Crédit Hello bank! – Présentation des différents crédits
Besoin d’un prêt pour financer votre projet ? Que vous ayez envie d’acheter une voiture, une maison ou tout autre projet personnel, un crédit Hello bank! peux vous aider. Différents types de prêts sont disponibles selon votre type de projet. Voyons plus en détail les différents types de crédits Hello bank!.
Crédit Hello bank! – 3 types de crédits disponibles
La population pense souvent qu’un crédit s’obtient surtout depuis une banque traditionnelle. Bien qu’il soit vrai qu’il est possible d’en trouver dans les banques physiques, les crédits chez les banques en ligne existent aussi et sont tout aussi, voire plus, intéressant.
La banque en ligne Hello bank! va ainsi proposer trois types de crédits :
- Un crédit à la consommation
- Un crédit auto/moto
- Un crédit immobilier
Chacun de ces crédits possède ses propres spécificités. Leur utilité n’est pas la même et leurs conditions peuvent varier. Voici un résumé rapide de chaque crédit disponible chez Hello bank! sous forme de tableau :
| Prêt personnel | Crédit auto | Crédit immobilier |
|
|---|---|---|---|
Montant | Minimum : 1000€ Maximum : 75 000€ | Minimum : 1000€ Maximum : 75 000€ (60 000€ pour un véhicule "vert") | Minimum : 10 000€ Maximum : 2 000 000€ |
Délai de remboursement | Minimum : 4 mois Maximum 108 mois | Minimum : 4 mois Maximum 108 mois | Minimum : 2 ans Maximum 25 ans |
Taux d'intérêt | En fonction du montant, de la durée du prêt et du type de projet. | En fonction du montant, de la durée du prêt et du type de projet. | En fonction du montant, de la durée du prêt et du type de projet. |
Frais de dossier | Gratuit | Gratuit | 0,5% du montant du prêt avec frais minimum de 200€ |
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Voyons ensemble plus en détail chaque type de crédit Hello bank!.
Prêt personnel Hello bank!
À quoi ça sert ?
Le prêt personnel Hello bank! est une forme de crédit non affecté qui vous permet de disposer librement de la somme empruntée sans avoir à justifier son utilisation. Que ce soit pour financer des vacances, des études ou tout autre projet personnel, le crédit à la consommation offre flexibilité et simplicité.
Combien peut-on emprunter ?
Un prêt personnel chez Hello bank! va permettre au client d’emprunter entre 1000€ minimum et 75 000€ maximum pour la réalisation de ses projets.
Il n’y a aucuns frais de dossier pour une demande de crédit à la consommation. Votre demande sera examinée par la banque et si elle est acceptée, le montant demandé sera disponible sur votre compte bancaire 14 jours après avoir signé le contrat.
Il est toujours possible de faire appel au délai de rétractation légal si vous ne voulez plus effectuer ce prêt. Le délai de rétractation est de 14 jours à partie de la date de signature du contrat.
Comment se passe le remboursement ?
Dans le cas d’un crédit à la consommation Hello bank!, le remboursement du prêt peut se faire sur une durée allant de 4 jusqu’à 108 mois. Chaque mois, un prélèvement automatique sera effectué sur le compte du consommateur. Le jour précis durant lequel ce prélèvement intervient est laissé à la discrétion du consommateur. Cette date peut toujours être changée ultérieurement.
En cas de difficulté à rembourser votre crédit Hello bank!, la banque vous offre la possibilité de suspendre certaines mensualités. Ainsi, une suspension peut être demandée deux fois par an, dans la limite de 8 suspensions sur toute la durée de l’emprunt. Entre chaque suspension, un délai de deux mois sera demandé avant de pouvoir effectuer une nouvelle suspension.
Dans le cas ou vous auriez envie de rembourser précipitamment votre prêt, Hello bank! laisse le choix au client de faire un remboursement anticipé. Cependant, pour que cela soit possible, il faut tout de même laisser à la banque un certain délai. Ainsi, il faut envoyer une demande au moins 10 jours avant la date de remboursement.
Conditions d’obtention d’un crédit consommation Hello bank!
L’obtention du crédit à la consommation Hello bank! est soumise à quelques conditions :
- Avoir un compte chez Hello bank! (voyez comment ouvrir un compte Hello bank!)
- Être un résident français
- Avoir au moins 18 ans
Une autre des conditions est de présenter certaines pièces justificatives lors de votre demande d’emprunt. Les documents qui sont demandés sont :
- Les 3 derniers bulletins de salaire ou le contrat de travail pour les salariés récents.
- Bulletin de salaire de décembre de l’année précédente ou à défaut un contrat de travail
- Une copie du dernier relevé de compte
- Une liasse fiscale pour les non salariés
- Le dernier avis d’imposition
- La dernière quittance de loyer pour un locataire
- La taxe foncière pour un propriétaire
- Le tableau d’amortissement des crédits amortissables
Quel est le prix d’un crédit à la consommation Hello bank! ?
Le prix d’un crédit à la consommation Hello bank! va changer selon la durée et le montant du prêt. Le TAEG n’est pas connu à l’avance. Néanmoins, la banque en ligne gratuite laisse la liberté à toute personne d’effectuer une simulation sur son site en ligne.
Voici donc quelques exemples de ce que pourrait coûter un prêt Hello bank!
| Exemples de prêt à la consommation Hello bank! | ||||
|---|---|---|---|---|
| Montant emprunté | Délai de remboursement | TAEG | Mensualité | Montant total à rembourser |
| 6 000€ | 48 mois | 7,69% | 144,88€ | 6 954,24€ |
| 30 000€ | 72 mois | 4,95% | 480,82€ | 34 626,24€ |
| 50 000€ | 108 mois | 5,01% | 573,45€ | 61 932,60€ |
► En savoir plus sur Hello bank!
Crédit auto Hello bank!
À quoi ça sert ?
Spécialement conçu pour l’achat d’un véhicule, le crédit auto d’Hello bank! vous permet de financer l’acquisition d’une voiture neuve, d’occasion ou un véhicule vert avec des conditions adaptées à vos besoins.
Le véhicule vert va comprendre les voitures électriques bien entendu mais aussi et peut-être un peu plus surprenant, les vélos électriques. Les montants ne sont évidemment pas les mêmes pour un vélo et une voiture.
Combien peut-on emprunter ?
Le montant d’un crédit auto Hello bank! va varier selon le type de véhicule que l’on emprunte.
- Pour un véhicule d’occasion ou neuf : de 1000 à 75 000€
- Pour une voiture électrique : de 1000 à 60 000€
- Pour un vélo électrique : de 800 à 3000€
Comme pour le crédit à la consommation, il n’y a pas de frais de dossier pour un crédit auto. De même, après accord de la banque, le montant sera versé 14 jours après la signature du contrat.
Comment se passe le remboursement ?
Si l’emprunt concerne un véhicule neuf, d’occasion ou vert (hormis le vélo électrique), le délai de remboursement va de 4 jusqu’à 108 mois.
Dans le cas d’un vélo électrique, la somme accordée étant inférieure aux autres types de véhicule, ce sera de 4 à 36 mois.
Le prélèvement fonctionne de la même manière que pour un crédit à la consommation Hello bank!. Toujours automatique, à la date souhaitée par le client.
De même, les conditions de suspensions du crédit ainsi que du remboursement anticipé restent inchangées.
Conditions d’obtention d’un crédit auto Hello bank!
Les conditions d’obtention du crédit auto Hello bank! sont très proches de celles du crédit à la consommation. Il faudra avoir un compte bancaire Hello bank!, être majeur et déposer les mêmes pièces justificatives que pour un crédit à la consommation.
Le seul petit changement concerne l’ajout d’une attestation d’éligibilité au prêt vert dans le cas d’un prêt pour l’achat d’un véhicule vert.
Quel est le prix d’un crédit auto Hello bank! ?
Tout comme le crédit à la consommation, il est possible d’effectuer une simulation d’un prêt auto sur le site d’Hello bank!
Voici un exemple pour chaque cas :
| Exemples de prêt à la auto Hello bank! | ||||
|---|---|---|---|---|
| Montant emprunté | Délai de remboursement | TAEG | Mensualité | Montant total à rembourser |
| 15 000€ (véhicule neuf) | 50 mois | 5,05% | 332,55€ | 16 627,50€ |
| 40 000€ (véhicule vert) | 84 mois | 4,05% | 546,38€ | 45 895,92€ |
| 1 000€ (vélo électrique) | 24 mois | 4,06% | 43,42€ | 1 042,08€ |
Retrouvez notre avis sur Hello bank!
Crédit immobilier Hello bank!
À quoi ça sert ?
En plus des crédits à la consommation, Hello bank! propose également des solutions de financement pour vos projets immobiliers.
Ainsi, il est possible de choisir ce prêt pour :
- L’achat d’un bien immobilier
- L’achat d’un terrain de construction pour y construire un bien immobilier
- L’achat de parts de marché qui donnerait droit à l’acquisition d’un bien immobilier
- Les travaux de construction
- Un rachat de prêt immobilier
Combien peut-on emprunter ?
Un bien immobilier ne coûte pas la même chose qu’une voiture ou un projet personnel. C’est pourquoi on peut retrouver un montant plus important que les deux prêts précédents. En effet, le montant minimal du crédit immobilier Hello bank! sera de 10 000€ et 2 000 000€ au maximum.
Du fait de ces montants très élevés, le consommateur n’aura pas le droit d’accepter directement la proposition de la banque (si le crédit est accepté). Il sera nécessaire d’attendre au moins 10 jours, ce qu’on appelle un délai de réflexion, avant de pouvoir confirmer ou non le prêt. La validité de l’offre émise par la banque est de 30 jours. Il restera donc encore 20 jours supplémentaires pour accepter ou refuser.
Si le client décide d’accepter, les fonds seront versés sur son compte au plus vite le lendemain de l’acceptation.
Contrairement aux deux autres prêts, il est nécessaire ici de fournir des frais de dossier. Ces derniers sont de l’ordre de 0,5% du montant de l’emprunt, avec un minimum de 200€ de frais.
Comment se passe le remboursement ?
Le délai de remboursement d’un crédit immobilier Hello bank! ne se compte pas en mois mais en année. Le minimum est de 2 ans tandis que le maximum est de 25 ans.
À l’instar des deux autres crédits, le remboursement s’effectue par prélèvement automatique au jour du mois choisi par le consommateur. Jour qui peut être changé.
Il est toujours possible de suspendre son paiement mais plus dans les mêmes conditions. Il ne s’agit plus de 2 demandes par an avec 8 demandes maximum mais d’une ou plusieurs demande de minimum 3 mois et de maximum 12 mois sur toute la durée du prêt. La suspension ne peut commencer que 24 mois minimum après le début de l’emprunt.
Si vous souhaitez faire 3 pauses de 4 mois ou 4 pauses de 3 mois, il faudra attendre au moins 18 mois avant la demande d’une nouvelle pause.
La suspension du crédit immobilier Hello bank! va entraîner un changement sur le prix du prêt. Dans le cas où la hausse dépasserait 10% du prix initial, Hello bank! demandera un justificatif de capacité de remboursement. S’il n’est pas présenté ou que cela est impossible, la suspension sera refusée.
Hello bank! permet également de modifier le montant des mensualités. Tout comme la suspension, il faudra attendre au moins 24 mois avant de pouvoir y prétendre. Après ce temps d’attente, le client peut à chaque date d’anniversaire du prêt, augmenter ou diminuer le montant des mensualités. Il faut cependant que ce changement soit au moins de l’ordre de 2% du montant de la dernière mensualité payée. De plus, il sera impossible de faire une modification si elle cause une augmentation de plus de 24 mois de la durée du crédit immobilier Hello bank!
Le remboursement anticipé ne se fait plus dix jours mais un mois à l’avance. Qui plus est, le montant du remboursement doit au moins être d‘1/10 du montant initial.
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Conditions d’obtention d’un crédit immobilier Hello bank!
Pour être éligible à un crédit immobilier Hello bank!, il faut être majeur et avoir un compte Hello bank!
Les pièces justificatives nécessaires sont :
- L’original du dernier bulletin de salaire
- L’original du dernier avertissement fiscal
- Une quittance de loyer pour les locataires
Toutefois, cela ne suffit pas encore pour pouvoir prétendre au crédit immobilier Hello bank!. Il est nécessaire de présenter des garanties à la banque.
- Privilège de prêteur de denier
- Hypothèque
- Caution crédit de logement
Quel est le prix d’un crédit immobilier Hello bank! ?
Il est possible d’effectuer une simulation de votre prêt mais cela prend bien plus de temps. Vous retrouverez le lien ici.
Les assurances pour les crédits
Hello bank! va proposer deux assurances pour ces crédits : l’assurance emprunteur ainsi que l’assurance Atout emprunteur.
La première est va coûter entre 0,384 et 1,584% par an du montant de votre emprunt. Elle est plus destinée aux crédit à la consommation et crédits auto.
La seconde coûte entre 0,03 et 1,11% par an de la somme empruntée. Celle-ci est davantage faîte pour le crédit immobilier.
Hello bank! peut être considérée comme l’une des banques les plus avantageuses pour leurs crédits.
Rédigé par Corentin - Mis à jour le 27/03/2024
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