Avis Nickel – Que penser du compte pour tous ?

Avis Nickel : que penser du compte sans banque censé permettre à tous d’obtenir un compte bancaire ? Fort de plus de 2 millions de clients, Nickel a su se faire une place dans un marché concurrentiel en proposant des offres accessibles qui s’étoffent régulièrement.

Avis Nickel : avantages et inconvénients

📌 En résumé, Nickel est très intéressant pour :

• Les interdits bancaires
• Ceux qui n’ont plus de compte bancaire à leur nom
• Ceux qui font face à des difficultés financières
• Les clients qui veulent un deuxième compte bancaire

► Découvrir Nickel

En revanche, les autres consommateurs qui n’ont pas de problèmes financiers pourront accéder à des offres plus complètes, avec chéquier, découvert autorisé, peu ou pas de frais à l’étranger, épargne… auprès de banques en ligne comme Hello bank!, Orange Bank ou Monabanq. Pour en savoir plus, consultez notre comparatif de banque en ligne.

Avis Nickel : les offres disponibles

L’offre Nickel Standard est à notre avis la plus indiquée pour une utilisation basique. Elle permet d’avoir un compte, un RIB, une carte, tout ceci pour 20€ par an seulement. Certains services en plus sont payants, comme les retraits ou l’encaissement de chèques. La carte bancaire sera non nominative, ce qui signifie que votre nom ne sera pas inscrit physiquement dessus, mais cela n’a pas d’impact particulier au quotidien.

L’offre My Nickel, propose en revanche une carte nominative, mais il faudra payer en plus la livraison de la carte.

Nickel Chrome, qui coûte 50€ par an, peut être considérée comme une offre premium : elle inclut en effet des garanties voyage (perte et vol des bagages, annulation et retard de vol…), une garantie perte et vol des clefs et des moyens de paiement, ainsi qu’une garantie livraison assurée pour les commandes en ligne. En plus, les paiements hors zone euro sont gratuits.

Nickel Metal, dernière offre de Nickel, coûte 100€ par an. Pour ce prix, vous détiendrez une carte bancaire en métal inoxydable associée aux mêmes garanties que Nickel Chrome. En plus, les frais hors zone euro sont totalement gratuits, ainsi que les retraits en zone euro. Enfin, 5€ seront reversés à une association.

Comment fonctionne Nickel ?

Un compte sans banque accessible à tous

Lors de sa création en 2014, l’objectif de Nickel était clair : proposer une solution à tous ceux qui ne peuvent ouvrir de compte bancaire dans une banque classique à cause de leurs problèmes financiers. D’ailleurs, son surnom l’atteste, Nickel est communément appelé « le compte bancaire pour tous. »

✔️ Nickel est donc accessible à tous, y compris aux interdits bancaires, aux personnes en situation de surendettement, et à tous ceux qui font face à des problèmes financiers. Les mineurs peuvent également souscrire, à condition que ce soit leur représentant légal qui effectue les démarches pour eux.

Pour 20€ par an avec la carte Standard, vous bénéficierez d’une carte bancaire à autorisation systématique, d’un compte bancaire avec RIN Français et de la possibilité d’encaisser des chèques (par courrier) et de déposer des espèces.

❌ Etant donné que Nickel accepte tout le monde, sans distinction, il ne lui est toutefois pas possible de proposer l’ensemble des services bancaires d’une banque classique. Ainsi, vous n’aurez pas de découvert autorisé, pas de chéquier et votre carte sera à autorisation systématique, ce qui signifie que vous ne pourrez pas l’utiliser si votre compte bancaire est ou va être en négatif.

Malgré tout, Nickel propose tout de même bien des services, dont le dépôt d’espèces et, plus récemment, l’encaissement de chèques. Il est même possible d’obtenir une carte bancaire Premium avec des assurances et peu de frais à l’étranger.

Souscription possible en bureaux de tabac

Autre avantage de Nickel que l’on se doit de noter, il s’agit de la possibilité de souscrire la carte bancaire en bureaux de tabac. Voici comment ça marche :

1. Réalisez une pré-inscription en ligne ici
2. Rendez-vous dans le bureau de tabac le plus proche de chez vous
3. Vous pourrez acheter votre carte Nickel (20€) auprès du commerçant, qui vous la remettra avec votre RIB. Le code PIN de votre carte vous sera envoyé par SMS
4. Vous pouvez réaliser en même temps un premier dépôt d’espèces gratuit pour alimenter le compte

Les bureaux de tabac auprès desquels vous pourrez ouvrir un compte Nickel sont très nombreux. La liste complète est disponible ici.

C’est grâce à la possibilité de souscrire chez un buraliste que vous n’aurez pas besoin de fournir de RIB à votre nom. En effet, les banques en ligne demandent toutes d’en posséder un, mais le buraliste pourra vérifier votre identité de visu. Pas besoin donc d’avoir une banque garante.

Afin d’ouvrir un compte, vous n’aurez besoin que de : 

• Votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport (190 passeports sont acceptés – ce qui fait de Nickel aussi une banque pour étranger), titre de séjour)
• Votre smartphone avec un numéro de téléphone valide et une adresse e-mail
• 20€, pour acheter la carte

Toutefois, vous devrez également :

• Être résident fiscal de l’Union Européenne ou d’un pays de l’AELE
• Posséder une adresse postale en France, car un code vous y sera envoyé par courrier. Il peut s’agir de l’adresse d’un tiers qui vous héberge, mais pas d’une boîte postale

Carte Nickel ou RIB parfois refusés

Il s’agit d’un inconvénient que nous devons préciser dans notre avis Nickel : il est possible que votre carte ou que votre RIB soit refusé.

➡️ Refus de la carte Nickel

La carte Nickel fonctionne à autorisation systématique. À cause de ce système, elle peut être refusée par des terminaux de paiement aux péages, parkings, hôtels ou encore dans certains bars.

De même, la carte sera probablement refusée par les sites internet qui proposent le paiement en plusieurs fois. 

➡️ Refus du RIB Nickel

Votre RIB Nickel pourra également parfois être refusé par certains organismes, comme les opérateurs téléphoniques. 

Nickel acceptant beaucoup de personnes en difficultés financières, certains organismes et commerçants observant beaucoup de rejet de prélèvements et d’impayés provenant des clients de Nickel. Pour se protéger contre ces impayés, ils peuvent ainsi décider arbitrairement de refuser les consommateurs clients de Nickel.

👉 Que faire en cas de refus ?

Nickel met à disposition des explications détaillées sur son site, avec la liste des péages qui peuvent poser problème, mais également la liste des opérateurs mobiles et des distributeurs d’énergie qui peuvent éventuellement refuser le RIB Nickel. Toutes les informations peuvent être retrouvées ici.

Pour un refus de carte bancaire, le mieux est d’essayer de passer à un guichet avec une personne physique, si possible, ou tout simplement de payer en liquide. Pour les péages, un badge de télépéage permet aussi de régler le problème.

Dans le cas d’un refus de RIB, il est possible de le signaler sur le site de Nickel pour tenter de trouver une solution. Vous pouvez aussi essayer de contacter l’organisme par téléphone, une association de consommateurs ou faire remonter le problème sur SignalConso, le service proposé par la répression des fraudes.

Nickel : avis et témoignages clients

Nous avons parcouru le web pour recenser les témoignages et avis des clients Nickel qui pourraient vous être utiles avant de souscrire. Voici, d’abord, les notes moyennes obtenues par le compte sans banque :

• Trustpilot : 3,8/5 sur 17 300 avis Nickel
• Custplace : 3,1/5 sur 1821 avis Nickel
• Play Store : 4,1/5 sur 77 000 avis Nickel
• App Store : 4,6/5 sur 56 000 avis Nickel

En moyenne, Nickel obtient donc une note de 3,9/5.

Il s’agit d’une note moyenne, ni très bonne, ni très mauvaise, qui peut induire qu’on trouve à la fois des clients insatisfaits que des clients avec un avis positif sur Nickel.

Avis Nickel positifs

Après avoir consulté de nombreux avis sur Nickel, voici les points positifs qui ressortent le plus souvent dans les témoignages :

• Service client rapide et compétent (disponible par téléphone)
• Facile d’utilisation et efficace
• Une carte à autorisation systématique qui permet de mieux gérer son budget, étant donné que l’on ne peut pas être à découvert

Les clients applaudissent souvent la réactivité du service client, la facilité d’utiliser des services Nickel et de l’application.

Avis Nickel négatifs

Voici également une synthèse des avis clients négatifs sur Nickel :

• Il s’agit le plus souvent de problèmes spécifiques, comme un virement non reçu, un compte bloqué pour suspicion de fraude ou un code d’activation qui n’arrive pas.
• Dépôt de chèques assez long (15 jours – un délai qui permet à Nickel de s’assurer que les fonds sont bien disponibles et qu’il ne s’agit pas d’une fraude, contrairement aux banques classiques qui peuvent mettre à disposition l’argent puis le retirer ensuite. Notez qu’il est aussi possible d’encaisser un chèque dans une banque en ligne.)

Bien sûr, il peut arriver, chez Nickel comme chez n’importe quelle banque, que des problèmes techniques surviennent. Ces problèmes ne sont cependant pas généralisés et les avis clients allant dans ce sens sont tout de même peu nombreux.

Avis Nickel : et la sécurité ?

Il faut préciser dans cet avis que Nickel n’est pas une véritable banque. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’elle ne peut pas proposer de crédit ou de découvert autorisé par exemple, ou même de chéquier. Même si Nickel appartient à la BNP Paribas, elle ne possède pas l’agrément d’une vraie banque.

Mais alors, le compte Nickel est-il bien sécurisé ?

Sachez d’abord que l’argent que vous déposez chez Nickel n’est pas garanti par le FGDR en cas de faillite

MAIS :

➡️ Nickel séquestre votre argent sur un compte de cantonnement séparé, ouvert à la BNP Paribas. En cas de faillite, votre argent est donc disponible et pourra vous être restitué, car Nickel ne peut s’en servir pour investir.

➡️ Si la BNP Paribas venait à faire faillite, les fonds déposés sur ce compte de cantonnement seront bien protégés par le FGDR (jusqu’à 100 000€ par personne par banque), étant donné que la BNP Paribas est une vraie banque.

➡️ Nickel n’est pas indépendant et peut compter sur le soutient financier de la BNP Paribas en cas de problème

Réponse : oui, Nickel est donc bien sécurisé.

Comparaison : que vaut Nickel face à la concurrence ?

Nickel n’est pas le seul compte à accepter les interdits bancaires. D’autres néobanques comme N26 et Revolut acceptent également cette clientèle spécifique. Sont-elles plus compétitives que Nickel ?

Revolut a l’avantage de proposer une offre bancaire gratuite intégrant une carte MasterCard et un RIB Français. Les retraits sont gratuits dans et hors zone euro jusqu’à 200€ de retraits, et les paiements hors zone euro sont sans frais. Revolut ne permet pas d’avoir de découvert autorisé, de chéquier, d’encaisser des chèques ou de déposer des espèces, mais elle donne la possibilité d’avoir des sous-comptes, des comptes partagés avec un autre utilisateur, et bien d’autres fonctionnalités encore. Pour en savoir plus, retrouvez également notre avis Revolut.

N26, dont le fonctionnement est très proche de Revolut, fait toutefois face à une situation difficile en ce moment. Nombre de clients se plaignent de la fermeture abusive de leur compte et ont lancé une action en justice. N26 doit également limiter le nombre de ses ouvertures de compte le temps d’améliorer ses processus de lutte contre le blanchiment d’argent.

Conclusion : notre avis Nickel

L’avis que nous émettons sur Nickel est très positif. Cette banque pour interdit bancaire a conçu une offre accessible et peu chère, dont le partenariat avec les buralistes fait qu’il est difficile de trouver un équivalent.

Il est vrai toutefois que, si Nickel est votre seul compte bancaire, vous pourrez rencontrer des difficultés lors des paiements, ainsi que pour faire accepter votre RIB. L’idéal serait d’avoir un autre compte bancaire en parallèle et d’utiliser ce RIB pour les prélèvements par exemple.

Revolut constitue de son côté une bonne alternative. Etant donné que Revolut propose désormais un RIB Français et que sa clientèle est plus diversifiée que celle de Nickel, ce même RIB est davantage accepté par les organismes que celui de Nickel. Toutefois, la carte de Revolut est également à autorisation systématique, il pourra donc y avoir éventuellement des refus de paiement.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023