Crédit immobilier Hello bank! – Que penser du prêt de la banque en ligne ?

Le choix d’un crédit immobilier est une décision capitale dans le parcours d’achat d’un bien immobilier. Il s’agit d’un engagement financier de longue durée qui nécessite une réflexion approfondie. Hello bank! fait partie des quelques banques en ligne avec lesquelles il est possible de demander un crédit immobilier. Quelles sont les caractéristiques d’un crédit immobilier Hello bank! ?

Crédit immobilier Hello bank! pour quoi faire ?

L’utilisation d’un crédit immobilier Hello bank! n’est pas unique mais comme son nom l’indique, elle doit être cantonnée à l’immobilier. Ainsi, un crédit immobilier Hello bank! va permettre :

• D’acheter un bien immobilier
• D’acheter un terrain de construction dans l’optique d’y construire un bien immobilier
• D’acheter des parts de marché à condition que celles-ci donnent droit à un bien immobilier
• D’effectuer des travaux de construction du bien immobilier
• De racheter un autre prêt immobilier

Pour tout autre objectif, il est possible de passer par un autre crédit Hello bank!, notamment le crédit auto et le crédit personnel.

Quel est le montant d’un crédit immobilier Hello bank! ?

Avec un crédit immobilier Hello bank!, il est possible d’emprunter des sommes importantes. Au minima, 10 000€ et au maximum 2 000 000€.

La somme qu’il est donc possible d’emprunter avec ce crédit est très importante. De ce fait, même si la banque accepte votre dossier et vous envoie une proposition, il ne sera pas possible d’accepter cette dernière directement. Il existe ce qu’on appelle un délai de réflexion pour un crédit immobilier. Ce délai va obliger le client à attendre au moins dix jours avant de donner sa réponse à la banque. Bien entendu, l’offre émise par la banque possède un délai supérieur de 30 jours pendant lesquels l’offre ne peut être modifiée.

En cas d’acceptation de la part de la banque (et du client), les fonds du crédit immobilier Hello bank! seront disponibles dans un délai rapide, au plus court le lendemain de l’acceptation de l’offre.

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Combien coûte un crédit immobilier Hello bank! ?

Répondre à cette question est compliquée car chaque cas est différent. Le taux variera donc pour chacune des demandes.

Pour avoir une idée de ce que le crédit immobilier Hello bank! va vous coûter, la banque en ligne gratuite met à disposition un outil de simulation sur son site que vous pouvez retrouver ici.

Il existe cependant des coûts qu’il est possible d’annoncer ici :

• Frais de dossier : 0,5% du montant de l’emprunt avec au moins 200€ de frais
• Modification ou suspension des mensualités : gratuites
• Modification de la date du prélèvement : 0,25% du montant du capital restant
• Réédition d’un tableau d’amortissement : 33€
• Radiation d’hypothèque : 56€
• Demande de décompte : gratuite
• Convention de rechargement : 50€

Remboursement d’un crédit immobilier Hello bank!

Le remboursement du crédit immobilier Hello bank! se fait par prélèvement automatique tous les mois au même jour. Cette date est définie par le client lors de la demande et il est possible de la modifier plus tard.

Pour faciliter le remboursement, la banque sans frais laisse la possibilité aux clients de suspendre ou bien de modifier les mensualités

👉 Suspension des mensualités

Un crédit immobilier Hello bank! peut voir ses mensualités suspendues pendant un délai de 3 à 12 mois maximum avec une limite de 12 mois sur toute la durée du prêt.

La suspension n’est toutefois pas disponible de suite. Il faudra effectivement avoir débuté votre prêt depuis au moins 24 mois avant de pouvoir faire une demande. De plus, la banque exige un délai de 18 mois entre chaque demande.

La suspension du crédit immobilier Hello bank! entraîne un coût plus important du prêt car celui-ci va augmenter sa durée. C’est pour cela qu’en cas de modification causant une hausse de 10% ou plus du prix initial, la banque demandera un justificatif de capacité de remboursement. Si la capacité est jugée insuffisante, la suspension ne sera pas accordée.

👉 Modification des mensualités

Le crédit immobilier Hello bank! peut également voir ses mensualités modifiées. Tout comme la suspension, il faut attendre 24 mois après le début du crédit pour pouvoir en faire la demande. Ensuite, il sera possible d’effectuer une modification à chaque date d’anniversaire du prêt.

Afin de pouvoir modifier une mensualité, il faut que la modification soit revue à la hausse ou à la baisse de 2% par rapport à la dernière mensualité payée. Il est également interdit de faire une demande qui modifierait la durée du prêt de plus de 24 mois.

👉 Remboursement anticipé

Pour faire un remboursement anticipé de votre crédit immobilier Hello bank!, il faut envoyer une demande à la banque via messagerie sécurisée au moins un mois avant le prochain prélèvement. De plus, le montant du remboursement doit être au moins de 10% du montant originel de l’emprunt.

Comment obtenir un crédit immobilier Hello bank! ?

La demande d’un crédit immobilier Hello bank! s’effectue en ligne, sur le site de la banque.

Il vous faudra être majeur et avoir ouvert un compte Hello bank!. Les personnes de droit privé peuvent aussi faire cet emprunt à condition qu’il ne finance pas une activité professionnelle.

Il faudra aussi rassembler les pièces justificatives demandées :

• Un justificatif lié à l’opération (titre de propriété ou compromis de vente)
• L’original du dernier bulletin de salaire
• L’original du dernier avertissement fiscal
• Une quittance de loyer pour les locataires
• Un échéancier des prêts en cours si le client en a
• Un justificatif de demande ou accord des prêts relatifs au financement et obtenus par ailleurs
•  Les 3 derniers relevés de compte pour un client qui serait chez plusieurs banques

Hello bank! demande en plus des garanties à ses clients sous la forme d’hypothèque, du privilège de prêteur de deniers ou un cautionnement.

L’assurance pour le crédit immobilier

En supplément des garanties et des pièces justificatives, Hello bank! demande au client d’avoir obligatoirement une assurance emprunteur (PTIA,IPT,ITT…) à hauteur de 100% du capital emprunté.

La banque propose par exemple l’assurance atout emprunteur qui couvre votre emprunt contre un versement de 0,03 à 1,11% par an du montant emprunté.

Comparaison crédit immobilier Hello bank!

Comme le montre ce tableau, les crédits immobiliers se valent plus ou moins selon les banques. Pour être vraiment sûr de choisir le meilleur, il est nécessaire d’effectuer une simulation sur chacun des sites avec les mêmes paramètres de prêt. Ainsi, vous pourrez savoir quel est la banque la moins chère pour les crédits immobiliers.

En l’état, l’offre de la banque en ligne Hello bank! sur son crédit immobilier semble tout aussi intéressant que les autres.

Différence entre un crédit amortissable et un crédit in fine

Lorsque l’on effectue une demande de prêt immobilier, ce dernier peut être soit amortissable soit in fine. Le crédit immobilier Hello bank! est un crédit dit amortissable. Quelle est la différence ?

Crédit amortissable : Le crédit amortissable est la formule la plus courante pour les crédits immobiliers. Avec cette option, vous remboursez à la fois le capital et les intérêts tout au long de la durée du prêt. Les mensualités sont généralement constantes et comprennent une part du capital emprunté ainsi que les intérêts dus. Au fil des années, la part du capital remboursée augmente tandis que celle des intérêts diminue. Ce type de crédit permet de réduire progressivement le montant dû et de devenir pleinement propriétaire du bien à l’issue du prêt.

Crédit in fine : À l’opposé, le crédit in fine se caractérise par des remboursements où seuls les intérêts sont payés pendant la durée du prêt, le capital restant dû étant remboursé en une seule fois à la fin du crédit. Cette option implique généralement la mise en place d’un produit d’épargne sur lequel l’emprunteur capitalise pour rembourser le prêt à échéance. Les mensualités sont plus faibles pendant la durée du crédit, mais nécessitent une discipline financière pour assurer l’accumulation du capital nécessaire à la fin du prêt.

Rédigé par Corentin - Publié le 25/03/2024