N26, la néobanque allemande mobile accessible à tous
La néobanque allemande N26 est une banque en ligne indépendante 100% mobile. Elle détient une licence bancaire européenne qui lui permet de proposer ses services dans 26 pays, dont la France. L’avantage de N26 est de n’exiger aucune condition de revenu, ni d’utilisation, pour souscrire à une de ces offres. La néobanque allemande est donc accessible au plus grand nombre, et même aux interdits bancaires. Découvrez N26 en détail.
N26 en bref
La néobanque allemande N26, accessible à tous grâce à sa licence bancaire européenne, propose un compte courant sans frais de tenue de compte avec une carte MasterCard incluse. Les cartes bancaires N26 sont :
- Standard : carte MasterCard gratuite sans condition de revenu, ni d’utilisation
- You : carte MasterCard World Elite au prix de 9,90€ par mois
- Metal : carte MasterCard World Elite au prix de 16,90€ par mois
Toutefois, étant une néobanque, N26 ne propose pas les services suivants :
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Et pas de compte joint
Les cartes bancaires N26
N26 propose 3 cartes bancaires sans condition de revenus et sans condition d’utilisation : standard, You et Metal. De plus, une carte Business est disponible pour les auto-entrepreneurs. L’avantage est que les paiements à l’étranger sont gratuits partout dans le monde, pour toutes les cartes. Découvrez les autres spécificités des cartes bancaires N26 :
| N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Métal | |
|---|---|---|---|---|
 |  | |  |
|
Carte | 1 carte bancaire virtuelle 1 Mastercard physique sur demande (livraison payante) | 1 Mastercard | 1 Mastercard | 1 Mastercard |
Tarif | Gratuite | 4,90€/mois | 9,90€/mois | 16,90€/mois |
Condition de revenus ou d'utilisation | Sans conditions | Sans conditions | Sans conditions | Sans conditions |
Paiement en France | Sans frais | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
Retrait en France | 3 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré | 5 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré | 5 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré | 8 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré |
Paiement à l'international | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait hors zone euro | 1,70% sur le montant retiré | 1,70% sur le montant retiré | Gratuit | Gratuit |
Assurance(s) | ❌ | ❌ | Assurances voyage | Assurances voyage, assurance téléphone, protection des achats |
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N26 est une excellente banque sans conditions. Ni condition de revenus, ni condition d’utilisation sont exigées. De plus, l’offre standard est gratuite. N26 est donc une banque très facilement accessible au plus grand nombre. Même les interdits bancaires ont la possibilité de souscrire. La seule condition est de posséder un RIB européen.
Un avantage considérable de N26 est de proposer des frais de retrait à l’étranger très compétitifs. Pour la carte standard, les retraits sont facturés 1,70% du montant par opération. Une commission très faible lorsqu’on compare ce service à d’autres banques en ligne. Par exemple, Boursorama Banque propose des retraits à l’étranger à une commission de 1,95% et Orange Bank de 2%.
Concernant, les cartes You et Metal, les frontières n’existent plus. En effet, les retraits sont gratuits et illimités. De plus, les paiements à l’étranger sont gratuits pour toutes les cartes. N26 est une banque en ligne pour voyager très compétitive.
Les services inclus
La néobanque allemande N26 est 100% mobile. Cela signifie que toutes les opérations bancaires peuvent être directement gérées via un smartphone. Voici les services inclus gratuitement dans l’application mobile :
- Virement en temps réel
- Gestion de votre argent en temps réel
- Modification des plafonds
- Bloquer et débloquer la carte bancaire
- Activer ou désactiver les paiements en ligne
- Modification du code PIN
- Paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay
N26 est une banque digitale, elle s’adresse donc aux personnes à l’aise avec le mobile. Une relation client existe, mais l’intérêt d’une néobanque est de pouvoir tout gérer soi-même grâce à une application mobile performante.
La banque en ligne accessible à tous
L’avantage principal de N26 est d’être accessible à tous. En effet, cette néobanque est accessible aux interdits bancaires. Ces derniers peuvent souscrire à une offre bancaire et obtenir une carte bancaire en quelques jours. C’est une spécificité des néobanques. En effet, Qonto, Anytime ou encore Revolut proposent également ce service. Contrairement aux banques traditionnelles qui refusent systématiquement les personnes dites interdits bancaires.
De plus, même si N26 est une banque berlinoise, elle dispose d’une licence bancaire européenne. Les français peuvent donc souscrire à une offre bancaire sans problème, en ayant les mêmes garanties que pour les banques françaises.
Toutefois, une néobanque ne propose pas tous les services essentiels comme une banque classique ou une banque en ligne. En effet, N26 et ses concurrents ne proposent pas :
- Pas de chéquier
- Pas de découvert autorisé
- Et pas de compte joint
Le crédit N26
La néobanque allemande propose des solutions de crédit à ses clients, grâce à un partenariat avec Younited Credit. Quel est le montant possible d’un crédit et sa durée ?
- Le montant s’étend entre 1000€ à 50 000€.
- Le crédit peut s’étaler sur une période de 6 à 72 mois.
La demande de crédit se réalise uniquement en ligne. La réponse est délivrée immédiatement ou sous 24 heures maximum.
Le compte pour les auto-entrepreneurs
Depuis quelques années, les auto-entrepreneurs sont dans l’obligation de posséder un compte bancaire dédié à leur activité. Cette condition s’applique uniquement aux professionnels ayant réalisé plus de 10 000€ de chiffres d’affaires sur 2 années consécutives. Opter pour une carte Business est donc l’opportunité adéquate pour les professionnels. Découvrez les possibilités N26 pour les auto-entrepreneurs :
| N26 Business | N26 Business You | N26 Business Metal | |
|---|---|---|---|
Tarif | 0,00€ / mois | 9,90€ / mois | 16,90€ / mois |
Carte | MasterCard | MasterCard | MasterCard |
Frais de tenue de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retrait en euro | 3 retraits gratuits par mois | 5 retraits gratuits par mois | 8 retraits gratuits par mois |
Retrait hors zone euro | 1,70% du montant | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Paiement hors zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Sous-comptes | Jusqu'à 2 sous-comptes | Jusqu'à 10 sous-comptes | Jusqu'à 10 sous-comptes |
Virements et prélèvements | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Cashback | 0,1% | 0,1% | 0,5% |
Chéquier | Non | Non | Non |
Découvert | Non | Non | Non |
Les comptes bancaires N26 Business sont sans frais d’ouverture, ni de frais de tenue de compte.
Un carte N26 Business est comme les autres cartes bancaires N26. La seule différence est le cashback. En français, ce terme signifie « remise en argent ». L’avantage pour l’auto-entrepreneur est donc de bénéficier de réductions en ligne chez des marchands partenaires.
Un autre avantage pour les professionnels est d’avoir l’accès à un service client disponible 24 heures sur 24 grâce à un chatbot disponible en français et un livechat joignable 7 jours sur 7.
Ouvrir un compte N26
L’ouverture d’un compte bancaire N26 se réalise en ligne. Etant une banque 100% mobile, aucune agence physique n’existe. Comment ouvrir un compte N26 facilement ?
- Ajouter votre e-mail et procéder à une confirmation de votre mail
- Télécharger l’application
- Ajouter vos données personnelles
- Remplir les informations complémentaires et les informations fiscales
- Effectuer un premier versement pour ouvrir le compte
Les conditions pour ouvrir un compte N26 :
- Être une personne majeure
- Posséder un smartphone compatible avec l’application mobile
- Être résident d’un des 26 pays où N26 propose ses offres bancaires
- Être détenteur d’un RIB de l’Espace Economique Européen
Le service client de la néobanque
La néobanque allemande ne possède pas d’agence physique. Toutefois, un service client en ligne est disponible sur plusieurs canaux de communication. Les voici :
- Par téléphone : au +33 977 559 666, du lundi au vendredi de 7 heures à 21 heures, et le samedi de 8 heures à 20 heures
- Livechat : disponible depuis l’application du lundi au dimanche de 7 heures à 23 heures
- Par email : support@n26.com
- Support center : forum où les clients ou futurs clients peuvent poser leurs questions
- Via les réseaux sociaux : Facebook et Twitter
Notre avis N26
Notre avis N26 est très favorable. Notamment car cette néobanque n’exige ni condition de revenus, ni condition d’utilisation. De plus, son offre d’entrée de gamme est totalement gratuite. Cette banque en ligne indépendante s’adresse donc à tous, et même aux interdits bancaires.
De plus, nous apprécions N26 car les paiements à l’étranger sont totalement gratuits, peu importe l’offre bancaire choisie. De plus, pour les cartes You et Metal, les frontières sont totalement oubliées puisque même les retraits à l’étranger sont gratuits.
Cependant, cette néobanque allemande est fortement recommandée pour les personnes à l’aise avec le mobile. En effet, l’ensemble des opérations bancaires se gèrent directement avec un smartphone. Les conseillers sont présents, mais ne sont pas aussi réactifs que pour une banque classique.
Pour terminer, il faut bien avoir à l’esprit que N26 est une néobanque. Certains services ne sont pas possibles : le découvert n’est pas autorisé et aucun chéquier ne peut être délivré.
En définitive, nous recommandons la néobanque allemande aux jeunes, aux personnes à l’aise avec le mobile et aux interdits bancaires.
Qui est N26 ?
N26, auparavant nommée Number 26, est une néobanque allemande créée en 2013. Il s’agit d’une banque indépendante 100% mobile basée à Berlin. L’activité principale de la néobanque est les comptes courants et les crédits.
Malgré un statut de banque allemande, la licence bancaire européenne permet à tous les français majeurs d’ouvrir un compte bancaire N26.
La néobanque allemande en quelques chiffres c’est :
- 2,3 millions de clients en Europe
- 800 000 clients en France
- 26 pays européens, dont la France
Rédigé par Claire Krust
Le 09/04/2024
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