Carte bancaire Banque Postale : quels choix disponibles ?

La Banque Postale propose une gamme de cartes bancaires assez large parmi laquelle il peut être difficile de choisir. Afin de vous aiguiller au mieux, nous présenterons les spécificités de chaque carte de la Banque Postale. 

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💶 Le coût d’une carte bancaire Banque Postale

La Banque Postale ne commercialise que des cartes fonctionnant sur le réseau d’acceptation Visa, qui est l’un des deux réseaux accepté mondialement avec Mastercard.

Au contraire du Crédit Agricole ou du Crédit Mutuel dont les tarifs changent selon la région, ceux de la Banque Postale restent fixe où que l’on se trouve en France. Voici ce que peut coûter une carte bancaire de la banque Postale 👇

Il faut différencier les tarifs de la Banque Postale selon s’il s’agit d’une carte seule ou d’un pack bancaire.

Le pack bancaire permet de bénéficier de services supplémentaires contre une cotisation plus importante.

Celui de la Banque Postale porte le nom de formule de compte plus pour la version supérieure, et comporte :

• Une carte bancaire
• Un chéquier
• Une assurance moyens de paiement (niveau selon choix)
• Un relevé de compte mensuel
• 3 alertes sms par mois
• Les frais de tenue de compte

💲 Coût des opérations liées à la carte bancaire Banque Postale

Lorsque l’on choisi une carte bancaire de la Banque Postale, les frais ne s’arrêtent pas qu’à la mensualité. Il existe d’autres frais, ponctuels, que l’on peut éviter. On pense notamment aux frais de retrait des distributeurs ou encore les frais à l’étranger.

Retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur est gratuit à partir de la carte Visa Premier. Pour la Visa Classic et la Visa Réalys, ces retraits sont limités à 3 par mois hors du réseau de la Banque Postale. Sinon, il faudra compter sur 1€ de frais supplémentaires.

En revanche, aucune carte bancaire de la Banque Postale n’est gratuite à l’étranger.

Pour un retrait d’argent, toutes les cartes ont le même tarif : 3,30€ + 2,30% du montant retiré.

Quant aux frais bancaires de paiement à l’étranger, ils sont différents selon la gamme. En effet, les détenteurs d’une Visa Classic, Premier ou d’une Réalys devront payer 2,30% de frais de commission tandis que pour ceux détenant une Visa Platinum ou Infinite doivent s’acquitter d’1,15% de commission.

🤔 Quelle carte bancaire Banque Postale choisir ?

Choisir la bonne carte bancaire de la Banque Postale doit se faire selon le profil du consommateur, ses attentes, s’il veut voyager ou non, mais aussi son budget.

La gamme proposée par la banque est assez large pour que chacun puisse trouver une carte lui correspondant.

🔵 Visa Réalys

La Visa Réalys est la carte bancaire la moins chère de la Banque Postale. On peut se la procurer pour 5,70€ par mois ou 31,50€ par an avec la formule de compte.

Réalys se présente comme une carte bancaire à débit immédiat et à autorisation systématique. En d’autres termes, la carte envoie une requête au compte bancaire à chaque transaction pour vérifier que le client ait assez d’argent sur son compte. Pour le protéger du découvert bancaire, la carte refuse la transaction si elle entraîne un solde négatif pour le client.

C’est également celle qui présente les plafonds les moins importants : 450€ de paiement et 800€ de retraits sur 7 jours glissants. Cela signifie que si on effectue un paiement ou un retrait le mercredi, le plafond sera réinitialisé le mercredi d’après.

Les cartes à autorisation systématique sont plutôt à remettre entre les mains des jeunes ou de personne ayant du mal avec la gestion de leur budget. Elle n’est pas adaptée pour un voyage hors zone euro. En plus des frais à l’étranger, elle ne présente ni assurance ni assistance en cas de problème.

🔴 Visa Classic

La carte bancaire Visa Classic de la Banque Postale est certainement la carte la plus distribuée. Elle est un peu plus chère que la précédente, coûtant 7,10€ par mois en pack ou 45,20€ par an seule.

Par rapport à la Réalys, elle permet de bénéficier de plafonds plus importants et apporte des assurances basiques comme une assurance décès ou une assistance maladie.

Il faut ajouter qu’elle perd aussi son autorisation systématique et qu’elle est disponible en débit immédiat ou différé.

En bref, c’est une carte basique mais que l’on remettra plutôt dans les mains d’un adulte puisqu’elle demande une meilleure gestion de son compte bancaire. La Visa Classic à vocation à être utilisée dans la vie de tous les jours, c’est pourquoi elle est la plus répandue.

⚪ Visa Premier

Entrons maintenant dans le haut de gamme avec la carte bancaire Visa Premier de la Banque Postale.

On observe une cassure nette entre le prix de la Visa Premier et la Visa Classic. Effectivement, elle est disponible pour 14,50€ mensuel ou 135,20€ annuel, soit plus de deux fois le prix de la Classic.

Le plafond est un peu plus élevé, mais la différence de prix s’explique notamment par davantage d’assurances, notamment voyage. On retrouve une garantie retard de bagage ou annulation de voyage ainsi que des garanties pour la location. Louer une voiture avec une Visa Premier est donc intéressant, sans parler des avantages Premier.

Les clients Visa Premier reçoivent des réductions et avantages dans les boutiques partenaires : 7% de réduction pour les voyages, 25% pour une location de voiture, etc.

En définitive, c’est une carte qui est intéressante pour les voyageurs, de par des assurances et partenariats.

🔷 Visa Platinum

Peu de banques proposent encore la Visa Platinum, intermédiaire entre une carte haut de gamme et les cartes de luxe.

Cette carte bancaire de la Banque Postale est disponible pour 19,50€ par mois ou 197,20€ par an.

Ce qui explique son prix, c’est son plafond, doublé par rapport à la Premier, des frais de paiements par carte réduit à l’étranger et puis surtout, son assistant personnel.

Du lundi au samedi entre 9h et 21h, un client peut faire appel à une aide pour faciliter son quotidien. Le rôle de cette personne est de :

• Trouver des séjours sur mesure à tarif réduit
• Réserver dans des restaurants correspondants aux demandes du client
• Chercher un plombier, une femme de ménage ou un taxi à votre place
• Donner accès à des événements exclusifs

Ce type de carte est donc octroyé pour des personnes avec déjà un certain niveau de vie.

⚫ Visa Infinite

Il est assez facile de résumer la Visa Infinite, car c’est tout simplement une Visa Platinum qui va encore plus loin.

Plafonds toujours plus importants, remboursement des assurances plus grand et un service de conciergerie présent 24h/24h, 7j/7.

Pour un prix de 30,30€ par mois ou 327,20€ par an, la black card ne s’adresse qu’aux clients vraiment fortunés, avec des services qui seraient de toute façon inutiles pour une clientèle moins riche.

⚔️ Comparaison carte bancaire Banque Postale

Comme toujours, pour savoir si la Banque Postale est la banque la moins chère, il faut comparer avec d’autres banques.

Nous comparons uniquement les prix des Visa Classic et Premier puisque très peu de clients peuvent s’offrir les cartes de gammes supérieures. Mentionnons que dans le prix d’une carte bancaire Banque Postale seule, nous incluons aussi les frais de tenue de compte.

Ainsi, cela donne :

• 7,10€ par mois pour le pack et 51,9€ par an seule pour une Visa Classic
• 14,50€ par mois en pack et 155,6€ par an seule pour la Premier

Voici le prix chez les concurrents 👇

Au sein des banques traditionnelles, la Banque Postale est définitivement la moins chère. Visa Premier ou Classic, carte seule ou en pack, la Banque Postale propose le tarif le moins élevé parmi les banques avec agences.

Sans surprise, dès que l’on ajoute les banques en ligne, le prix de la Banque Postale est moins compétitif. Il est évident qu’une banque traditionnelle ne peut concurrencer des cartes bancaires gratuites, comme le proposent les banques en ligne.

🤨 Faut-il prendre une carte bancaire à la Banque Postale ?

Tout le monde est susceptible de trouver la carte bancaire qui lui correspond à la Banque Postale. La gamme est variée et propose même la Visa Platinum, ce qui est plutôt rare.

Même si ses prix ne sont pas les plus attractifs comparés aux banques en ligne, la Banque Postale reste tout de même la banque avec agence la moins chère du marché.

On peut donc dire qu’elle est une option très intéressante lorsque l’on choisi sa banque.

Rédigé par Corentin - Mis à jour le 09/10/2024