Carte Bancaire Banque Populaire – Qu’est-ce que propose la banque ?

Il existe une multitude de cartes bancaires différentes ayant chacune leurs spécificités. Chaque banque propose un panel de cartes bancaires parmi lequel le client peut choisir. Aujourd’hui, nous verrons quel type de carte bancaire est proposé à la Banque Populaire.

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💰 Les cartes bancaires de la Banque Populaire

La Banque Populaire met en circulation 4 gammes de cartes différentes. Toutes proviennent du réseau Visa. La Banque Populaire ne met pas à disposition de carte bancaire Mastercard.

Voici ci-dessous les tarifs de la Banque Populaire pour les différentes cartes disponibles 👇

La Banque Populaire étant une caisse régionale, ses tarifs peuvent varier d’une région à l’autre. Les tarifs représentés ci-dessus sont ceux de la Banque Populaire du Nord.

Le tarif d’une carte Banque Populaire sera donc différent selon si elle est choisie seule ou en pack bancaire. Le pack bancaire de la banque se nomme l’offre Cristal et existe en format solo, duo ainsi que famille. Chaque format se découpe en trois gammes : Essentiel, Confort et Premium. Plus la gamme sera haute, plus le nombre de services inclus dans le pack bancaire sera nombreux.

En ce qui concerne les plafonds de chaque carte bancaire, la Banque Populaire ne communique pas ces informations.

💸 Carte bancaire Banque Populaire : frais

En plus du prix de cotisation d’une carte bancaire à la Banque Populaire, loin d’être une carte bancaire gratuite, d’autres frais peuvent s’appliquer selon les opérations qui sont faites avec la carte. En voici la liste : 👇

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  Pour la Visa Classic uniquement : 1€ par retrait dans un DAB hors Banque Populaire à partir du 3^ème retrait dans le mois

• Modification du plafond de la carte bancaire Banque Populaire : gratuit en ligne
• Refabrication de la carte avant l’échéance : 11,10€
• Service E-carte bleue/carte bancaire virtuelle : 13,8€/an
• Service OPPO 24/24 : 3,95€/mois
• Paiement hors zone euro : 2,9% du montant
• Retrait hors zone euro : 3,25€ + 3% du montant

Les frais de transaction à l’étranger avec une carte bancaire Banque Populaire sont élevés. De ce fait, cela n’en fait pas une bonne carte bancaire pour voyager.

Le service OPPO correspond à un service commercialisé par la Banque Populaire et qui permet pour 3,95€ par mois de :

• Faire opposition sur ses chèques
• Refabriquer en urgence sa carte bancaire Banque Populaire (coût normal : 22,35 €)
• La mise à disposition de fonds dans une Banque Populaire d’une autre région en cas de déplacement
• 5 virements en agence et 5 chèques de banque par an pour payer les factures pendant le renouvellement des moyens de paiement
• L’envoi de la carte bancaire Banque Populaire et de son code secret n’importe où
• Réédition du code de la carte bancaire
• 2 modèles de lettres pour faire opposition

À notre avis, le service OPPO est assez cher pour une utilisation relativement limitée. Il ne nous semble pas réellement intéressant.

🧐 Carte bancaire Banque Populaire : quelle carte pour quel profil ?

💚 Carte Visa Classic

La carte bancaire Visa Classic de la Banque Populaire est disponible en version débit immédiat et différé ainsi qu’avec le contrôle de solde quasi systématique ou systématique. La différence entre une carte bancaire Banque Populaire à contrôle de solde quasi-systématique et systématique est minime.

En effet, la première va consulter le solde du compte du porteur de la carte à chaque paiement et refuser la transaction si ce dernier n’est pas assez élevé. Le contrôle est systématique sauf pour certains paiements tels que les péages d’autoroute ou de parking ou la station-essence.

Quant à la seconde, elle interrogera systématiquement le solde du compte quelle que soit l’opération. Cela peut parfois mener à un refus de la carte dans les péages, même si elle est de plus en plus acceptée.

Les versions à contrôle de solde sont à privilégier pour les jeunes ou les personnes ayant du mal à gérer leur budget.

La version à débit immédiat ou différé convient à une utilisation du quotidien mais pas pour le voyage. Elle ne possède qu’une assurance minime à l’étranger.

💛 Carte Visa Premier

La carte bancaire Visa Premier de la Banque Populaire est une carte dite haut de gamme.

Beaucoup moins démocratisée qu’une Visa Classic, elle reste tout de même bien plus courante qu’une Visa Platinum ou Infinite.

La force des cartes Visa Premier se situe au niveau de leurs assurances et assistances.

Bien sûr, la Visa Classic permet d’avoir une protection minimale à l’étranger, en cas d’accident ou de maladie. Cela n’est toutefois pas grand-chose lorsque l’on compare avec celles d’une Visa Premier :

• Garantie en cas d’accident ou maladie à l’étranger
• Garantie annulation ou interruption de voyage
• Garantie location de voiture
• Responsabilité civile à l’étranger
• Retard d’avion ou de bagages
• Garanties ski (recherche et secours, forfaits non utilisés, dégâts sur location de ski etc.)

Toutes ces assurances (ainsi qu’un plafond plus élevé) vont néanmoins avoir un coût sur le tarif final : 139,35 € par an pour une carte seule et 189,6 € par an en pack.

Cette carte bancaire de la Banque Populaire est donc plus destinée aux grands voyageurs.

💜 Carte Visa Platinum

Si la Visa Premier est considérée comme une carte haut de gamme, la carte bancaire Visa Platinum de la Banque Populaire est une carte de luxe.

Cela se voit vite avec l’écart de prix entre une Premier et une Platinum. Seule, elle coûte déjà 236 € par an soit presque 100 € de plus que la Premier. Néanmoins, la différence est encore plus nette en pack : 329,4 € soit presque 140 € supplémentaires.

En plus de proposer des assurances et assistances voyages à un niveau plus élevé que la Visa Premier, la Platinum se dote surtout d’un assistant personnel.

Ce dernier est joignable du lundi au samedi (excepté les jours fériés) dès 9h et jusqu’à 21h. Il a pour objectif de simplifier la vie du porteur de carte en s’occupant de plusieurs éléments pour lui :

• Les voyages : en réservant les billets à des tarifs réduits ou en organisant l’entièreté du circuit
• La billetterie : l’assistant peut proposer une liste d’activité à faire (cinéma, théâtre, parc d’attraction…) ainsi que des événements exclusifs et réserver les billets
• Le quotidien : Que cela soit pour trouver un plombier, un taxi ou une baby-sitter, l’assistant s’en occupe à votre place
• Gourmet : Propose une liste des restaurants populaires bien notés selon le type de restaurant apprécié du client et s’occupe de la réservation

En somme, cette carte bancaire de la Banque Populaire ne sera pas utile (ni accessible) à tous.

D’ailleurs, la Visa Platinum se fait assez rare car on la considère souvent comme doublon d’une black card, même si les tarifs ne sont pas les mêmes.

🖤 Carte Visa Infinite

La Visa Infinite est sans contestation possible LA carte bancaire de luxe de la Banque Populaire et cela se ressent au niveau du prix !

Considérée comme une carte bancaire pour riche, elle coûte la modique somme de 343,20 € par an seule (soit déjà plus chère que la Platinum avec pack) et 456 € en pack.

Véritable carte bancaire pour riche, elle donne droit aux assurances les plus élevées et étendues de la gamme Visa, l’accès au club Visa Infinite ainsi qu’un service de conciergerie.

Le club Visa Infinite donne un accès à des événements réservés uniquement aux porteurs d’une carte de ce type et donc trouvable nulle part ailleurs.

Le système de conciergerie fonctionne comme l’assistant personnel de la Visa Platinum, à l’exception près que ce dernier est disponible 7j/7, 24h/24.

C’est également la carte bancaire de la Banque Populaire avec les plafonds les plus importants.

Tout comme la Visa Platinum, la Visa Infinite n’est pas pour tout le monde.

👁️ Carte bancaire Banque Populaire : comparaison

Lorsque l’on ouvre un compte bancaire, on souscrit le plus souvent à un pack bancaire ou « offre groupés de services ». De même, il est rare que l’on choisisse une Visa Platinum ou Infinite. C’est pourquoi nous allons comparer les cartes Visa Classic et Premier de la Banque Populaire contenues dans l’offre Cristal avec d’autres packs.

Petit rappel : une carte Visa Classic coûte 7,05 € par mois à la Banque Populaire et une Visa Premier, 15,80 €.

Avec ses 7,05 €, la Visa Classic Banque Populaire est légèrement moins chère que celle de la BNP ou SG (ex-Société Générale). En revanche, elle présente la carte Visa Premier la plus chère avec presque 1 € d’écart avec SG. Les prix restent tout de même plus ou moins équivalents.

Cependant, il suffit de jeter un œil aux prix pratiqués par les banques en ligne pour se rendre compte de l’écart abyssal de prix. C’est simple, une carte telle que Fosfo de Fortuneo est gratuite, tout comme sa Gold Mastercard.

Chez Monabanq, les cartes ne sont pas gratuites mais sans conditions de revenus, ce qui n’est pas le cas d’une carte bancaire Banque Populaire.

De plus, elles sont toutes deux des cartes bancaires gratuites pour voyager puisqu’elle n’exigent pas de frais à l’étranger.

Rédigé par Corentin - Publié le 15/05/2024