Découvert autorisé Crédit Agricole – Quel montant et comment fonctionne t-il ?

Le découvert autorisé du Crédit Agricole permet à ses clients d’obtenir une facilité de caisse pour leurs paiements. Aujourd’hui, cette facilité est considérée comme nécessaire par beaucoup de monde, que cela soit pour payer le loyer ou les charges. 

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Qu’est-ce qu’un découvert autorisé ?

Au Crédit Agricole comme dans les autres banques, le découvert autorisé est une facilité de crédit accordée par une banque à ses clients. Cela va permettre de retirer de son compte un montant supérieur à son solde disponible, jusqu’à une limite préalablement établie.

Cette facilité est temporaire et soumise à des conditions spécifiques fixées par l’institution financière.

Contrairement au découvert non autorisé, qui survient lorsque le compte bancaire passe en négatif sans accord préalable de la banque, le découvert autorisé est un arrangement convenu, offrant une sécurité financière supplémentaire pour gérer les dépenses imprévues ou les fins de mois difficiles.

Distinction entre découvert autorisé et non autorisé

La principale différence réside dans les conditions d’utilisation et les frais associés. Le découvert autorisé bénéficie généralement de frais d’intérêt moins élevés comparé au découvert non autorisé. Un découvert non autorisé induit des pénalités et des taux d’intérêts nettement plus onéreux.

De plus, l’utilisation répétée ou prolongée d’un découvert non autorisé peut affecter négativement le dossier du client, en cas de demande de crédit par exemple. Le découvert autorisé du Crédit Agricole, utilisé dans le cadre des conditions convenues, n’entraine pas de telles conséquences.

Il est crucial pour les détenteurs de compte de comprendre ces différences et de communiquer ouvertement avec leur banque pour établir un découvert autorisé adapté à leurs besoins et à leur situation financière. Cela permet de bénéficier d’une certaine flexibilité sans pour autant s’exposer à des frais trop élevés ou à des impacts négatifs sur leur dossier.

Comment obtenir un découvert autorisé au Crédit Agricole ?

Si vous avez ouvert un compte bancaire au Crédit Agricole, le découvert autorisé se négocie directement avec un conseiller. Il est possible de demander ce découvert lors de l’ouverture d’un compte, ou plus tard.

Toutefois, la demande de ce découvert ne va pas forcément être acceptée par la banque. En effet, une autorisation de découvert autorisé au Crédit Agricole va mettre la banque dans une situation qui peut être risquée. La banque vous permet de payer même si l’argent n’est pas disponible sur votre compte. Elle vous avance donc cette somme.

C’est pourquoi l’accès au découvert autorisé Crédit Agricole doit se faire par une justification d’une situation financière stable et d’un historique de compte sain. La banque évalue le profil de risque du demandeur pour déterminer le montant du découvert autorisé, qui peut varier selon les clients.

Il revient donc à la banque d’accepter ou non la demande. Le montant et la durée du découvert vont varier selon le profil du client.

Combien coûte un découvert autorisé au Crédit Agricole ?

Un découvert autorisé n’est bien entendu pas gratuit. Ce découvert autorisé par le Crédit Agricole compte comme un crédit de trésorerie. Comme tout crédit, il convient donc de le rembourser, avec les frais qui vont avec. Ces frais sont connus sous le nom d’agios, qui sont un taux d’intérêt.

Ce taux varie d’une banque à l’autre et même d’un client à l’autre, en fonction de la politique de la banque et du profil de risque du client. Au Crédit Agricole, le taux d’intérêt est clairement communiqué lors de la mise en place du découvert autorisé.

Le calcul reste cependant toujours le même. Il s’effectue de la manière suivante :

Montant du découvert x Durée du découvert x taux d’agios / 365

Par exemple, si vous avez un découvert de 400€ pendant 12 jours avec un taux de 10%, le montant d’agios sera de :

400x 12 x 10% /365 = 1,31€ d’agios sur ces 12 jours.

Ces agios seront prélevés directement sur votre compte bancaire.

Retrouvez notre avis sur le Crédit Agricole

Modification du découvert autorisé Crédit Agricole

Il est possible de modifier le montant de son découvert autorisé au Crédit Agricole, et ce, dans les deux sens.

Si vous pensez que le montant de votre découvert actuel n’est plus suffisant par rapport à votre situation, une hausse du découvert peut être demandée. Néanmoins, comme pour le découvert autorisé initial, il sera nécessaire de négocier cela avec son conseiller. La demande peut aussi être refusée.

À l’inverse, une diminution voire une suppression totale du découvert est possible. Il est en général beaucoup plus simple de diminuer ou de supprimer le découvert que de l’augmenter.

Dépasser le montant du découvert autorisé Crédit Agricole

Il est impossible de dépasser le montant du découvert autorisé au Crédit Agricole. Si ce montant est dépassé, il se transformera automatiquement en découvert non autorisé. Cette situation est bien moins avantageuse et beaucoup plus risquée que le découvert autorisé.

Voici quelques exemples de frais pour un découvert non autorisé au Crédit Agricole et pour les incidents de paiement :

• Taux d’agios fixé sur le taux d’usure : 22% au premier trimestre 2024 (pour les découverts inférieurs à 3000€)
• 8€ par commission d’intervention, limité à 80€ par mois
• Lettre d’information pour chèque sans provision non rejeté : 12,50€ (1 par jour maximum)
• Rejet de chèque montant inférieur à 50€ :  30€
• Rejet de chèque montant supérieur à 50€ : 50€

Le Crédit Agricole va plafonner ces montants à 25€ par mois maximum pour les clients en fragilité financière.

Il faut aussi garder à l’esprit qu’en cas de découvert non autorisé, tout chèque refusé pourra faire l’objet d’une interdiction bancaire. Le découvert non autorisé est donc une situation dans laquelle il vaut mieux vite sortir. En cas d’interdiction bancaire, le mieux à faire reste de trouver une banque qui accepte les interdits bancaires.

Comment réduire les frais d’un découvert autorisé

Pour réduire les frais d’un découvert autorisé, la première étape consiste à faire une meilleure gestion de son compte bancaire. Pourtant, cette gestion ne suffit pas toujours à éviter le découvert.

Comme dans toutes les banques traditionnelles, un découvert autorisé au Crédit Agricole peut coûter cher. Il existe une alternative pour réduire ces frais de découvert : choisir une banque en ligne avec découvert autorisé.

Voici un comparatif de banque en ligne avec découvert autorisé et de banque traditionnelles :

Comme on peut le voir, les agios proposés par les banques en ligne tournent autour de 7-8%, ce qui est deux fois moins que le taux proposé par la BNP Paribas. De même, sauf pour Monabanq, les frais de commission d’intervention sont gratuits.

Si vous cherchez donc une banque qui réduira vos frais de découvert autorisé, ouvrir un compte chez une banque en ligne est donc une très bonne alternative aux banques classiques.

Rédigé par Corentin - Publié le 04/03/2024