Quelle est la banque la plus avantageuse ?

La banque la plus avantageuse dépend avant tout du profil et des besoins de chacun. En effet, la banque la plus avantageuse pour un étudiant ne sera pas la même que celle pour quelqu’un qui voyage. De plus, toutes les banques ont des caractéristiques et des spécificités qui les différencient.

Banque la plus avantageuse : classement général

Retrouvez ci-dessous un classement de la banque la plus avantageuse :

Dans ce tableau il y a majoritairement des banques en ligne et seulement la Société Générale comme banque traditionnelle. Cela est dû au fait que les banques en ligne proposent des tarifs plus avantageux. De plus, les avantages des banques en lignes sont également supérieurs.

Nous allons tout d’abord vous présenter toutes les offres disponibles puis nous verrons quelle banque choisir en fonction de divers critères et en fonction de différents types de profils.

Hello bank!

La banque en ligne de la BNP Paribas est la banque la plus avantageuse de notre classement. En effet, elle propose des tarifs très intéressants et abordables. C’est une banque accessible au plus grand nombre.

Hello bank! propose deux offres bancaires : Hello One et Hello Prime. Ces deux offres sont également disponibles en compte joint Hello bank!.

Hello One est l’offre d’entrée de gamme de la banque en ligne. Elle est gratuite et sans condition de revenus. Néanmoins, il faudra utiliser sa carte une fois tous les mois pour conserver sa gratuité sinon 3€ vous seront prélevés.

Avec Hello Prime il est possible d’avoir une carte bancaire haut de gamme pour seulement 5€/mois avec une condition de revenus de 1000€. Ce qui n’est pas exorbitant et qui permet à beaucoup de monde de pouvoir souscrire à cette offre. De plus, la condition de revenus n’est pas à verser sur le compte, elle sert uniquement à la banque au moment de l’ouverture du compte pour vérifier que votre revenu correspond à la condition imposée par la banque.

Hello Bank! est une banque en ligne avec agence. Elle permet à ses détenteurs de se rendre en agence BNP Paribas pour y déposer gratuitement des chèques et des espèces. De même, le service client de la banque en ligne est accessible et joignable sur de larges plages horaire et même le samedi matin.

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Orange Bank

Cette banque en ligne propose également deux offres bancaires : Standard et Premium. La première est une offre d’entrée de gamme tandis que la seconde est une offre haut de gamme.

La carte bancaire Standard est gratuite et sans condition de revenus il y aura seulement une condition d’utilisation à respecter. Les retraits et les paiements sont gratuits dans la zone euro. Néanmoins, en dehors de la zone euro ces transactions seront prélevées à hauteur de 2% du montant de l’opération.

La carte Premium d’Orange Bank coûte 7,99€/mois mais est très intéressante et offre de nombreuses possibilités à l’étranger. Effectivement, vous pourrez effectuer des retraits et des paiements gratuitement à l’international. De plus, cette carte vous permet de bénéficier d’assurances et de garanties très utiles pour les voyages. Ce n’est pas tout puisque vous bénéficierez d’un service de renvoi de votre carte bancaire sous 72 heures même à l’étranger. Le gros point positif de celles-ci c’est qu’elles s’appliquent même si le voyage n’a pas été payé avec votre carte bancaire.

Pour l’offre Premium il est également possible de bénéficier d’un système de cashback sur ses achats en boutique Orange et sur ses factures de box internet ou de téléphonie Orange. Vous pourrez obtenir 5% de cashback. C’est un avantage non négligeable lorsque l’on est déjà client Orange.

Enfin, Orange Bank est une banque avantageuse pour les familles puisque c’est la seule banque en ligne à proposer un Pack destiné aux familles. Il permet d’avoir deux MasterCard Premium et jusqu’à cinq cartes Plus pour les enfants. Cette offre coûte 12,99€/mois et permet d’avoir une offre complète pour toute la famille.

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Banque la plus avantageuse : Monabanq

Monabanq vous laisse le choix entre quatre offres bancaires : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Dans chacune de ces offres il y a une carte à autorisation systématique ainsi qu’une Visa Classic qui est inclue gratuitement. Il faudra ajouter quelques euros supplémentaires si vous désirez avoir une Visa Premier ou Platinum.

Chez Monabanq vous ne trouverez pas d’offre gratuite. Vous pourrez avoir accès à une offre d’entrée de gamme avec Pratiq pour 2€/mois. Cependant, cette offre ne vous permet pas d’avoir de chéquier et ce n’est pas une banque avec découvert autorisé.

Pour un euro de plus par mois vous pouvez passer à Pratiq+ et bénéficier d’une offre bancaire plus complète. Ensuite, il y a les offres Uniq et Uniq+ qui sont à 6€ et 9€ par mois. Vous bénéficierez de services complémentaires comme une protection moyens de paiement et achats en ligne.

Avec Uniq vous pourrez effectuer 25 retraits et 50 paiements gratuitement en dehors de la zone euro. Au-delà de cette limite les transactions seront taxés à 2%. Uniq+ est l’offre la plus avantageuse de la banque pour les voyages. Effectivement, elle vous permettra de pouvoir effectuer des retraits et des paiements à l’étranger sans frais.

Comme pour Hello bank! toutes les offres sont disponibles en compte joint Monabanq. De la même manière, vous aurez un accès en agence CIC et Crédit Mutuel pour y déposer des chèques et des espèces.

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Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo propose une offre d’entrée de gamme se nommant Fosfo et une offre haut de gamme : MasterCard Gold.

Fosfo est une carte bancaire à autorisation systématique gratuite avec seulement une condition d’utilisation. Il faut utiliser sa carte bancaire au minimum une fois par mois pour conserver sa gratuité sinon 3€ vous seront prélevés. Il n’y a pas de condition de revenus ce qui fait d’elle la banque la plus avantageuse pour les étudiants. De plus, cette carte bancaire permet de réaliser des paiements et des retraits gratuitement partout dans le monde.

Fortuneo est la seule banque en ligne à propose une MasterCard Gold gratuitement avec seulement une condition d’utilisation et de revenus. Effectivement, pour bénéficier de l’offre il faut avoir 1800€ nets mensuels ou posséder 10 000€ d’épargne chez Fortuneo. La condition d’utilisation vous contraint à utiliser votre MasterCard Gold une fois tous les mois sinon 9€ vous seront prélevés.

Cette carte offre les mêmes avantages que Fosfo sur le point des retraits et des paiements à l’étranger. Cependant, avec cette offre vous aurez également des garanties et des assurances pour les voyages.

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Boursorama Banque

La banque la plus avantageuse au niveau tarifaire propose deux offres gratuites : Welcome est l’offre d’entrée de gamme et Ultim est l’offre haut de gamme.

Welcome est une offre sans condition de revenus mais avec une condition d’utilisation. Les retraits à l’étranger sont limités à un par mois puis ils seront taxés à hauteur de 1,69% du montant. Les paiements sont gratuits.

Comme pour Welcome, Ultim est gratuite et sans conditions de revenus. Il y aura une condition de revenu uniquement si vous voulez la carte bancaire en débit différé. Dans ce cas, il faudra justifier de 1500€ nets mensuels. De même, il faudra réaliser un paiement par mois avec sa carte bancaire afin de conserver sa gratuité sinon il faudra payer 9€.

Concernant les frais à l’international, trois retraits par mois sont gratuits puis ils seront taxés à 1,69% du montant. Les paiements restent gratuits. Il faudra souscrire à Ultim Metal afin d’avoir une banque pour voyager. Néanmoins, cette offre est payante au prix de 9,90€/mois.

Un désavantage Boursorama Banque concerne le fait que toute son offre bancaire soit à autorisation systématique. C’est-à-dire que le terminal de paiement va interroger le solde du compte à chaque transactions et cela peut parfois poser problème dans les parkings et les péages.

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Société Générale

Dans les banques traditionnelles vous pouvez choisir à la carte tous les services que vous voulez inclure dans votre offre bancaire ou vous pouvez souscrire à un pack bancaire.

Cette banque traditionnelle n’est pas la plus avantageuse au niveau tarifaire si on la compare aux banques en ligne évoquées plus haut. Néanmoins, elle vous permettra de pouvoir rencontrer un conseiller bancaire et de déposer des chèques et des espèces en agence.

Le pack bancaire de la Société Générale se nomme Sobrio. Il vous permettra d’avoir accès à des services bancaires de base et vous pourrez y ajouter des options supplémentaires. Comme par exemple, une option internationale pour bénéficier d’une exonération de frais lors de vos transactions à l’étranger.

Le prix du pack proposé par la banque traditionnelle évolue en fonction de l’âge :

• Pour les 25-29 ans : Sobrio avec une Visa Classic coûte 6,32€/mois et avec une Visa Premier le pack coûte 14,90€/mois
• Pour les plus de 30 ans : Sobrio avec une Visa Classic coûte 7,90€/mois et Sobrio avec une Visa Premier coûte 14,90€/mois

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Eko du Crédit Agricole

Cette offre proposée par le Crédit Agricole coûte 2€ par mois et permet aux jeunes d’avoir une banque avantageuse.

Eko est une banque en ligne sans conditions de revenus ni d’utilisation qui propose des services similaires à ceux d’une banque traditionnelle. En effet, vous aurez un conseiller bancaire que vous pourrez rencontrer et vous pourrez aller en agence déposer des chèques et des espèces.

Néanmoins, avec cette carte bancaire vous ne pourrez pas avoir de découvert autorisé, de véritable chéquier et vous aurez une carte à autorisation systématique.

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Revolut

Revolut est une néobanque, cela signifie que c’est une banque mobile qui se gère entièrement depuis un smartphone. De plus, Revolut est une banque pour fiché à la Banque de France.

Elle propose quatre offres bancaires :

• Standard : gratuite
• Plus : 2,99€/mois
• Premium : 7,99€/mois
• Metal : 13,99€/mois

Toutes les cartes bancaires Revolut sont à autorisation systématique et permettent d’effectuer des paiements gratuitement dans le monde entier. Les retraits d’espèces ne sont pas illimités. Effectivement, ils sont limités à une certaine somme dans chaque offre puis ils sont taxés à hauteur de 2%.

La banque est avantageuse en tant que deuxième compte bancaire. C’est une néobanque donc il y a certaines opérations bancaires qui ne sont pas possibles. En effet, elle ne permet pas d’avoir de chéquier, de découvert autorisé ou encore d’encaisser des chèques et des espèces.

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Banque la plus avantageuse en fonction de chaque profil

Toutes les banques n’ont pas les mêmes avantages c’est pourquoi il est essentiel de trouver celle qui est la plus adaptée à votre profil et à vos besoins. Nous allons voir quelle banque est la plus avantageuse si vous êtes étudiant, si vous cherchez une banque pour voyager, si vous êtes interdit bancaire…

Banque la plus avantageuse pour un étudiant

Une banque pour étudiant ne conviendra pas forcément à un jeune actif et inversement. En effet, un étudiant va plutôt s’orienter vers des offres gratuites et sans conditions.

La banque la plus avantageuse pour un étudiant est Fosfo de Fortuneo. Cette offre permet d’avoir une carte bancaire à autorisation systématique gratuite avec uniquement une condition d’utilisation. Les paiements et retraits sont entièrement gratuits partout dans le monde.

De plus, il est possible d’ouvrir un compte sans RIB ou RIB de Livret A. C’est la seule banque en ligne à permettre cela avec un système de vérification d’identité par selfie.

>> Découvrir Fosfo de Fortuneo

Banque la plus avantageuse pour un jeune actif

Comme banque pour jeune actif la plus avantageuse nous vous conseillons deux offres bancaires : Hello Prime d’Hello bank! ainsi que l’offre Premium d’Orange Bank. Un jeune actif va avoir ses premiers salaires donc une carte avec condition de revenus ne sera pas un frein. De même, il aura certainement envie de partir en voyage, c’est pourquoi ces offres sont les plus adaptées :

• Hello Prime : carte bancaire haut de gamme à 5€/mois avec uniquement une condition de revenus de 1000€ nets mensuels. Cela est tout à fait correct pour un jeune actif. De plus, la carte offre de nombreux avantages comme les paiements et retraits gratuits à l’étranger et l’accès en agence BNP Paribas. >> Voir l’offre
• Carte Premium Orange Bank : carte bancaire haut de gamme à 7,99€/mois sans conditions de revenus ni d’utilisation. Encore une fois les transactions à l’international sont gratuites et vous aurez en plus des garanties et assurances pour les voyages. >> Voir l’offre

Banque la plus avantageuse avec une carte bancaire haut de gamme

Selon nous il existe deux banques qui proposent des cartes bancaires haut de gamme intéressantes :

• Hello Prime : c’est la banque la plus avantageuse avec une carte bancaire haut de gamme. En effet, pour 5€/mois et seulement 1000€ de revenus vous pouvez détenir une offre très complète. >> Voir l’offre
• Gold MasterCard de Fortuneo : idéale si vous détenez un peu plus de revenus et que vous voulez une carte haut de gamme gratuite. Effectivement Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une MasterCard Gold gratuite avec uniquement 1800€ nets mensuels. La carte est soumis à une condition d’utilisation d’une fois par mois. >> Voir l’offre

Banque la plus avantageuse pour voyager

À notre avis la banque la plus avantageuse pour voyager est Orange Bank. En effet, avec l’offre Premium vous ne paierez aucuns frais pour toutes vos transactions dans le monde. De plus, la banque en ligne permet d’avoir de nombreuses garanties et assurances pour les voyages. Celles-ci s’appliquent même si ce n’est pas vous qui avez payé le voyage avec votre carte bancaire. De même, si vous perdez votre carte bancaire vous pouvez vous la faire renvoyer sous 72 heures même à l’étranger.

C’est pour toutes ces raisons que nous trouvons que c’est la banque sans frais à l’étranger la plus avantageuse.

>> Découvrez Orange bank

Banque la plus avantageuse pour un interdit bancaire

Un interdit bancaire ne pourra pas ouvrir de compte bancaire dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle. En effet, il pourra seulement en ouvrir un dans la néobanque Revolut. C’est la seule banque en ligne pour interdit bancaire de notre liste.

Revolut propose plusieurs offres bancaires avec une offre d’entrée de gamme gratuite. Cette banque est avantageuse parce qu’elle permet d’ouvrir un compte rapidement et simplement, c’est une banque sans aucune conditions. De même, les frais à l’international sont intéressants puisqu’elle permet de retirer n’importe où jusqu’à 200€/mois dans l’offre Standard et la somme augmentent au fil des offres.

Banque la plus avantageuse en fonction de certains critères

Banque la plus avantageuse sur les tarifs

Boursorama Banque est réputée pour être la banque en ligne la moins chère. C’est bel et bien le cas lorsque l’on regarde ses tarifs. Ses cartes bancaires sont gratuites, il y a uniquement l’offre Ultim Metal qui est payante.

De même, il n’y a aucuns frais sur certains incidents de paiements et une grande partie des opérations de paiements sont gratuites. Ce n’est pas le cas dans d’autres banques en ligne et c’est donc ce qui fait d’elle la banque la plus avantageuse au niveau tarifaire.

Banque la plus avantageuse sur les conditions d’accessibilité

Il peut y avoir différents types de conditions : les conditions de revenus et d’utilisation. Il existe des banques gratuites sans aucunes conditions, dans ce cas il faudra se tourner vers les néobanques. Revolut fait partie de celles-ci et peut donc vous permettre d’avoir une solution bancaire gratuite sans aucunes conditions, ni de revenus ni d’utilisation de la carte.

Ensuite, vous pouvez trouver une banque payante mais sans conditions. C’est le cas de Monabanq. La banque en ligne propose diverses offres bancaires, il est donc possible d’avoir une carte bancaire Visa Classic sans aucunes conditions pour 24€/mois.

Banque la plus avantageuse pour le service client

Monabanq a de nouveau été élue Service Client de l’Année 2022 dans la catégorie des banques en ligne. Ce n’est pas la première fois qu’elle gagne ce prix puisque c’est déjà la cinquième année consécutive.

Le service client de Monabanq se situe en France, il est joignable sur de grandes plages horaire par mail, par courrier et par téléphone. De plus, il y a même un service client pour les sourds et malentendants. Sur le site de la banque on peut également voir qu’il est mentionné que 100% des appels sont décrochés en moins de 5 ou 20 secondes et que le temps de réponse moyen est de 37 secondes.

Banque la plus avantageuse en nombre de clients

Concernant la banque la plus avantageuse en nombre de clients on retrouve une nouvelle fois Boursorama Banque. En plus de pratiquer des tarifs abordables et de permettre la gratuité de certains frais bancaire elle est celle qui compte le plus de clients. C’est une preuve de compétitivité et de qualité.

Boursorama Banque possède plus de 3,7 millions de clients et a pour objectif d’atteindre les 4 millions en 2023. La banque la plus avantageuse en nombre de clients est suivie par Orange Bank qui a 1,6 millions de clients.

Offre banque en ligne : top 10

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 08/04/2024