Banque en ligne haut de gamme : quelles sont les offres disponibles ?

Qui dit « banque en ligne », dit souvent « tarifs bancaires moins élevés ». Cela ne signifie pourtant pas une baisse de la qualité des services proposés. Il est ainsi possible de trouver une banque en ligne haut de gamme, permettant d’accéder à une carte Gold.

Offre banque en ligne : top 10

Banque en ligne haut de gamme : les offres

Désormais, les banques en ligne proposent autant de services que les banques dites classiques. Cela inclut notamment la possibilité d’accéder à une carte bancaire haut de gamme en étant client d’une banque en ligne.

Découvrez la liste des établissements haut de gamme en ligne pour savoir quelle banque choisir :

Hello bank!

La carte Hello Prime commercialisée par Hello bank! est la carte bancaire haut de gamme d’une banque en ligne la plus intéressante actuellement. En effet, elle est l’équivalent d’une carte Visa Premier, pour un tarif plus raisonnable : 60€/an pour Hello Prime contre 134€/an dans une banque traditionnelle comme la BNP Paribas !

De plus, sa condition d’accès est très basse, ce qui la rend accessible au plus grand nombre – en comparaison de Fortuneo qui est gratuite, mais qui demande 1 800€ de revenus nets par mois.

Avantages de l’offre haut de gamme de la banque en ligne Hello bank! :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Plafonds de paiements : selon les revenus du client (entre 1 200€ et 2 500€/30 jours)
• Plafonds de retraits : selon les revenus du client (entre 500 et 1 000€/7 jours)
• Choix d’une carte bancaire en débit différé ou immédiat
• Découvert autorisé
• Hello bank! est une banque en ligne avec agence, ce qui permet de déposer chèques et espèces aux distributeurs automatiques du réseau BNP Paribas
• Garanties d’assurance et d’assistance incluses
• Virements instantanés Hello bank! gratuits
• Paiement mobile avec Apple Pay et Paylib

► Découvrir les offres Hello bank!

Fortuneo

Avec la Gold Mastercard de la banque en ligne Fortuneo, vous accéderez à une offre bancaire haut de gamme. Son grand avantage : d’être gratuite ! Il s’agit d’ailleurs de l’unique offre bancaire haut de gamme d’une banque en ligne a être accessible sans cotisation mensuelle. Toutefois, il faut utiliser sa carte bancaire gratuite au moins une fois par mois, sinon il vous faudra payer 9€ le mois suivant.

Sa gratuité pourrait la rendre accessible à beaucoup de clients, pourtant, elle nécessite une condition de revenus relativement élevée : il vous faut ainsi justifier de 1 800€ de revenus nets par mois. Ce qui n’est pas donné à tout le monde.

Avantages de l’offre haut de gamme de la banque en ligne Fortuneo :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Plafonds de paiements : 2 000€/7 jours
• Plafonds de retraits : 1 000€/7 jours
• Choix d’une carte bancaire en débit différé ou immédiat
• Assurances et garanties (notamment pour les voyages) incluses
• Paiements mobiles
• Personnalisation du code PIN de la carte bancaire
• Cashback à l’international
• Paiements en ligne sécurisés grâce à des cartes bancaires virtuelles éphémères

► Découvrir les offres Fortuneo

Orange Bank

Orange Bank est également considérée comme étant une banque en ligne haut de gamme grâce à sa carte Premium. Disponible 7,99€/mois (soit 95,88€ par an), elle reste également très accessible puisque moins chère qu’une banque traditionnelle. De plus, Orange Bank est une banque en ligne sans condition de revenus ou d’utilisation.

Elle possède de nombreux avantages supplémentaires, en comparaison aux autres offres de banques en ligne haut de gamme déjà présentées. En effet, la banque en ligne Orange Bank a en commun avec ses concurrentes haut de gamme de proposer les paiements et les retraits sans frais à l’étranger, ou encore des assistances ainsi que des garanties « classiques » à l’étranger.

Mais avec la carte haut de gamme Premium de la banque en ligne Orange Bank, vous aurez en plus accès à une extension de garantie sur vos achats, un accès prioritaire au service client (par téléphone), mais aussi 5% de cashback sur vos achats et factures (d’internet ou de téléphone) avec l’opérateur Orange.

Avantages de l’offre haut de gamme de la banque en ligne Orange Bank :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Plafonds de paiements : selon les revenus du client (maximum 8 000€/30 jours)
• Plafonds de retraits : selon les revenus du client (maximum 1 000€/7 jours)
• Assurances et garanties (notamment pour les voyages) incluses
• Choix d’une carte bancaire en débit différé ou immédiat
• 5% de cashback sur les factures et les achats Orange
• Paiements mobiles
• Extension de garantie sur les achats effectués avec la carte Premium
• Accès prioritaire au service client

► Découvrir les offres Orange Bank

Comment choisir sa banque en ligne haut de gamme ?

Vous l’aurez compris, la meilleure banque en ligne haut de gamme pour vous n’est pas forcément la meilleure que celle de votre voisin. Pour choisir la meilleure banque en ligne haut de gamme selon votre situation personnelle, il faut prendre plusieurs éléments en compte tel que vos besoins en matière de services bancaires ou encore, les tarifs de la banque en ligne considérée comme étant haut de gamme.

Le prix de l’offre

Les offres bancaires gratuites sont très pratiques pour faire des économies tout en profitant des services bancaires d’une banque en ligne haut de gamme. Néanmoins, ces services peuvent être moins nombreux ou moins diversifiés qu’avec une offre payante. Par exemple, parmi toutes les offres présentées, c’est Orange Bank qui propose le plus de possibilités avec sa carte Premium payante.

Il faut donc vous mettre d’accord sur ce qui vous intéresse le plus : souscrire à une offre gratuite, mais avec moins de services disponibles ou payer légèrement plus cher, mais accéder à de nombreux avantages.

L’offre demande-t-elle une condition d’accès ?

Un élément qui peut être totalement bloquant : si la banque demande une condition de revenus, par exemple. En effet, si vous n’avez pas un salaire suffisamment élevé, alors la banque haut de gamme peut refuser de vous ouvrir un compte bancaire en ligne.

Si vous avez peu de moyens, on vous conseille ainsi de vous tourner en priorité vers une banque en ligne haut de gamme, mais sans condition de revenus.

Les services bancaires associés

Interrogez-vous sur vos besoins en matière de services bancaires afin de choisir la meilleure banque en ligne haut de gamme.

Vous voyagez beaucoup à travers le monde ? Vous avez donc besoin des paiements et des retraits à l’étranger. Les assurances et les garanties supplémentaires peuvent également vous intéresser. Vous trouverez par exemple, des garanties liées à vos valises ou encore, pour le retard ou l’annulation de votre vol.

>> Découvrez les banques pour voyager

Les offres bancaires de luxe

Si en plus, vous souhaitez profiter d’un assistant personnel, d’une conciergerie ou d’assurances encore plus poussées, le mieux est de choisir une carte bancaire de luxe. Elles sont peu nombreuses chez les banques en ligne haut de gamme, mais elles peuvent tout à fait convenir à vos besoins.

Fortuneo

La World Elite CB Mastercard de la banque en ligne haut de gamme inclut tous les avantages d’une Gold Mastercard Fortuneo. Néanmoins, il serait dommage de s’arrêter en si bon chemin ! Car cette carte bancaire de luxe permet d’accéder à des plafonds bancaires plus élevés, des assurances optimales et surtout, un service de conciergerie.

À noter qu’il s’agit de la seule offre bancaire de luxe à être entièrement gratuite. Elle demande toutefois deux conditions : avoir un salaire mensuel net de 4 000€ et l’obligation de déposer l’entièreté de votre salaire sur votre compte bancaire Fortuneo.

Cette carte de luxe n’est donc pas accessible à tous et est bien réservée aux clients les plus aisés.

Avantages de l’offre de luxe de la banque en ligne Fortuneo :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Plafonds de paiements : 3 000€/30 jours
• Plafonds de retraits : 1 600€/7 jours
• Choix d’une carte bancaire en débit différé ou immédiat
• Paiements mobiles
• Service d’interprétariat de dépannage
• Service de conciergerie accessible 24h/24 et 7j/7
• Un service de téléconsultation médicale gratuit, disponible à n’importe quel moment
• Des nombreuses assurances et garanties voyages

► Découvrir les offres Fortuneo

Monabanq

La banque en ligne Monabanq propose aussi une carte bancaire de luxe : une Visa Platinum. Au contraire de l’offre de luxe de Fortuneo, cette carte Monabanq est payante. Elle vous coûtera 108€/an, ce qui la rend beaucoup plus accessible qu’une carte bancaire de luxe commercialisée par une banque traditionnelle. À titre de comparaison, une carte Visa Infinite distribuée par la Société Générale coûte 330€/an.

Cette offre est également réservée aux clients aisés, bien qu’aucune condition de revenus ne soit imposée. En effet, en plus du prix de la carte bancaire, il faut ajouter le prix de l’offre bancaire de votre choix. Les tarifs Monabanq commencent dès 3€/mois avec l’offre Pratiq et peuvent monter jusqu’à 9€/mois avec l’offre haut de gamme Uniq+.  Au total, votre carte bancaire de luxe Monabanq peut vous revenir à 216€/an.

Elle reste néanmoins très intéressante avec un assistant spécialisé organisateur de voyage, des avantages gastronomiques (chefs à domicile, accueil privilégié en restaurant, etc), mais également une conciergerie.

Avantages de l’offre de luxe de la banque en ligne Monabanq :

• Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
• Choix d’une carte bancaire en débit différé ou immédiat
• Paiements mobiles
• Service de conciergerie accessible 24h/24 et 7j/7
• Des avantages tarifaires chez de nombreux partenaires
• Beaucoup assurances et garanties voyages

► Découvrir les offres Monabanq

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023