Carte bancaire Fortuneo – les offres de la banque en ligne

Pour obtenir une carte Fortuneo, il suffit de souscrire à l’une des offres commercialisées par la banque en ligne. Actuellement, Fortuneo propose trois cartes bancaires gratuites : Fosfo, Gold MasterCard et World Elite MasterCard. Nous détaillons leurs tarifs et leurs avantages dans cet article.

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💳 Carte bancaire Fortuneo – offres et tarifs

	Fosfo	Gold MasterCard	World Elite MasterCard
💸 Tarifs	Gratuite	Gratuite	Gratuite
👨‍💼 Conditions de revenus	Aucune	1800€ nets mensuels	4000€ nets mensuels À verser tous les mois sur le compte Sinon, 50€/trimestre
💰 Conditions de dépenses	1 opération /mois Sinon 3€/mois	1 opération par mois, sinon 9€ le mois suivant	-
💳 Type de débit	Immédiat	Immédiat ou différé	Immédiat ou différé
🏧 Retraits UE et hors UE	Gratuits	Gratuits	Gratuits
🛒 Paiements UE et hors UE	Gratuits	Gratuits	Gratuits
✋ Plafond de retrait	500 €/7 jrs glissants	1 000 €/7 jrs glissants	1 600 €/7 jrs glissants
✋ Plafond de paiement	2 000 €/7 jrs glissants	2 000 €/7 jrs glissants	3 000 €/7 jrs glissants
⚡ Les +		- Garanties et assurances voyages	- Garanties et assurances voyages - Service conciergerie 24h/24 - Téléconsultation médicale 24h/24
	► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur Fosfo	► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur la carte Gold	► VOIR L’OFFRE

1️⃣ Fosfo de Fortuneo

Fosfo de Fortuneo est une carte d’entrée de gamme à autorisation systématique. Cela signifie que le terminal de paiement interroge systématiquement le solde du compte en temps réel avant de valider la transaction. Si le solde du compte est insuffisant, le paiement est rejeté.

C’est une carte MasterCard gratuite et accessible sans condition de revenus. Il faudra toutefois que vous réalisiez au moins une opération par mois avec votre carte Fortuneo, sinon celle-ci vous sera facturée 3€/mois.

🌏 Même s’il s’agit d’une carte d’entrée de gamme, Fortuneo ne facture pas de frais de paiement et de retrait, y compris en dehors de l’Union européenne.

👱‍♂️ Pour qui ? Cette offre conviendra à un large public, en particulier aux jeunes qui n’ont pas encore de revenus, et qui souhaitent néanmoins une carte avec laquelle il est possible de voyager sereinement sans se ruiner.

2️⃣ Gold MasterCard

La Gold MasterCard de Fortuneo est une offre plutôt atypique sur le marché de la banque. Il s’agit d’une carte haut de gamme, mais qui est gratuite.

En revanche, elle n’est pas accessible à tous. Il faut gagner au minimum 1 800€ nets par mois pour y avoir accès. Cette somme ne doit pas être obligatoirement versée sur le compte Fortuneo. Il faudra simplement être capable de justifier que l’on perçoit bien de tels revenus. Si vous êtes déjà client, cette carte est également accordée aux personnes qui détiennent 10 000 € d’épargne chez Fortuneo.

Elle est disponible en débit immédiat ou en débit différé. Par rapport à Fosfo, les plafonds de paiement et de retrait sont plus importants.

Les garanties et assurances incluses

🌏 Là encore, cette carte Fortuneo permet de retirer de l’argent et de payer sans frais, partout dans le monde. A cela, s’ajoutent des assurances et des garanties à l’étranger. Voici ce qui est inclus :

• ✔️ Assurance neige/montage
• ✔️ Responsabilité civile à l’étranger
• ✔️ Assurance incidents, annulation et interruption de voyage
• ✔️ Assistance juridique à l’étranger
• ✔️ Assistance médicale et rapatriement
• ✔️ Hospitalisation
• ✔️ Chauffeur de remplacement
• ✔️ Secours sur piste

👱‍♂️ Pour qui ? Pour les personnes qui gagnent plus de 1 800€ de revenus nets par mois, cette carte est idéale. Si vous désirez une carte haut de gamme, avec des garanties et des assurances voyage, sans payer de cotisation pour votre carte bancaire, sachez que Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une offre de ce type.

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3️⃣ World Elite MasterCard

La World Elite MasterCard est la carte de luxe de Fortuneo. Cette dernière est gratuite, sous condition. Pour en profiter, il faut être en capacité de verser 4 000€ nets tous les mois sur votre compte Fortuneo. Si cette condition n’est pas respectée, la carte vous sera facturée 50€ par trimestre.

Quels sont les avantages de la World Elite MasterCard ?

• ✔️ Les garanties et assurances voyage (déjà disponibles avec la Gold Mastercard)
• ✔️ Un service de conciergerie avec un assistant personnel disponible 24h/24 pour réserver des billets d’avion, de concert, trouver une nounou, etc.
• ✔️ L’accès à des salons d’aéroport 
• ✔️ Une téléconsultation médicale disponible 24h/24

👱‍♂️ Pour qui ? Comme dans la majorité des banques, ces cartes de luxe, parfois appelées black card, sont très difficiles d’accès. Elles s’adressent à une clientèle aisée qui souhaite avoir accès à plus de privilèges.

Frais annexes relatifs aux cartes bancaires

Fortuneo est susceptible de vous facturer des frais dans certaines situations spécifiques. Les frais qui suivent sont valables quelle que soit la carte Fortuneo que vous aurez choisie. 👇

• Modification des plafonds : gratuit
• Opposition sur la carte bancaire : gratuit
• Refabrication de la carte Fortuneo avant échéance : 10€
• Refabrication en cas de carte défectueuse : gratuit
• Nouvelle transmission du code confidentiel : gratuit (en ligne) ou 7€ (par courrier)

☔ Assurances et garanties

Voici un récapitulatif complet des assurances et des garanties disponibles avec chaque carte bancaire Fortuneo. 👇

	Fosfo	Gold MasterCard	World Elite MasterCard
☔ Assurances		- Assurance neige et montagne - Assurance vol et dommage aux véhicules de location - Assurance "incidents", accidents, annulation et interruption de voyage - Responsabilité civile à l’étranger	- Assurance neige et montagne - Assurance vol et dommage aux véhicules de location - Assurance "incidents", accidents, annulation et interruption de voyage - Responsabilité civile à l’étranger - Assurance accidents de voyage
🆘 Assistances	- Assistance médicale et rapatriement - Hospitalisation à l'étranger - Assistance juridique à l’étranger	- Assistance médicale et rapatriement - Hospitalisation à l'étranger - Assistance juridique à l'étranger - Chauffeur de remplacement - Secours sur piste	- Assistance médicale et rapatriement - Hospitalisation à l’étranger - Assistance juridique à l'étranger - Chauffeur de remplacement - Assistance neige - Service d'interprétariat de dépannage - Service de conciergerie - Service de téléconsultation médicale

La carte Fosfo comprend les garanties traditionnelles que l’on trouve avec toutes les CB MasterCard ou Visa Classic.

Pour bénéficier d’assurances supplémentaires, si vous partez aux sports d’hiver par exemple, il faut se tourner vers une Gold MasterCard, une carte haut de gamme proposée dans de nombreuses banques (mais rarement gratuitement).

La carte World Elite MasterCard, comme son nom l’indique, est plus élitiste. Même si elle embarque plusieurs privilèges, elle se distingue surtout grâce à son service de conciergerie.

💻 Cartes bancaires virtuelles

Peu importe la carte Fortuneo que vous choisissez, elle vous donne droit aux cartes bancaires virtuelles. Ce service est gratuit et les cartes virtuelles sont illimitées. Elles ont surtout vocation à protéger vos achats en ligne.

Ephémère, la carte virtuelle vous permet de payer sans renseigner les coordonnées de votre carte bancaire tout en profitant des mêmes garanties. Elle se substitue à votre carte le temps de vos achats. Si vous avez des doutes sur la fiabilité d’un site marchand, il est judicieux d’utiliser une carte virtuelle. Ainsi, en cas de récupération frauduleuse de vos données, vous n’aurez pas à faire opposition sur votre carte principale.

Plus d’informations à ce sujet dans cette vidéo 👇

Les cartes pour un compte joint

Avec un compte joint Fortuneo, vous pouvez demander une ou deux cartes bancaires pour gérer vos dépenses communes. Il s’agit des mêmes cartes que pour un compte individuel : Fosfo, Gold MasterCard ou World Elite MasterCard.

👉 Ce qui va changer ici, ce sont les conditions de revenus permettant d’accéder aux cartes bancaires.

Si vous n’avez besoin que d’une Gold MasterCard, la condition est la même que pour un compte individuel (1 800€ nets ou 10 000€ d’épargne). En revanche, s’il vous en faut deux, vous devez gagner 2 700€ nets conjointement. Exemple : si vous gagnez 1 300€ nets et que votre cotitulaire gagne 1 400€ nets, vous pouvez prétendre à deux cartes Gold MasterCard.

Tarifs et offres pour un compte joint

	Fosfo MasterCard		Gold MasterCard		World Elite MasterCard
Tarifs	Gratuite		Gratuite		Gratuite
Conditions d'utilisation	1 opération /mois Sinon 3€/mois		1 opération par mois, hors retrait, sinon 9€ le mois suivant		4 000€/mois à verser sur le compte, sinon 50€/trimestre
Conditions de revenus (pour une ou deux cartes)	💳	💳💳	💳	💳💳	💳	💳💳
	Aucune		1 800€ nets mensuels Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo (pour les personnes déjà clientes)	2 700€ nets mensuels Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo (pour les personnes déjà clientes)	4 000€ nets mensuels	5 500€ nets mensuels une seule carte World Elite sur les deux
Type de débit	Immédiat		Immédiat ou différé +2500€ de revenus pour le débit différé		Immédiat ou différé
Les +	Paiements et retraits sans frais		Paiements et retraits sans frais Garanties et assurances voyages		Paiements et retraits sans frais Garanties et assurances voyages Service conciergerie 24h/24

Plusieurs combinaisons sont possibles : Fosfo + Gold MasterCard, deux Gold MasterCard, etc. Dans ce cas, la condition de revenus qui s’applique est celle de la carte la plus haut de gamme.

➡️ Par exemple : pour une carte Fosfo et une carte Gold MasterCard Fortuneo, il faut avoir un revenu de 1 800€ nets minimum par mois. Nous prenons les conditions de la Gold MasterCard, puisque la carte Fosfo n’est soumise à aucune condition.

Quelle carte choisir chez Fortuneo ?

Toutes les cartes Fortuneo sont gratuites. En revanche, l’accès aux cartes supérieures est soumis à des conditions de revenus. Le choix se fera donc tout simplement en fonction de vos ressources.

👉 Si vous gagnez plus de 1 800€ nets par mois, vous avez tout intérêt à choisir la Gold MasterCard. Celle-ci vous donne accès à des garanties et des assurances supplémentaires à l’étranger, ainsi qu’à des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.

👉 Si vous gagnez moins de 1 800€ nets par mois (et que vous ne possédez pas 10 000€ d’épargne chez Fortuneo), vous pouvez vous tourner vers la carte Fosfo. Pour une carte d’entrée de gamme, elle vous offre les retraits et les paiements gratuits et illimités partout dans le monde. C’est une excellente carte bancaire pour jeune.

👉 Enfin, si vous avez les moyens de verser 4 000€ nets tous les mois sur votre compte Fortuneo, vous pouvez vous tourner vers la World Elite MasterCard.

► Découvrir Fortuneo

⚙️ Comment obtenir une carte Fortuneo ?

Pour obtenir votre carte, il suffit d’ouvrir un compte Fortuneo. Comme il s’agit d’une banque en ligne, la procédure se fait entièrement à distance et ne prend que quelques minutes.

Voici les grandes étapes auxquelles il faut s’attendre :

1. Choix de l’offre (en fonction de votre éligibilité)
2. Remplissage du formulaire de souscription
3. Signature électronique du contrat
4. Chargement des pièces justificatives demandées
5. Réalisation d’un premier versement (pour valider l’ouverture de compte)

La réalisation d’un premier virement de 300 euros vers votre nouveau compte bancaire a deux conséquences. Il valide définitivement votre ouverture de compte et il déclenche l’envoi de votre carte bancaire Fortuneo. Vous la recevez à votre domicile quelques jours plus tard.

Avis – Faut-il prendre une carte Fortuneo ?

Le point fort et la spécificité de Fortuneo, c’est la gratuité de ses cartes bancaires.

⭐ Fosfo est une offre intéressante pour les jeunes qui n’ont pas d’importants revenus et qui cherchent malgré tout une carte bancaire gratuite à l’étranger.

⭐ Si vous gagnez plus de 1 800€ nets par mois, l’offre de Fortuneo est très intéressante. Cette banque en ligne vous permet d’obtenir une Gold MasterCard gratuitement

Dans quels cas est-il préférable d’aller voir ailleurs ?

Notre enquête nous a permis de nous forger un avis sur cette banque en ligne. L’inconvénient chez Fortuneo, c’est que la carte haut de gamme (ici la Gold MasterCard) n’est pas facile d’accès. Si vous ne gagnez pas 1 800€ nets mensuels, ou si vous ne détenez pas 10 000€ d’épargne, vous ne pourrez tout simplement pas la demander.

Or certaines personnes, avec des revenus inférieurs, peuvent avoir besoin des garanties et assurances voyage (annulation, retard de vol, etc.) d’une carte haut de gamme. Si vous aimez voyager, il est toujours plus tranquillisant de posséder une Gold MasterCard ou une Visa Premier.

Bonne nouvelle, certaines banques en ligne, moyennant une petite cotisation, vous y donnent accès plus facilement. La carte n’est certes pas gratuite, mais son prix reste très en dessous des tarifs pratiqués par les banques traditionnelles.

Si vous êtes dans cette situation, nous vous conseillons l’offre Hello Prime d’Hello bank!. Vous bénéficierez ainsi d’une carte haut de gamme, avec assurances et garanties voyage, le tout pour 5€/mois. Pour l’obtenir, vous devez avoir un revenu minimum de 1 000€ nets mensuels. Une condition moins difficile à remplir que celle de Fortuneo.  >> Découvrir Hello bank!

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FAQ – les questions fréquentes

Est-il possible de changer de carte Fortuneo ?

Si votre carte est défectueuse, vous avez la possibilité d’en redemander une autre gratuitement. En revanche, si vous souhaitez la refaire avant l’échéance indiquée sur la carte, sa fabrication vous coûtera 10€.

Vous avez également la possibilité de changer de carte bancaire pour une offre supérieure lorsque votre carte Fortuneo arrive à échéance. Dans ce cas, la carte ne vous coûte rien. En revanche, si vous souhaitez monter en gamme pendant la période de validité de votre carte bancaire, le changement est payant :

• Changement de l’ancienne CB MasterCard (non commercialisée) vers Fosfo : 10€
• Montée en gamme vers la Gold MasterCard : 20€
• Montée en gamme vers la World Elite MasterCard : 50€

Qui se cache derrière Fortuneo ?

Fortuneo est une banque en ligne qui appartient au Crédit Mutuel Arkéa.