Choisir sa banque – notre guide pour faire le bon choix

Aujourd’hui, il est facile de trouver une banque sans condition, d’obtenir une carte bancaire gratuite ou d’avoir une banque pratique pour voyager. Pour choisir sa banque, il faut définir ses besoins et trouver la meilleure banque pour soi. Avec notre guide, c’est le moment de franchir le cap et de changer de banque. 

► Offre des banques en ligne : le classement

Choisir sa banque – commencer par définir ses besoins

Choisir sa banque n’est pas mince affaire. Cependant, avec un comparateur, il est facile d’y voir plus clair. Dans notre comparatif dédié à la banque, nous classons les établissements selon plusieurs critères :

• Le prix de la carte bancaire.
• L’offre de bienvenue s’il en existe une.
• Le prix des services facturés en supplément (ou non, c’est souvent la bonne surprise des banques en ligne).
• Les services complémentaires comme les assurances, la possibilité d’effectuer un prêt, d’accéder aux agences, le service client, etc.

Voici les offres les plus intéressantes actuellement pour savoir quelle banque choisir :

Banques	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
	Visa Welcome GRATUITE Sans conditions de revenus	Ultim GRATUITE 1 Sans conditions de revenus (pour débit immédiat)	► VOIR L’OFFRE
	Fosfo GRATUITE Sans conditons de revenus	GOLD MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de versements/mois	► VOIR L’OFFRE
	Hello One GRATUITE Sans condition de revenus	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	VISA CLASSIC 3€/mois Sans condition de revenus	VISA PREMIER 9€/mois Sans condition de revenus	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic GRATUITE Sans condition de revenus	Visa Premier 4€/mois Sans condition de revenus	► VOIR L’OFFRE

Il peut cependant arriver que l’on ait des besoins complémentaires. Par exemple, les jeunes ont rarement les revenus nécessaires pour profiter d’une carte bancaire gratuite sous condition de revenus comme il en existe chez BforBank. C’est pourquoi nous avons créé un guide de banque pour jeune qui leur est dédié.

De même, les parents peuvent vouloir rendre leur ado autonome en leur ouvrant un compte bancaire pour ado. Néanmoins, le coût représente vite un frein. Aujourd’hui, il est possible de leur ouvrir un compte bancaire sans y laisser son PEL.

Au-delà des jeunes, tout le monde peut choisir de changer de banque pour différentes raisons. La plus commune est souvent pour payer moins de frais bancaires. Avec les nouvelles banques en ligne, les frais de tenue de compte sont offerts et la carte bancaire et bien souvent gratuite. De même, lorsqu’elle est payante, elle est bien moins chère que dans une banque avec agence, voire, elle offre plus de services comme les frais gratuits à l’étranger.

Enfin, détenir une carte bancaire haut de gamme n’est plus réservé aux plus riches. Avec les banques en ligne, on peut bénéficier d’une carte bancaire gratuite à partir de 1 200€ de revenu ou on peut accéder à une carte haut de gamme pour une cotisation moins élevée que dans un établissement traditionnel.

Bref, choisir sa banque dépend de son profil. Alors, quelle est la meilleure banque selon son profil ?

Le choix d’une banque en ligne

Que signifie choisir une banque en ligne ? Littéralement, c’est une banque qui n’a pas pignon sur rue à la différence d’une banque avec agence. Cependant, la plupart des banques en ligne appartiennent à des groupes bancaires bien connus. Par exemple, la Société Générale est l’actionnaire majoritaire de Boursorama Banque, le Crédit Mutuel Arkéa détient Fortuneo et BforBank appartient au Crédit Agricole.

Mis à part l’absence d’agence, une banque en ligne fonctionne comme un établissement bancaire traditionnel. Le client possède un compte individuel ou joint, des moyens de paiement (carte bancaire, chéquier, paiement via mobile), la possibilité de faire des virements. Les banques en ligne proposent également des produits comme de l’assurance-vie, des livrets d’épargne ou des crédits.

Seulement, on dispose rarement d’un conseiller dédié comme dans une banque traditionnelle.

Voici notre top 3 des banques en ligne pour bénéficier d’un maximum de services bancaires au prix le plus compétitif possible :

Banques	Offre	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
	80€ offerts	Hello One GRATUITE Sans condition de revenus	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	Jusqu'à 80€ offerts	Visa Classic GRATUITE 1 paiement/mois sinon 2€	Visa Premium 95,88€/an Sans condition de revenus	► VOIR L’OFFRE
	80€ offerts	Visa Welcome GRATUITE 1 paiement/mois sinon 5€	Ultim GRATUITE 1 utilisation/mois sinon 9€	► VOIR L’OFFRE

Choisir une banque mobile pour se simplifier la vie

Avec une offre plus réduite que dans les banques en ligne, les néobanques attirent de plus en plus de jeunes (et de moins jeunes). Les néobanques, que l’on nomme aussi banque mobile, sont entièrement disponibles au moyen de leur application bancaire.

Elles permettent d’avoir accès à des services de base comme un compte bancaire avec RIB nominatif, une carte bancaire et la possibilité d’envoyer et de recevoir des virements.

Que l’on choisisse de passer à une néobanque pour avoir un compte secondaire ou pour plus de flexibilité, voici notre top des offres les plus intéressantes en ce moment :

Néobanques	Tarifs	Remarques
	Entre 0€ et 202,80€/an	Licence bancaire européenne Trois offres disponibles : gratuite, N26 You et N26 Métal RIB Français	► VOIR L’OFFRE
	Entre 0€ et 168€/an	Licence bancaire européenne Offre premium disponible RIB GB	► VOIR L’OFFRE
	Entre 0€ et 119€/an	Pas de carte bancaire avec la version gratuite	► VOIR L’OFFRE

Opter pour une banque avec agence pour accéder à tous les services bancaires

Enfin, on peut choisir sa banque pour avoir un contact privilégié avec un conseiller. Dans ce cas, l’idéal est de choisir une banque avec agence. Même si elles sont souvent plus chères que leurs concurrentes en ligne, les banques avec agence proposent des offres complètes, intéressantes et à un prix correct.

Voici notre sélection des meilleures offres de banque avec agence :

	Pack Visa Classic	Pack Visa Premier	Nombre d'agences France
	6,97€/mois	14,99€/mois	1 900	► VOIR L’OFFRE
	7,90€/mois	14,90€/mois	2 246	► VOIR L’OFFRE
	8,35€/mois	14,70€/mois	256	► VOIR L’OFFRE

Choisir sa banque quand on est professionnel

Un autre cas de figure existe : ouvrir un compte bancaire lorsque l’on est professionnel. Si toutes les sociétés à capital social (EURL, SA, SAS, SARL) ont l’obligation d’ouvrir un compte pro pour déposer leur capital au moment de leur création, les sociétés individuelles (EI) doivent également s’en doter.

De fait, depuis la loi PACTE de 2019, les micro-entrepreneurs (dont les auto-entrepreneurs) doivent posséder un compte pro à partir de 2 ans d’activité et de 10 000€ de chiffre d’affaires par an.

Ce qui distingue donc un compte pro d’un compte individuel est l’usage qu’il en est fait… et son prix ! Et cela pèse beaucoup dans la balance pour choisir sa banque pro.

Malheureusement, un compte est toujours plus cher qu’un compte individuel. Dans une banque classique, l’établissement va prendre une commission sur les transactions bancaires qu’elles soient faites par virement ou par carte bancaire. En plus, s’ajoutent le prix de la carte et les frais de tenue de compte.

Cependant, les banques en ligne et les néobanques proposent des offres dédiées aux professionnels. On peut donc trouver une banque pro en ligne sans être obligé de se tourner vers une banque traditionnelle.

	Boursorama Banque	N26	Qonto
Statuts acceptés	Auto-entrepreneurs	Auto-entrepreneurs	Auto-entrepreneurs, SA, SAS, SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL, SEL, entreprises en cours de création
Tarifs	9€/mois	N26 Business : Gratuit N26 You Business : 9,90€ N26 Business Metal : 16,90€	De 9€ à 299€/mois
Services	Compte bancaire Carte bancaire Visa Classic ou Premier Retraits gratuits en euro Terminal de paiement à partir de 19€/mois Découvert autorisé Chéquier et encaissement de chèques Livret d'épargne	Compte bancaire Carte bancaire MasterCard Business Cashback à partir de 0,1% Paiement sans frais dans toutes les devises A partir de 3 retraits en euros gratuits/mois	Compte bancaire Carte bancaire MasterCard Dépôt de capital Terminal de paiement Encaissement de chèques
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

Quand on peut le voir dans le tableau précédent, les banques en ligne ont plutôt tendance à proposer des comptes pour auto-entrepreneurs. Néanmoins, certaines comme Qonto ouvrent leurs portes aux autres professionnels.

Si ces offres ne correspondent pas à votre besoin, les banques traditionnelles ont toujours une solution pour les professionnels.

Profiter de la mobilité bancaire pour changer de banque

Choisir sa banque et en faire sa banque principale est désormais facilité par la mobilité bancaire. Grâce à cette aide obligatoire depuis 2017, les banques ont le devoir d’aider leurs clients à rapatrier leurs opérations vers leur nouveau compte bancaire.

Concrètement, voici comment se déroule la mobilité bancaire en cinq étapes :

1. Vous signez un mandat de mobilité bancaire.
2. Votre nouvel établissement bancaire demande les relevés de vos opérations récurrentes sur les 13 derniers mois à l’ancien établissement.
3. L’établissement lui transmet.
4. La banque établit une liste des établissements à qui elle doit fournir vos nouvelles coordonnées bancaires.
5. Elle leur transmet et ceux-ci les prennent en compte.

Sur le papier, la procédure est simplifiée puisque vous n’avez plus à établir la liste par vous-même ni à envoyer des lettres de demandes de changements de coordonnées bancaires aux personnes concernées. Il faut compter 20 jours ouvrés, soit un mois, pour que la procédure soit mise en place.

Cependant, veuillez noter que la bancaire est seulement tenue de transmettre ces informations, non de vérifier leur prise en compte. Ensuite, il ne s’agit que des établissements utilisant votre RIB, et non votre carte bancaire. Enfin, il faut que l’opération ait eu lieu au moins deux fois au cours des 13 derniers mois pour que la banque la prenne en compte.

La mobilité bancaire est tout de même une belle avancée pour les clients puisqu’elle leur facilite la tâche. Aussi, on peut demander à sa nouvelle banque de se charger de la procédure pour fermer son ancien compte bancaire gratuitement. Attention néanmoins aux chèques toujours en circulation qui pourraient créer un incident de paiement.

Choisir sa banque en 3 étapes

Résumons la procédure pour changer de banque. La première question à se poser est la suivante : “Pourquoi est-ce que je cherche à changer de banque ? “. Une fois que l’on a sa réponse (pour payer moins, pour voyager, pour avoir plus de flexibilité), il reste à choisir la banque qui correspond le mieux à son profil.

► Offre des banques en ligne : le classement

On sélectionne l’offre qui nous correspond la mieux, et on commence la procédure pour ouvrir son compte en ligne.

Enfin, on suit la procédure de mobilité bancaire pour déplacer facilement ses opérations récurrentes.

Voilà, vous êtes maintenant prêt à choisir votre banque et surtout, à changer de banque !