Banque en ligne avec dépôt d’espèces : comment faire ?

Avec une banque en ligne, tout se passe par internet ou via son application bancaire. Impossible – pour la plupart – de se rendre en agence pour effectuer une opération bancaire, puisqu’elles ne possèdent pas d’agence physique. Mais alors, comment réaliser un dépôt d’espèces avec une banque en ligne ?

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Banque en ligne avec dépôt d’espèces – vers qui se tourner ?

L’intérêt d’une banque en ligne est de réaliser toutes ses opérations bancaires à distance. C’est pourquoi ce type d’établissement bancaire met principalement en avant des moyens de paiement comme la carte bancaire ou les virements/prélèvements. Si la plupart des banques en ligne permettent d’encaisser des chèques, ce n’est pas forcément le cas pour les liquidités. Ainsi, il peut être compliqué de trouver une banque en ligne qui autorise le dépôt d’espèces. En réalité, vous aurez même très peu de choix.

Voici notre récapitulatif pour trouver une banque en ligne avec dépôt d’espèces :

Hello bank! – la banque en ligne la moins chère

La banque en ligne Hello bank! permet à ses clients d’encaisser des chèques et des espèces grâce à un distributeur automatique. Cela s’effectue sans frais. S’agissant d’une banque en ligne avec agence puisqu’étant une filiale de la BNP Paribas, cela lui permet de proposer le dépôt d’espèces via les automates de sa maison-mère. En effet, Hello bank! ne possède pas ses propres agences, il est donc impossible d’y rencontrer un conseiller bancaire ou de se rendre au guichet pour y effectuer une demande.

Hello bank! est une banque en ligne très intéressante, notamment car elle propose le dépôt de chèques et d’espèces, mais ce n’est pas tout. En effet, elle propose une offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus, nommée Hello One. Il est toutefois nécessaire d’utiliser votre carte bancaire une fois par mois afin d’en garder la gratuité. Hello One permet notamment d’accéder à une carte bancaire à autorisation systématique, à un chéquier ainsi qu’à un découvert autorisé. Cette offre peut être très utile en second compte bancaire (pour payer certaines dépenses en particulier, par exemple) ou si vous cherchez un compte bancaire gratuit très accessible.

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Monabanq – la banque en ligne sans conditions

Grâce à son partenariat avec le CIC et le Crédit Mutuel, la banque en ligne Monabanq permet le dépôt d’espèces via le réseau de distributeurs des deux banques traditionnelles (comme c’est le cas pour Hello bank! et la BNP Paribas). Ainsi, si vous devez déposer des espèces sur votre compte Monabanq, il suffit de se rendre dans une agence CIC ou Crédit Mutuel et de vous diriger vers un automate. Attention, cette démarche n’est pas possible si vous vous rendez au guichet pour rencontrer un conseiller.

Au contraire d’Hello bank!, déposer de l’argent sur votre compte peut déclencher des frais selon l’offre Monabanq à laquelle vous avez souscrit :

• Pratiq+ : 1 dépôt gratuit par trimestre. Puis, 5€ par dépôt
• Uniq : 1 dépôt gratuit par trimestre. Puis, 5€ par opération
• Uniq+ : 3 dépôts gratuits par trimestre. Puis, 5€ par dépôt

En effet, la banque en ligne avec dépôt d’espèces Monabanq commercialise trois offres bancaires, toutes sans condition de revenus ou d’utilisation. Néanmoins, elles sont toutes payantes (même si leur prix reste bien inférieur aux offres des banques traditionnelles).

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Comment effectuer un dépôt d’espèces dans une banque en ligne ?

Dans tous les cas, vous devrez préalablement avoir ouvert un compte bancaire en ligne. Si vous êtes client d’Hello bank! et de Monabanq, vous avez simplement à vous rendre en agence bancaire et de déposer vos espèces via un automate. Attention, le dépôt d’espèces au guichet via un conseiller bancaire n’est pas possible si vous êtes client d’une banque en ligne.

On vous conseille également de vous munir de votre carte bancaire et de votre code secret : ceux-ci sont nécessaires pour vous connecter à votre compte bancaire sur le distributeur.

Banque en ligne avec dépôt d’espèces : autres solutions

Ce n’est pas parce qu’une banque en ligne est une filiale d’une banque traditionnelle qu’elle permet d’effectuer un dépôt d’espèces. C’est le cas notamment de Boursorama Banque (qui appartient à la Société Générale) ou de Fortuneo (filiale du Crédit Mutuel Arkéa) qui ne proposent pas l’encaissement d’espèces à leurs clients.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Si vous devez encaisser régulièrement des liquidités, mieux vaut se tourner vers une banque en ligne proposant le dépôt d’espèces (que vous pouvez retrouver dans notre tableau) ou tout simplement, vers une banque traditionnelle. En effet, chaque établissement bancaire dit classique met à disposition de leur clientèle la possibilité d’encaisser des espèces, que ce soit via un distributeur automatique ou directement au comptoir de l’agence.

Le compte sans banque Nickel

Vous pouvez aussi vous tourner vers un compte sans banque comme Nickel. Il ne s’agit ni d’une banque en ligne, ni d’une néobanque pourtant elle permet le dépôt d’espèces sur un compte bancaire. Ce compte sans banque peut être ouvert en ligne ou chez un buraliste faisant partie du réseau Nickel. Vous obtenez ainsi directement votre RIB et votre carte bancaire.

Il s’agit d’une solution très pratique lorsque l’on souhaite ouvrir un compte pour interdit bancaire. En effet, si vous accédez à une carte bancaire ainsi qu’un compte de dépôt, vous n’aurez ni découvert autorisé, ni chéquier à disposition. Néanmoins, Nickel autorise depuis peu l’encaissement de chèques et d’espèces sur votre compte bancaire.

Toutes les offres de Nickel sont sans condition de revenus ou d’utilisation, mais sont toutefois payantes. Ainsi, l’offre d’entrée de gamme de Nickel est disponible pour 20€/an.

Le dépôt d’espèces dans cette banque en ligne s’effectue uniquement chez un buraliste partenaire, contrairement aux chèques qui doivent être envoyés par courrier. De plus, des frais sont ajoutés à chaque dépôt : il faut compter 2% du montant déposé. De plus, vous êtes limité à 950€ en cumul sur 30 jours calendaires.

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Préférer les chèques ou les virements

Autre solution – un peu plus radicale -, si vous désirez payer moins de frais bancaires, est bien évidemment de souscrire dans une banque en ligne tout en faisant en sorte d’obtenir moins de liquidités à déposer sur votre compte.

Négociez ainsi avec votre entourage (famille, ami, employeur) pour n’obtenir que des virements ou des chèques. En effet, la plupart des banques en ligne permettent d’encaisser des chèques sans soucis.

Effectuer un mandat cash

Dernière solution possible : passer par un mandat cash. Auparavant, il était possible de se rendre en bureau de Poste. Malheureusement, La Poste ne commercialise plus ce type de service. Il faut alors se tourner vers Western Union afin d’effectuer un mandat cash. Cela consiste à vous rendre en agence Western Union avec vos espèces.

Vous remplissez ensuite un formulaire avec vos informations personnelles, ainsi que les coordonnées bancaires de la personne à qui vous voulez envoyer de l’argent (cela peut très bien être vos propres coordonnées bancaires). Indiquez également la somme en liquide que vous voulez transférer.

Cette solution n’est pas idéale, car elle peut prendre du temps : il faut avoir une agence Western Union près de chez soi et faire en sorte d’y aller aux horaires d’ouverture. De plus, le transfert d’argent peut prendre du temps (entre 24h et plusieurs jours). Les frais d’un mandat cash varient entre 4€ et 24€, selon le type de mandat (express, classique, etc).

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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 11/04/2023