Compte bancaire gratuit : mythe ou réalité ?

Est-il possible d’avoir un compte bancaire gratuit ? Oui, notamment grâce aux banques en ligne. Cependant, il y a des conditions à respecter et des opérations à éviter afin d’avoir un compte 100% gratuit.

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Dans quelles banques trouver un compte bancaire gratuit ?

Banques traditionnelles

Ce n’est pas dans les banques traditionnelles que vous allez trouver un compte bancaire gratuit. En effet, elles ne proposent rien de gratuit si ce n’est pour les mineurs. Les banques traditionnelles ne sont pas des banques gratuites.

Banques en ligne

Dans les banques en ligne il sera plus simple de trouver un compte bancaire gratuit. Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, de nombreuses banques en ligne en proposent un :

Ces banques proposent un compte bancaire gratuit, mais il est soumis à des conditions. Il faut distinguer les conditions de revenus ainsi que les conditions d’utilisation de la carte bancaire.

• Conditions de revenus : ces conditions sont désormais rares, même si on trouve encore quelques offres qui en appliquent. C’est par exemple le cas de Fortuneo. Le compte bancaire avec carte Gold MasterCard sera gratuit si vous justifiez un revenu de 1800€ par mois (pas besoin de verser l’argent chaque mois sur le compte).
• Conditions d’utilisation : vous devez réaliser au moins une transaction avec votre carte chaque mois, sinon une pénalité sera facturée le mois suivant.

Il est facile de trouver un compte bancaire gratuit avec carte classique. Grâce à Fortuneo et Boursorama Banque, il est même possible d’obtenir un compte bancaire avec une carte haut de gamme gratuitement. Néanmoins, il faudra respecter une condition de revenus pour avoir la Mastercard Gold de Fortuneo et une condition d’utilisation pour avoir la carte Ultim Boursorama Banque en débit immédiat.

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Compte bancaire gratuit : les offres que nous conseillons

Avec une carte bancaire d’entrée de gamme

Fortuneo – Fosfo

C’est Fortuneo avec son offre Fosfo qui propose le meilleur compte bancaire gratuit avec une carte d’entrée de gamme. Il n’y a pas de condition de revenus pour pouvoir bénéficier de cette offre ce qui la rend accessible au plus grand nombre. De plus, si vous respectez la condition d’utilisation – une opération par mois – imposée par Fortuneo, vous n’aurez alors pas de frais mensuels à payer.

L’avantage majeur de cette carte concerne les paiements et retraits à l’étranger. Avec Fosfo, ils sont gratuits partout dans le monde, ce qui est un véritable avantage pour une carte d’entrée de gamme gratuite. C’est une carte bancaire adaptée aux jeunes.

Cette carte est à autorisation systématique. C’est-à-dire que le terminal de paiement va interroger le solde du compte à chaque transaction. Cela peut être contraignant dans les parkings, les stations services et les péages.

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Orange Bank – Standard

Avec l’offre Standard d’Orange Bank il est possible d’avoir une carte Mastercard gratuite. Il n’y a pas de salaire minimum à avoir pour pouvoir bénéficier de cette offre. Cependant, il y a une condition d’utilisation, il faudra donc veiller à utiliser sa carte une fois par mois.

Toutes les transactions en zone euro sont gratuites chez Orange Bank mais en dehors de la zone euro elles seront facturées à hauteur de 2% du montant. Le compte bancaire gratuit Standard d’Orange Bank n’est pas le plus adapté pour des transactions à l’international.

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Avec une carte bancaire haut de gamme

Il existe deux offres permettant d’avoir un compte bancaire gratuit avec une carte haut de gamme : Fortuneo avec son offre Gold et Boursorama Banque avec son offre Ultim :

Fortuneo – Gold MasterCard

Dès 1800€ de revenus mensuels, vous pouvez avoir un compte bancaire gratuit avec une carte haut de gamme chez Fortuneo. Effectivement, la banque en ligne vous donne accès à une Mastercard Gold soumise à une condition de revenus et de dépense. Il faudra penser à utiliser votre carte bancaire une fois dans le mois pour éviter de payer 9€.

De même que pour Fosfo – la carte d’entrée de gamme de Fortuneo – toutes les opérations à l’étranger sont gratuites. La carte Gold vous donne accès à des garanties d’assurances pour vos voyages. Par exemple, vous avez une assurance accidents de voyage, neige et montagne, assurance véhicule de location, incidents de voyage…

La carte n’est pas à autorisation systématique et le débit peut être immédiat ou différé.

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Boursorama Banque – Ultim

Boursorama Banque est la seule banque en ligne à proposer un compte bancaire haut de gamme gratuit sans conditions de revenus. Cependant, si vous voulez une carte bancaire gratuite à débit différé, il faudra justifier de 1500€ mensuels. De plus, il y a une condition de revenus de 9€ si la carte n’est pas utilisée une fois par mois.

Les retraits en dehors de la zone euro sont limités à 3 par mois puis ils sont facturés à 1,69% du montant. Sur ce point Boursorama Banque est moins avantageuse que Fortuneo.

Toutes les cartes Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Ce qui est un peu dommage pour une carte haut de gamme. C’est l’inconvénient à prendre en compte si l’on veut un compte bancaire haut de gamme avec uniquement une condition de revenus.

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Compte bancaire gratuit sans aucune condition

Si vous cherchez à ouvrir un compte bancaire gratuit sans aucune conditions, alors vous pourrez vous tourner vers Revolut ou Hello bank. Avec Revolut Standard et Hello One d’Hello bank il est possible d’avoir un compte bancaire sans frais, sans revenus minimum et sans obligation d’utiliser sa carte dans le mois.

Revolut est une banque pour interdits bancaire et est idéale en compte secondaire. Etant une néobanque, elle ne permet pas d’avoir de chéquier, d’avoir de découvert autorisé et la carte bancaire est obligatoirement à débit immédiat et à autorisation systématique. >> Voir l’offre

Hello One d’Hello bank permet également d’avoir une carte à débit immédiat et à autorisation systématique. L’avantage de cette carte est quelle permet les retraits à l’international gratuitement tant qu’ils sont réalisés dans un distributeur du réseau BNP Paribas. Sinon, le retrait coûte 1€ en zone euro et 1,5% en dehors de la zone euro. Enfin, Hello bank permet à ses clients d’avoir un accès en agence pour y déposer des chèques et des espèces. De plus, un réseau de conseillers est joignable par téléphone toute la semaine ainsi que le samedi. >> Voir l’offre

Les frais à éviter pour conserver un compte bancaire gratuit

Afin de continuer à garder votre compte bancaire gratuit, il faut veiller à éviter certains frais bancaires.

Utilisation de votre carte bancaire en dehors de la zone euro

Comme vous avez pu le remarquer dans les différentes offres présentées plus haut, certaines facturent des frais sur les retraits et/ou les paiements hors zone euro, et d’autres non.

Si vous prévoyez de partir en voyage avec un compte bancaire gratuit, il sera plus judicieux de privilégier certaines offres bancaires :

• Fosfo ou Gold de Fortuneo : paiements et retraits illimités et gratuits hors zone euro
• Welcome ou Ultim de Boursorama Banque : paiements hors zone euro gratuits, retraits limités à 1 ou 3 par mois gratuits à l’étranger en fonction de l’offre choisie
• Revolut Standard : tous les retraits limités à 200€ puis 2% du montant
• Hello One d’Hello bank : paiements hors zone euro gratuits, retraits facturés 1,50%

Opérations effectuées par un conseiller

Dans certaines banques la réalisation d’une opération par un conseiller plutôt que par vos propres moyens vous sera facturée. Par exemple, les tarifs Fortuneo pour la réédition du code secret s’élèvent à 5€ si ce la demande n’est pas effectuée en ligne. De la même manière, chez Hello bank, les frais d’opposition sur un chèque réalisé par un conseiller sera au prix de 16€ alors qu’en ligne ce service est gratuit.

L’idéal est donc de faire les démarches vous-même via votre espace client. Cela vous permettra d’éviter de payer des frais supplémentaires et de conserver votre compte bancaire gratuit.

Le découvert bancaire

Malheureusement, il est impossible d’avoir un compte bancaire gratuit avec du découvert. Selon une étude reprise par les Echos, 46% des Français ont été en découvert au moins une fois dans l’année 2021. C’est pourquoi, à défaut d’avoir un compte bancaire gratuit avec du découvert, mieux vaut comparer les tarifs des offres et trouver celle qui propose le moins de frais.

La banque qui propose le moins de frais bancaires est Boursorama Banque. En effet, les tarifs Boursorama Banque concernant les opérations de paiement et les frais d’incidents bancaires sont significativement les moins chers dans cette banque en ligne. >> Ouvrir un compte Boursorama Banque

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023