Crédit Monabanq – Les crédits proposés par la banque en ligne

On pense souvent que les banques en ligne proposent moins de services que les banques traditionnelles, notamment le manque de crédit. Toutefois, Monabanq permet à ses clients d’obtenir un crédit. Quels sont les différents types de crédit proposés dans cette banque en ligne ?

► Découvrir Monabanq

🕵️‍♂️ L’offre de crédit de Monabanq

► Voir les offres de Monabanq

La banque qui place les gens avant l’argent ne propose qu’un seul type de crédit : le crédit à la consommation.

Celui-ci peut être renouvelable ou être un crédit travaux, auto etc. Depuis mars 2024, Monabanq ne propose plus de crédit immobilier pour le moment. D’autres banques en ligne proposent cependant encore ce service, comme le crédit immobilier Hello bank!

On peut distinguer le crédit renouvelable des autres car ses caractéristiques diffèrent. En revanche, les trois crédits amortissables sont identiques.

💰 Le crédit renouvelable Monabanq

Le crédit renouvelable, souvent appelé réserve d’argent, offre une souplesse financière continue. Vous disposez d’une certaine somme que vous pouvez utiliser et reconstituer au fur et à mesure de vos remboursements. Cette option est parfaite pour couvrir les dépenses imprévues ou gérer les fluctuations de trésorerie sans avoir à contracter un nouveau prêt chaque fois.

Les caractéristiques du crédit renouvelable Monabanq sont les suivantes :

• Emprunt : de 500 à 5 000€
• Durée : un an renouvelable
• Remboursement : Mensualité adaptable selon client
• TAEG : Révisable
• Frais de dossier : 0€
• Pas de justification d’utilisation
• Report d’échéance possible
• Remboursement anticipé possible

Comme on peut le voir, les avantages d’un crédit renouvelable Monabanq sont nombreux. Il est possible d’emprunter entre 500 et 5 000€, de rembourser des mensualités avec un montant adapté au client et de pouvoir décaler une mensualité si jamais l’emprunteur ne peut rembourser ce mois-ci. Dans le cas d’un report, le coût final sera toutefois augmenté.

L’inconvénient principal de ce type de crédit réside dans son coût.

En effet, un crédit renouvelable possède un TAEG bien plus haut qu’un autre type de crédit, dû à sa souplesse. Ce taux frise les 20 % et en plus, il est révisable. Cela signifie que la banque a le droit de modifier ce taux et de le rendre encore plus important.

Les crédits renouvelables jouent une part importante dans la situation de surendettement des ménages lorsqu’il est mal géré, il n’aide pas à réduire ses frais bancaires.

⌛ Les crédits amortissables

Monabanq permet d’obtenir 3 types de crédits à la consommation :

• Crédit auto/moto
• Crédit travaux
• Crédit autres projets (prêt personnel)

Le crédit auto/moto de Monabanq ou le crédit travaux sont assez simple à comprendre avec leur nom.

Quant au crédit « autres projets » Monabanq, il regroupe tout simplement le reste : Un voyage, un mariage, une croisière…

Chaque crédit conso Monabanq possède les mêmes attributs :

• Montant : de 3 000 à 30 000€
• Durée : entre 12 et 72 mois
• Frais de dossier : 0€
• Justificatif d’utilisation : Non
• TAEG : Non communiqué
• Remboursement anticipé possible

La banque en ligne du Crédit Mutuel ne fait aucune distinction entre ses 3 crédits. La somme que l’on peut emprunter, la durée du prêt et toutes les autres propriétés sont identiques. Les prélèvements s’effectuent entre le 5 et le 12 du mois, avec possibilité de choisir la date.

Si Monabanq propose bien un crédit auto/moto et travaux, elle ne propose en revanche pas de prêt vert.

🥋 Crédit amortissable vs crédit renouvelable

Quel type de crédit Monabanq vaut-il mieux choisir ?

Voici, en résumé, leurs particularités  👇

Un crédit renouvelable Monabanq permet d’avoir à disposition immédiate une somme d’argent pour financer à peu près ce que l’on veut dans la limite du plafond. À l’inverse, un crédit à la amortissable va être dédié à un projet unique, ce qui le rend moins adaptable.

La somme obtenue grâce à un crédit est en revanche plus importante pour un crédit amortissable qu’un crédit renouvelable. Il sera difficile de financer l’achat d’une voiture avec 5 000€.

De plus, bien que le crédit renouvelable Monabanq soit utilisable facilement, ses intérêts sont plus élevés qu’un crédit amortissable.

Les deux donnent lieu à une réponse de principe immédiate et les fonds seront disponibles à partir du huitième jour après la signature du contrat final.

Pour les projets de plus de 5 000€, il faudra se tourner vers le crédit amortissable. En dessous de cette somme, il est possible de choisir un crédit renouvelable.

📖 Comment obtenir un crédit chez Monabanq ?

Il faut en premier lieu avoir ouvert un compte chez Monabanq pour obtenir son crédit.

Ensuite, il est possible de faire une demande de crédit directement depuis l’application Monabanq ou en appelant le 0 800 076 176. 

Il n’est demandé que peu de documents pour faire sa demande de crédit :

• Un justificatif de revenus
• Un RIB

Ce sont les seules pièces demandées si le contrat a été signé électroniquement. Sinon, il faudra aussi envoyer par courrier daté et signé :

• Le contrat
• La fiche de dialogue datée et signée
• Le mandat de prélèvement daté et signé
• Des relevés des comptes externes si besoin

🔎 Qui est Monabanq ?

Monabanq est une banque en ligne qui a vu le jour en 2006.

Depuis sa création, elle a su convaincre 320 000 clients de lui faire confiance.

Le principal avantage de cette banque réside dans ses prix réduits par rapport aux banques traditionnelles. De plus, Monabanq est une banque en ligne sans conditions. Cela permet à tous ses clients d’accéder à des cartes haut de gamme comme la Visa Platinum de Monabanq sans devoir justifier de leurs revenus.

Il s’agit également d’une banque sans frais à l’étranger car elle permet au moins le paiement à l’étranger gratuitement avec toutes ses cartes.

Tout comme une banque classique, elle propose aussi de l’épargne avec un livret A et son livret rentabilis ainsi que des assurances et des crédits.

Il s’agit aussi d’une banque sûre car elle appartient à une banque traditionnelle, le Crédit Mutuel.

👨‍⚖️ Conclusion

Obtenir un crédit chez Monabanq est donc possible et peu de documents sont demandés, ce qui rend le dossier simple et rapide à réaliser.

Cependant, l’offre de Monabanq est lacunaire. Il lui manque pour le moment le crédit immobilier. Toutefois, la banque en ligne a bien proposé un jour du crédit immobilier, qu’elle a stoppé tandis que les taux augmentaient. Il n’est pas impossible que cette offre revienne dans le futur.

De plus, il est impossible de dire si les taux pratiqués par Monabanq sont avantageux ou non. En effet, la banque ne met à disposition aucun TAEG et ne permet pas non plus de faire une simulation.

Rédigé par Corentin - Publié le 15/05/2024