles les moins chères. Ainsi, vous pourrez trouver la formule d’entrée de gamme avec la Visa Classic au prix de 6,60€/mois. La banque propose aussi des offres faciles d’accès et possède de nombreuses agences bancaires réparties sur tout le territoire.
Toutefois, la Banque Postale reste une banque payante. Pour trouver véritablement moins cher, la seule solution est de préférer une banque en ligne.
La Banque Postale a d’ailleurs lancé sa propre banque en ligne, Ma French Bank. Malheureusement, celle-ci est également payante, à partir de 2,90€/mois, et n’est donc pas celle que nous conseillons le plus. Retrouvez plutôt notre classement des banques ci-dessous :
veritable escroquerie pour cloturer un compte association.
Si on regarde les site de la banque, on voit que la cloture d’un compte association est gratuite, en fait c’est faux, pour mon association, on m’a dit que c’était 90 euros, et en plus 30 euros pour le coté juridique. verifié sur mon relevé de compte. il faut aller dans les opérations exceptionnelles du tarif pour voir cela. Banque à fuir pour les assos !!!