Banque pour surendettés – quelles sont les solutions possibles ?

Si votre dossier de surendettement a été accepté par la Banque de France, vous devenez automatiquement interdit bancaire. Il peut alors être compliqué de trouver une banque pour surendettés car les banques n’acceptent que rarement les interdits bancaires. Néanmoins, il existe des solutions pour trouver une banque pour surendettés.

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Banque pour surendettés – quelles solutions ?

Un surendettement est traité par une banque (qui n’est pas pour surendettés) comme un interdit bancaire. 

Une banque peut ainsi refuser de vous ouvrir un nouveau compte bancaire. De même, vous pouvez faire face à un refus de mobilité bancaire. C’est pourquoi il est souvent compliqué de trouver une banque pour surendettés.

Il existe toutefois des solutions si l’on cherche une banque pour surendettés. On vous conseille notamment de vous tourner vers une néobanque ou un compte sans banque, les seuls établissements acceptant les interdits bancaires.

>> Découvrez les banques en ligne pour interdit bancaire

Banque pour surendettés – notre sélection

Il existe plusieurs offres bancaires si vous désirez ouvrir un compte bancaire ou changer de banque pour surendettés. Nous avons toutefois sélectionné les deux meilleures offres actuellement disponibles. Découvrez notre sélection !

N26 et Nickel sont deux offres qui vous permettront d’accéder à un compte de dépôt ainsi qu’à une carte bancaire tout en étant en interdit bancaire. Pratique lorsque l’on cherche une nouvelle banque pour surendettés ! Mais comment choisir ?

N26 – l’option de la banque en ligne pour surendettés

N26 est une néobanque allemande très utile pour les clients cherchant une banque pour surendettés. Avec son offre d’entrée de gamme N26 Standard, vous aurez accès gratuitement et sans condition de revenus à un compte de dépôt et une MasterCard à débit immédiat. Possédant une licence bancaire, N26 commercialise de nombreux services similaires ou très proches de ceux proposés par des banques en ligne ou traditionnelles.

Ainsi, il est possible de faire des virements vers des comptes externes ou recevoir des virements sur son propre compte. Vous pourrez aussi effectuer des retraits d’espèces mais vous serez limité à 5 retraits gratuits par mois (au-delà, il faudra compter des frais supplémentaires pour chaque nouveau retrait). Les paiements en zone euro sont gratuits, ce qui fait de N26 la banque pour surendettés idéale si l’on cherche une banque pour voyager.

Pour ouvrir un compte N26, il suffit simplement de se connecter sur leur site internet et de remplir le formulaire d’ouverture de compte. >> Découvrir l’offre N26

Nickel – le choix du compte sans banque

Nickel est un compte sans banque. Vous serez donc plus limité qu’avec une néobanque comme N26. En effet, Nickel ne possède pas de licence bancaire, elle ne peut donc pas proposer tous les services d’une banque traditionnelle. Toutefois, si vous recherchez une banque pour surendettés, cela peut être une bonne solution.

Vous aurez ainsi accès à un compte de dépôt ainsi qu’à une Mastercard à autorisation systématique, non nominative, ainsi qu’un RIB français. Contrairement à N26, Nickel ne propose qu’une seule offre, disponible pour 20€/an et sans condition de revenus. Nickel propose également des paiements en zone euro gratuits. La particularité de Nickel repose sur le fait qu’il vous faudra vous rendre chez un buraliste pour déposer de l’argent sur votre compte. De la même façon, vous pouvez ouvrir un compte Nickel en vous rendant chez un buraliste ou sur le site internet de Nickel. Pratique si vous n’avez pas ou peu d’accès à internet ou à un smartphone. >> Découvrir l’offre Nickel

Ouvrir un compte bancaire en étant surendetté

Pourquoi ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est surendetté ? Plusieurs situations sont possibles :

• Vous souhaitez ouvrir un deuxième compte bancaire dans une nouvelle banque
• Vous désirez transférer votre compte courant dans un nouvel établissement bancaire
• Votre compte actuel a été fermé par votre banque

Chaque banque – quelle soit ou non pour surendettés – vérifie les différents fichiers de la Banque de France – dont le FICP – avant d’accepter la demande d’ouverture de compte d’un nouveau client. La banque sera donc très rapidement au courant de votre situation de surendettement. Ainsi, elle pourra vous refuser l’ouverture d’un nouveau compte.

Mais alors, comment ouvrir un nouveau compte bancaire lorsqu’on est en surendettement ? Vous pouvez vous tourner vers une banque pour surendettés comme une néobanque ou un compte sans banque. Vous pouvez également faire appel au droit au compte.

Le droit au compte

Il s’agit d’effectuer une demande auprès de la Banque de France, qui choisira une banque qui devra ouvrir un compte au client. Le droit au compte permet à une personne d’avoir accès à un compte bancaire (par exemple, afin de recevoir son salaire ou des indemnités de chômage). Ce compte bancaire sera toutefois limité : vous aurez uniquement la possibilité de déposer des chèques, de recevoir des virements, de retirer des espèces ou de payer par carte bancaire. Le découvert n’est pas disponible.

À noter que vous ne pouvez faire appel au droit au compte que si vous n’avez plus aucun compte courant d’ouvert. Impossible d’utiliser le droit au compte si vous voulez uniquement changer de banque en étant interdit bancaire.

► Changer de banque : comment faire ?

Surendettement – en quoi ça consiste ?

Lorsque l’on ne réussit pas à faire face à ses différentes dettes personnelles, il est alors possible de demander de l’aide en déposant gratuitement un dossier de surendettement auprès de la Banque de France.

Si votre dossier est accepté, des mesures particulières seront mises en place pour vous aider (aménagement du montant de vos dettes, étalement des paiements, etc).

Vous n’êtes considéré comme étant surendetté que lorsque la Banque de France valide votre dossier de surendettement. Vous serez ainsi inscrit au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Quelles conséquences du surendettement ?

Cette inscription au FICP est valide pour une durée maximum de 7 ans. Si vous situation est régularisée avant la fin de ces 7 années, votre inscription au FICP est annulée. Cette inscription au registre FICP est similaire à une situation d’interdit bancaire tout en gardant l’accès à sa carte bancaire ainsi qu’à son chéquier. Toutefois, la Banque de France peut décider de vous retirer ces accès.

► Comment changer de banque facilement ?

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023

2 réponses à “Banque pour surendettés – quelles sont les solutions possibles ?”

1. bonjour,
   comment faire lorsque la banque de France valide un surendettement MAIS que celui-ci est refusé par un des créanciers, ce qui invalide le dossier …
   Nous nous retrouvons fichés alors que nous n’avons pas de dossier de surendettement…
   Impossible d’ouvrir un compte dans une nouvelle banque

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   • Bonjour,

     Il faudra que vous contactiez directement la Banque de France pour leur signaler le fichage et le faire supprimer. Il existe désormais un numéro central pour contacter la Banque de France : le 34 14.

     Cordialement, l’équipe de Changer la banque

     Répondre