Carte bancaire prépayée : où peut-on en dénicher une ?

Une carte bancaire prépayée n’est pas le mode de paiement le plus utilisé en France, pourtant ce mode de paiement recèle certains avantages. Il peut également être difficile de trouver une carte bancaire prépayée car il y a peu ou pas de publicité à propos de ces dernières. Où peut donc trouver une telle carte ? Quels sont ses avantages comparé à une carte classique ?

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🤔 Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?

Une carte bancaire prépayée est une carte de paiement rechargeable qui n’est pas liée à un compte bancaire traditionnel. Elle permet de réaliser des achats en ligne ou en magasin, de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques et de gérer son budget de manière plus sécurisée.

La carte bancaire prépayée fonctionne sur un principe simple : vous chargez un montant d’argent sur la carte et vous l’utilisez jusqu’à épuisement de ce solde. Elle est idéale pour ceux qui souhaitent contrôler leurs dépenses ou qui n’ont pas accès à un compte bancaire classique.

Les cartes prépayées sont souvent utilisées par les adolescents, les voyageurs, ou les personnes ayant des difficultés à obtenir une carte de crédit ou de débit traditionnelle. Elles peuvent être rechargées par virement bancaire, en espèces dans certains points de vente, ou en ligne via une application dédiée.

Ce type de carte est également très pratique pour les paiements en ligne, car elle réduit les risques de fraude. En effet, contrairement à une carte de crédit, une carte prépayée n’est pas liée à un compte bancaire et ne permet pas de dépenser plus que le montant chargé.

Une carte bancaire prépayée peut être aussi bien physique qu’uniquement virtuelle. Elles peuvent également être anonymes ou nominatives, selon les besoins et les préférences de l’utilisateur.

🥷 Carte bancaire prépayée : anonyme ou nominative ?

Avec une carte bancaire prépayée, il faut savoir qu’il est possible d’obtenir une carte sans justificatif totalement anonyme en ne donnant aucun justificatif d’identité ou autres document à l’ouverture du compte.

Cependant, pour des raisons de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent, les cartes prépayées se voir alors fortement limitées. Depuis le décret Tracfin en 2017 il n’est plus possible d’utiliser les plafonds maximums de sa carte. Il faudra se contenter de :

• Plafond de recharge : 150€ par mois
• Dépense maximum : 150€ par mois
• Retrait : 50€ par mois

Autant dire que son utilisation sera fortement restreinte.

Il est possible d’augmenter ses limites avec un justificatif d’identité mais pour pouvoir bénéficier du plafond maximal de la carte, il faudra justifier de son identité par un justificatif plus une adresse postale vérifiée (ou un selfie vidéo).

👁️‍🗨️ Ou se procurer ces cartes ?

Plusieurs acteurs permettent d’obtenir une carte prépayée. Voici lesquels 👇

🟠 PCS

PCS ou MyPCS propose 6 cartes prépayées différentes :

• PCS Virtual card
• PCS Chrome
• PCS Black
• PCS Absolute
• PCS Unilink
• PCS Metal X

Chaque carte prépayée est plus chère que la précédente. Plus l’offre avance, plus certains coûts diminuent. Absolut rend par exemple gratuit les virements et diminue les frais de recharge par carte bancaire à 2%. Elle permet également de mettre en place des prélèvements automatiques (tout comme la carte bancaire en métal, Metal X). Il s’agit de la seule offre de carte prépayée à permette cela.

PCS est l’une des options les moins chères en matière de carte prépayée, surtout si l’on choisit uniquement la carte virtuelle à 4,90€. PCS propose l’offre la plus variée du marché.  Ces frais de recharges peuvent cependant être assez importants, surtout par coupon.

🟡 Veritas

Veritas commercialise trois offres différentes :

• Basic à 12€ par an
• Classic à 29,90€ la première année puis 128,90€
• Ambassador VIP à 378€/an

Basic ne donne accès qu’à une carte virtuelle au plafond les plus bas possibles (seulement 150€ de recharge par an…).

Classic est l’offre la plus populaire de Veritas et ses plafonds sont suffisamment importants pour pouvoir l’utiliser quotidiennement. Elle n’échappe pourtant pas aux frais de rechargement par virement. Il vaut mieux donc choisir les coupons Veritas qui n’induiront pas de surcoût.

Ambassador est une sorte de carte bancaire haut de gamme mais prépayée. S’octroyer cette carte permet en effet de supprimer tous les coûts de rechargement, d’avoir accès à un service client prioritaire et même à une conciergerie (ce qui est rare pour une carte prépayée). Encore heureux qu’il y ait ces fonctionnalités supplémentaires car la carte coûte tout de même 31,5€ par mois, encore plus chère qu’une Visa Infinite BNP Paribas ! (28,08€ par mois)

Une carte bancaire prépayée Veritas peut être chargée dans 4 devises différentes : Euro, Livres Strerling, Dollars Américain ou en Rand Sud Africain.

>>Voir notre avis sur Veritas

🟢 ToneoFirst

ToneoFirst permet de choisir entre la formule Liberté et Zen. Les deux coûtent 15€ à la souscription mais seule Zen demande des mensualités de 5€.

Mieux vaut opter pour la formule Zen car elle permet de recevoir des versements (dont son salaire) gratuitement tandis que la formule Liberté impose des frais de 2,5% (minimum 3€) pour chaque virement.

De plus, chaque paiement ou retrait engendre un surcoût de 0,80€ + 2% avec la formule Liberté, tandis que 10 sont gratuits avec la formule Zen (puis les coûts s’appliquent normalement).

🔵 Viabuy

Viabuy ne met à disposition qu’une seule carte bancaire prépayée qui coûte 69,90€ pour son émission puis 19,90€ de mensualité.

Elle ne dispose d’aucune caractéristique particulière, hormis le fait de pouvoir déposer gratuitement des espèces dans une banque. Ses frais de rechargement se situent donc parmi les plus bas.

Toutefois, elle est loin d’être une carte gratuite puisque les retraits sont chers : 5€ par retrait. Mieux vaut donc ne l’utiliser que pour payer.

🔴 Transcash

Tout comme Viabuy, Transcash ne présente qu’une offre unique avec des plafonds changeants en fonction du niveau de justification de son identité.

Transcash possède deux particularités par rapport aux autres prestataires.

D’une part, son offre permet de recevoir non pas une carte bancaire prépayée mais deux, dont l’une est spécialement conçue pour les mineurs (la rouge).

D’autre part, elle propose également à l’achat des bracelets de paiement Fyve, un peu à la manière d’une montre connectée. Elle fonctionne avec une mini-carte Transcash qu’il faudra recharger comme la carte normale.

En dehors de ça, on peut aussi dénoter qu’il semble que Transcash soit la carte bancaire prépayée la moins chère avec ses 9,90€ et 1€ de mensualité par carte active.

👁️ Faut-il choisir une carte bancaire prépayée ?

Quels sont concrètement les avantages d’une carte prépayée ?

On peut dire qu’elles peuvent servir en tant que carte anonyme, même si le montant de la carte sera plus que limité.

Elles peuvent aussi être avantageuse pour des personnes ayant du mal à ouvrir un compte bancaire traditionnel (interdit bancaire, étranger etc.) ou en tant que carte séparée pour que votre banquier ignore certains de vos paiements (jeux d’argent par exemple).

En revanche, ce type de carte est extrêmement coûteux. Chaque retrait est en général payant et bien que les paiements soient gratuits, recharger la carte demande presque systématiquement des frais. Une carte bancaire prépayée est donc onéreuse en rechargement et dans son utilisation. Certaines le sont même dans leur achat (notamment Veritas).

Il existe tout simplement trop de banques en ligne gratuite ou néobanques qui font mieux que ces cartes. Elles acceptent notamment les interdits bancaires, n’ont pas de frais de rechargement ni de paiement et certaines cartes peuvent même être gratuites. Il faut donc mieux se tourner vers des cartes de ce type plutôt qu’une carte bancaire prépayée 👇

Rédigé par Corentin - Publié le 05/06/2024