Carte BforBank : quelle carte bancaire choisir ?

BforBank commercialiste trois cartes bancaires, dont une Visa Classic et une Visa Premier gratuites. Quelles sont les conditions pour obtenir une carte BforBank ? Est-il intéressant d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne ? On fait le point.

💳 Carte bancaire BforBank : offres et tarifs

Il existe actuellement trois cartes bancaires chez BforBank. Une carte Visa Classic, une carte Visa Premier (carte haut de gamme) et une carte Visa Infinite (carte de luxe). Deux d’entre elles sont des cartes Visa gratuites, sous conditions.

1️⃣ Visa Classic

La carte Visa Classic BforBank est une carte à débit immédiat. Elle est gratuite, et accessible sans condition de revenus.

Comme dans beaucoup de banques en ligne, il y a toutefois une condition d’utilisation pour que la carte reste gratuite. Vous devez effectuer au moins 3 paiements par trimestre (les retraits ne sont pas comptabilisés). A défaut, elle vous coûtera 6€/trimestre, soit 2€/mois. Une condition qui reste raisonnable, et qu’il sera facile de remplir si vous souhaitez ouvrir un compte BforBank pour en faire votre banque principale.

Avec la Visa Classic, vous pouvez effectuer vos paiements et vos retraits gratuitement dans toute la zone euro. Hors zone euro, en revanche, des frais de 1,95% du montant de la transaction s’appliquent.

Cette carte s’accompagne d’une assurance décès et invalidité permanente.

2️⃣ Visa Premier

La carte Visa Premier de BforBank est également gratuite, à condition d’effectuer trois paiements par trimestre. Dans le cas contraire, les tarifs BforBank prévoient une cotisation de 9€ par trimestre, soit 3€/mois.

Attention, tout le monde ne peut pas en bénéficier. Vous devez percevoir des revenus de 1 600€/mois ou plus pour y prétendre.

Cette carte haut de gamme fonctionne comme la carte Visa Classic. Vous pouvez toutefois choisir de la prendre en débit différé et pas uniquement en débit immédiat.

Mais elle se démarque surtout grâce à ses assurances et assistances complémentaires. Les garanties incluses :

• ✔️ Annulation, modification ou interruption de voyage
• ✔️ Neige et montagne (frais médicaux)
• ✔️ Dommages au véhicule de location

3️⃣ Visa Infinite

La carte Visa Infinite est une carte de luxe à débit différé. C’est la seule carte BforBank payante à ce jour, avec une cotisation qui s’élève à 200€ par an.

Elle est réservée à une clientèle aisée, car il faut justifier d’un revenu minimum de 4 000€ par mois pour y avoir droit.

Concrètement, elle comprend tous les avantages à l’étranger de la carte Visa Premier gratuite, auxquels s’ajoutent des garanties supplémentaires. Vous pouvez par exemple bénéficier de l’annulation de vos billets de spectacles jusqu’à 1 500€. En outre, la carte s’accompagne d’un service de conciergerie disponible 7j/7 et 24h/24.

Attention, même s’il s’agit d’une carte bancaire de luxe, elle comporte toujours des frais sur les paiements et les retraits effectués en dehors de la zone euro.

💸 Les services et frais associés aux cartes bancaires

La carte BforBank se gère facilement à distance depuis votre espace client ou votre application. La banque en ligne vous permet en effet de :

• Personnaliser vos plafonds de paiement et de retrait
• Bloquer votre carte bancaire (ou la débloquer) de façon instantanée
• Personnaliser vos alertes SMS et email pour mieux piloter votre compte
• Moduler votre découvert autorisé
• Récupérer facilement votre code de carte bancaire

Les opérations, quand elles sont réalisées depuis l’espace client en ligne, sont souvent gratuites.

👉 Modification du découvert et des plafonds

Avec la carte BforBank, le découvert autorisé ainsi que les plafonds de retrait et de paiement sont modulables dès 1 mois d’ancienneté. Vous pouvez les modifier en vous connectant à votre espace client. Le montant de ces plafonds dépend de vos revenus. Tous les clients n’auront pas les mêmes possibilités.

Attention, si vous appelez un conseiller BforBank et que vous lui demandez d’effectuer cette opération à votre place, vous serez facturé 5€ par modification. Si vous souhaitez modifier le plafond de paiement ET le plafond de retrait par téléphone, vous aurez 10€ au total à payer.

👉 Frais annexes relatifs à une carte BforBank

👉Frais applicables à l’étranger

Contrairement à d’autres banques en ligne, BforBank prélève une commission de 1,95% sur le montant des retraits et des paiements effectués en dehors de la zone euro.

Ceci est valable pour la carte Visa Classic, comme pour les cartes haut de gamme, Visa Premier et Visa Infinite.

⚙️ Comment obtenir une carte BforBank ?

Pour obtenir une carte BforBank, il suffit d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne. La démarche, très rapide, se fait directement en ligne. Quelques minutes suffisent, surtout si vous avez les pièces justificatives à porter de main sur votre ordinateur.

Les étapes à suivre :

• Choisir entre compte individuel et compte joint
• Remplir le formulaire d’ouverture de compte (coordonnées, revenus, situation professionnelle…)
• Choisir votre carte BforBank : en fonction de vos revenus, on ne vous montrera que celles auxquelles vous êtes éligible.
• Faire un choix entre débit immédiat et débit différé (si vous optez pour une Visa Premier).
• Demander votre autorisation de découvert (si vous en souhaitez un) : il s’agit simplement d’une case à cocher.
• Choisir le montant de votre premier versement (150€ minimum)
• Effectuer une demande de mobilité bancaire en cochant la case dédiée (uniquement si vous désirez transférer vos opérations récurrentes chez BforBank)
• Signer électroniquement votre contrat.
• Télécharger vos pièces justificatives (justificatif d’identité, de domicile et de revenus)
• Réaliser le premier versement de 150€ minimum pour confirmer l’ouverture.

Vous recevrez votre carte bancaire BforBank par courrier quelques jours plus tard.

► Ouvrir un compte BforBank

Est-il intéressant de prendre sa carte bancaire chez BforBank ?

Il peut être intéressant de choisir une carte BforBank, d’autant que deux d’entre elles sont gratuites. Cependant, nous devons tout de même apporter quelques nuances. Pour certains profils, il nous semble plus judicieux d’opter pour une autre banque en ligne.

✔️ Vous cherchez une carte gratuite accessible sans condition de revenus

La carte Visa Classic de BforBank possède de solides atouts. Gratuite, sans condition de revenus, elle est accessible à tous.

Il existe des cartes de ce type chez Hello bank!, Fortuneo, Boursorama Banque… Néanmoins, contrairement à ses concurrentes, BforBank mise sur une carte d’entrée de gamme à débit immédiat, et non à autorisation systématique.

Il est donc possible de continuer à utiliser la carte BforBank lorsque le compte est à découvert. Cela permet aussi de diminuer les risque que la carte soit refusée lorsque le terminal est hors ligne et qu’il n’est pas possible de consulter le solde du compte pour valider ou non la transaction.

✔️ Vous recherchez une carte Visa Premier gratuite

La carte Visa Premier de BforBank est une carte haut de gamme gratuite. Vous n’aurez donc pas à payer pour profiter de ses avantages : garanties et assurances en voyage.

Pour en bénéficier, il faut toutefois remplir une condition de revenus. Vous devez gagner au minimum 1 600€ nets par mois. Elle est donc un peu plus accessible que la Gold MasterCard de Fortuneo (gratuite dès 1 800€ nets mensuels).

En revanche, contrairement aux offres équivalentes chez les banques en ligne concurrentes, les paiements et les retraits hors zone euro ne sont pas gratuits. Si vous utilisez votre carte bancaire aux Etats-Unis, par exemple, vous devrez payer une commission à chaque retrait et chaque paiement.

❌ Vous voyagez souvent à l’étranger

Attention, si vous voyagez souvent en dehors de la zone euro, sachez que les retraits et les paiements sont soumis à une commission de 1,95%. Quelle que soit la carte Bforbank que vous choisissez, vous devrez vous en acquitter.

C’est d’ailleurs à nos yeux le principal défaut de la carte Visa Premier et de la Visa Infinite de BforBank. Les autres banques en ligne, comme Hello bank!, Fortuneo ou Boursorama Banque, n’appliquent qu’aucuns frais à l’étranger sur leurs cartes haut de gamme.

Si vous souhaitez ne pas avoir à payer de frais à l’étranger avec votre carte haut de gamme, nous vous conseillons plutôt :

👉 La Gold MasterCard gratuite de Fortuneo (si vous gagnez plus de 1 800€ de revenus) : >> voir l’offre

👉 La carte Hello Prime de Hello bank! (accessible dès  1 000€ de revenus) qui coûte 60€ par an : >> voir l’offre

► Comparateur de banque : voir le classement

Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 06/07/2023