Carte bancaire refusée : pourquoi et que faire ?

La carte bancaire est le mode de paiement le plus utilisé par les Français avec les espèces. Nous l’utilisons tous les jours ou presque, pour faire les courses, payer un verre, manger au restaurant, payer sur internet… ses utilisations ne manquent pas. Pourtant, il se peut que vous ayez eu des problèmes avec, notamment des refus de paiement. Pourquoi et comment faire en cas de carte bancaire refusée ?  

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Les raisons courantes d’un refus de carte bancaire

💸 Carte bancaire refusée pour solde insuffisant

L’une des raisons les plus fréquentes d’une carte bancaire refusée est un solde insuffisant. Si le montant de votre achat dépasse le solde disponible sur votre compte, la transaction sera refusée. C’est notamment le cas avec des cartes à autorisation systématique qui ne permettent pas de dépenser plus que l’argent disponible sur le compte et ce même avec un découvert autorisé. Il est donc essentiel de vérifier régulièrement votre solde bancaire pour éviter ce désagrément. Si le solde n’est pas suffisant, il suffira d’approvisionner le compte.

📢 Plafond de dépenses atteint

Chaque carte bancaire est associée à un plafond de dépenses, fixé par votre banque. Ce plafond peut être quotidien, hebdomadaire ou mensuel. Si vous dépassez le plafond de votre carte bancaire, elle sera refusée même si votre solde est suffisant. Pensez à connaître et surveiller ces limites pour éviter les surprises. Le plafond est rapidement consultable depuis une application bancaire comme celle d’Hello bank!

📅 Carte expirée

Les cartes bancaires ont une date d’expiration, généralement indiquée au recto de la carte. Si vous essayez d’utiliser une carte bancaire expirée, la transaction sera automatiquement refusée. Votre banque doit normalement remplacer votre carte bancaire par une nouvelle avant la date d’expiration. Si ce n’est pas le cas, contactez-la.

🔧 Problèmes techniques

Parfois, une carte bancaire peut être refusée à cause de problèmes techniques. Cela peut inclure des pannes de réseau, des erreurs de communication entre la banque et le terminal de paiement, ou des dysfonctionnements du terminal lui-même. Dans ces cas, il est souvent utile d’essayer à nouveau après quelques minutes ou d’utiliser un autre moyen de paiement.

🤦‍♂️ Une erreur lors de l’entrée du code PIN

Lorsque l’on tape son code PIN, nous avons le droit à trois essais avant que la carte soit bloquée. Il peut arriver que l’on oublie son code de carte bancaire. Il existe deux situations :

• La carte bancaire a été refusée chez un commerçant : la carte est alors bloquée et rendue au porteur. Il est possible de demander une carte bancaire de manière anticipée à sa banque moyennant des frais. Par contre, si le porteur se rappelle du code plus tard, il lui est toujours possible de réactiver sa carte bancaire à un distributeur de billets.
• La carte bancaire a été refusée à la banque : au bout de trois tentatives, la carte sera « avalée » par le distributeur par mesure de sécurité. Il sera obligatoire d’aller a l’accueil de la banque avec une pièce d’identité pour pouvoir la récupérer.

Avant que la carte ne soit bloquée, il est possible d’abandonner la transaction et de demander la réédition de son code PIN. Cette action est moins chère chez les banques en ligne gratuite.

✂️ La carte bancaire est abîmée

À force de l’utiliser, il est possible que la carte bancaire se détériore, notamment sa puce.

Il s’agit de l’élément le plus important d’une carte bancaire. Qu’il s’agisse d’une carte en relief avec les numéros visibles ou épurée, avec ou sans bande magnétique, la puce reste le seul élément qui ne doit pas être abîmé. Une simple couche de poussière peut suffire à ce que la carte bancaire soit refusée.

🔐 Fonctionnalités non activées ou non présentes

Si vous essayez de faire un paiement sans contact ou en ligne mais que votre carte bancaire est refusée, il est possible que vous n’ayez pas activé la fonctionnalité depuis l’application bancaire ou avec un conseiller bancaire.
Il est aussi tout simplement possible que la carte bancaire du porteur n’autorise juste pas les paiements sans contact ou en ligne. Il faut donc se renseigner auprès de votre banque.

Cas particuliers de carte bancaire refusée

🕵️‍♀️ Suspicion de fraude

Les banques surveillent les transactions pour détecter toute activité suspecte. Si une transaction semble inhabituelle, votre banque peut bloquer votre carte par précaution. Dans ce cas, contactez votre banque pour vérifier et débloquer la carte.

🌐 Problèmes de réseau

Parfois, les refus de carte sont dus à des problèmes de réseau. Les pannes de réseau ou les erreurs de communication entre la banque et le terminal de paiement peuvent entraîner un refus temporaire. Dans ces cas, attendez quelques minutes et réessayez.

🌏 Restrictions géographiques

Certaines cartes bancaires ont des restrictions géographiques. Si vous voyagez à l’étranger, votre carte peut être refusée si votre banque n’est pas informée de votre déplacement. Avant de partir, informez votre banque de votre destination pour éviter les refus de paiement à l’étranger.

Que faire en cas de carte bancaire refusée ?

🔎 Vérifier son solde

La première étape en cas de refus de carte bancaire est de vérifier votre solde. Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne ou utilisez une application mobile pour consulter votre solde et vérifier si vous disposez de suffisamment de fonds pour la transaction.

🏦 Contacter sa banque

Si votre solde est suffisant mais que votre carte bancaire est toujours refusée, contactez votre banque. Les conseillers bancaires peuvent vous informer des raisons du refus et vous aider à résoudre le problème. Ils pourront vérifier si votre carte est bloquée ou si d’autres issues empêchent son utilisation.

💶 Essayer un autre moyen de paiement

En attendant de résoudre le problème, vous pouvez essayer un autre moyen de paiement. Si vous avez une deuxième carte bancaire, de l’argent liquide ou une application de paiement mobile, utilisez ces options pour finaliser votre achat. Avoir une alternative peut vous éviter des désagréments en cas de refus de votre carte principale.

Comment éviter que ma carte bancaire soit refusée ?

🧮 Suivre ses dépenses

Pour éviter les refus de carte bancaire, il est important de suivre régulièrement vos dépenses. Consultez vos relevés bancaires et utilisez les outils de gestion de budget  proposés par votre banque ou des applications de gestion de budget pour avoir une vue d’ensemble de vos finances et éviter de dépenser au-delà de vos moyens.

🧠 Connaître ses plafonds

Renseignez-vous sur les plafonds de dépenses de votre carte bancaire. Connaître ses limites vous aidera à planifier vos achats et à éviter les refus de paiement. Si vos besoins évoluent, vous pouvez demander à votre banque de modifier ces plafonds pour éviter que la carte bancaire soit refusée au moment du paiement.

💳 Disposer d’une carte de secours

Pour éviter d’être pris au dépourvu, il est judicieux de disposer d’une carte bancaire de secours. Que ce soit une carte prépayée ou une seconde carte liée à un autre compte, cette solution peut vous dépanner en cas de refus de votre carte principale. Ouvrir un compte chez une banque sans frais peut par exemple permettre d’obtenir une seconde carte bancaire sans payer de mensualité.

❓ FAQ – Carte bancaire refusée

Pourquoi ma carte bancaire a-t-elle été refusée alors que j’ai de l’argent ?

Même si votre solde est suffisant, plusieurs raisons peuvent expliquer le refus de votre carte bancaire : vous avez peut-être atteint votre plafond de dépenses, votre carte a expiré, ou un problème technique est survenu. Il est aussi possible que votre banque ait bloqué votre carte par mesure de sécurité en raison d’une transaction inhabituelle.

Que faire si ma carte bancaire est refusée à l’étranger ?

Si votre carte est bloquée à l’étranger, commencez par contacter votre banque. Elle pourra ainsi vérifier la raison du blocage et, si nécessaire, débloquer votre carte. Informez toujours votre banque de vos voyages à l’étranger pour éviter ce genre de situation. En attendant, utilisez une carte de secours ou d’autres moyens de paiement comme les espèces. Vérifiez aussi si votre banque propose le paiement mobile pour passer outre le refus.

Comment débloquer ma carte bancaire ?

Pour débloquer votre carte bancaire, contactez votre banque dès que vous remarquez le problème. Expliquez la situation et suivez les instructions fournies par votre conseiller bancaire. Si le blocage est dû à une suspicion de fraude, vous devrez probablement confirmer certaines transactions récentes. Dans le cas d’un plafond de dépenses atteint, une réévaluation de vos besoins peut donc être nécessaire pour ajuster les limites de votre carte.

Rédigé par Corentin - Publié le 21/05/2024