Eurocompte (Crédit Mutuel) : le pack bancaire de la banque traditionnelle
Le Crédit Mutuel propose son pack bancaire se nommant Eurocompte. Quels sont les services proposés par la banque traditionnelle et à quel prix ? Nous allons étudier cette offre dans cet article.
Eurocompte du Crédit Mutuel
Dans les banques traditionnelles vous pouvez choisir de composer votre offre bancaire à la carte ou bien de souscrire à un pack bancaire. Cette dernière solution est moins onéreuse et c’est celle qui est le plus souvent souscrite. Vous aurez alors accès à des services bancaire de base et vous pourrez y ajouter des options complémentaires.
Le Crédit Mutuel propose son pack bancaire qui se nomme Eurocompte.
Le tarif du pack bancaire Eurocompte
Le Crédit Mutuel fonctionne en Fédérations et il se peut qu’en fonction de votre région l’offre soit légèrement différente. Nous vous invitons à vous rendre sur le site internet ou à vous rendre en agence Crédit Mutuel de votre lieu de résidence afin de prendre connaissance des tarifs en vigueur.
Dans notre article nous allons nous baser sur les tarifs de la Fédération Île-de-France. Quatre formules Eurocompte vous sont proposées : Tranquillité, Confort, Essentiel et Sérénité.
Vous pouvez retrouver les tarifs et le détails des offres Eurocompte dans ce tableau :
| Tranquilité | Essentiel | Confort | Sérénité | |
|---|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | 6,40€ | 10,20€ | 12€ | 20,50€ |
| Formule Duo's | 4,05€ | - | 6,80€ | 13,40€ |
| Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Carte Bancaire Cirrus |  | |  | |
| CB MasterCard ou Visa | | | | |
| CB MasterCard Gold ou Visa Premier | | | | |
| Banque à distance CMUT Direct (toutes opérations sauf bourse) | | | | |
| Banque à distance CMUT Direct (toutes opérations et bourse) | | | | |
| Protection juridique | | | | |
| Budget+ | | | | |
| Plan 4 taux standard - 2% | | | | |
| Assur-Carte | Assure les moyens de paiement Crédit Mutuel | Assure les moyens de paiement Crédit Mutuel | Assure les moyens de paiement Crédit Mutuel | Assure les moyens de paiements de toutes les banques |
| Découvert Souplesse | | | | |
La formule Duo’s permet d’avoir accès à un deuxième compte Eurocompte pour moins cher. C’est la solution adaptée pour ceux qui cherchent un compte joint. (Pour le compte joint, il faut donc additionner le prix du premier compte, 12€ par exemple, puis le prix de la formule Duo pour avoir un deuxième titulaire avec une deuxième carte, soit 6,80€. En tout, cela revient alors à 18,80€ par mois.)
Tranquillité et Essentiel correspondent à des offres d’entrée de gamme puisque vous pourrez uniquement avoir une carte bancaire Cirrus.
Cette carte est à autorisation systématique ce qui signifie que le terminal de paiement va interroger le solde de votre compte à chaque transaction afin de vérifier que vous possédez bien les liquidités nécessaires. Cette carte vous permettra d’avoir accès uniquement des services bancaire de base.
Si vous voulez une Visa Classic ou une MasterCard il faudra opter pour la formule Confort.
Enfin, seulement la formule Sérénité permet d’avoir une MasterCard Gold ou une Visa Premier.
En fonction de la formule que vous choisirez vous aurez plus ou moins de services inclus dedans.
Comparaison d’Eurocompte avec d’autres banques
Comparaison avec des banques traditionnelles
Est-ce que le Crédit Mutuel est la meilleure banque traditionnelle ? Pour le savoir nous allons comparer les tarifs du pack bancaire du Crédit Mutuel avec ceux de Sobrio de la Société Générale ainsi qu’avec Esprit Libre de la BNP Paribas.
| Pack avec carte VISA Classic | Pack avec carte VISA Premier | ||
|---|---|---|---|
Crédit Mutuel EUROCOMPTE | 12,30€ /mois soit 147,60€ /an | 21,42€ /mois soit 257,04€ /an | ► VOIR L’OFFRE |
Société Générale SOBRIO | 7,20€ /mois soit 86,40€ /an | 14,90€ /mois soit 178,80€ /an | ► VOIR L’OFFRE |
BNP ESPRIT LIBRE RÉFÉRENCE | 7,27€ /mois soit 87,24€ /an | 15,65€ /mois soit 187,80€ /an | ► VOIR L’OFFRE |
On peut se rendre compte que Eurocompte est beaucoup plus cher que les autres packs bancaires des banques traditionnelles. Effectivement, au Crédit Mutuel, la Visa Classic coûte 12€/mois tandis qu’elle coûte seulement 6,90€ dans le pack Sobrio de la Société Générale. Ce qui est deux fois moins cher.
De même pour le pack avec la carte Visa Premier, son prix est supérieur aux packs proposés par la Société Générale et la BNP Paribas.
Comparaison avec des banques en ligne
Nous allons désormais comparer l’offre du Crédit Mutuel avec des banques en ligne. Cela va nous permettre de savoir si elles restent moins chères que les banques traditionnelles.
- Fortuneo : La banque en ligne qui se rapproche le plus des formules Tranquilité et Essentiel est Fortuneo avec son offre Fosfo. Comme pour les offres du Crédit Mutuel Fosfo permet d’avoir une carte bancaire à autorisation systématique. Néanmoins, dans la banque en ligne cette offre est gratuite et sans condition de revenus. Il y aura seulement une condition de dépenses à respecter pour conserver la gratuité de la carte bancaire.
D’ailleurs, le Crédit Mutuel est la banque mère de Fortuneo. C’est-à-dire que c’est Fortuneo qui est derrière cette banque en ligne.
>> Découvrir Fortuneo
- Orange Bank : Orange bank est l’offre la plus proche de la formule Confort. Effectivement, Orange bank Standard permet d’avoir une MasterCard gratuite sans conditions de revenus avec seulement une condition de dépenses. C’est une bonne alternative à l’offre du Crédit Mutuel qui coûte 10,20€ par mois.
>> Découvrir Orange bank
- Gold MasterCard Fortuneo : Enfin, Gold de Fortuneo permet d’obtenir une offre semblable mais gratuite à la formule Sérénité de la banque traditionnelle. La banque en ligne est la seule banque à proposer une carte MasterCard Gold gratuite avec une condition de revenus de 1800€. Il y a aussi une condition d’utilisation.
>> Découvrez Gold de Fortuneo
Si la condition de revenus ne vous permet pas de souscrire à cette alors vous pouvez aussi vous tourner vers Hello Prime d’Hello bank!. Cette banque en ligne propose une offre haut de gamme pour 5€/mois et accessible dès 1000€ de revenus nets mensuels. >> Obtenir un compte Hello bank!
Les services
Les services inclus
Le pack bancaire Eurocompte du Crédit Mutuel permet à ses détenteurs d’avoir :
- Une carte bancaire
- Un chéquier
- Un accès à ses comptes sur internet
- Une exonération de frais de tenue de compte
- Du découvert autorisé (découvert Souplesse)
- Budget + (épargne automatique)
- Des assurances et assistances
Explication des services Eurocompte
Comme vous avez pu le voir dans le tableau ci-dessus chaque formule donne accès à des services. Ceux-ci sont peut-être inconnus pour vous, c’est pourquoi nous allons apporter des précisions.
CMUT Direct
C’est un service de banque à distance qui vous permet suivre et de gérer vos comptes depuis votre espace client. Cela vous permet d’effectuer des virements, contacter votre conseiller, voir le détail de vos paiements par carte…
CMUT Direct est inclus dans chaque formule. La seule nuance se trouve dans l’offre Tranquillité où il n’est pas possible d’avoir la fonction « Ordre de bourse ».
Il est également possible de souscrire à une option qui se nomme « Top Infos », elle vous permet d’être informé en temps réel des mouvements sur votre compte bancaire avec des alertes SMS et mail.
Budget+
Ce service permet d’épargner sans y penser. En effet, il permet de placer automatiquement les excédents de votre compte sur un livret d’épargne. Si vous vous retrouvez en situation de découvert alors votre compte est réalimenté. Pour ce faire, vous devez paramétrer le service en indiquant le montant minimum que vous souhaitez conserver sur votre compte ainsi que le montant maximum que vous voulez épargner chaque mois.
Le service budget+ est inclus dans chaque formule. À titre d’exemple, quelqu’un qui souhaiterait y souscrire sans prendre le pack bancaire Eurocompte paierai 12€/an pour cette option.
Plan 4
Plan 4 est un crédit à la consommation pour faire face aux imprévus. Il vous permet de disposer d’un crédit utilisable dès que vous en avez besoin.
Ce crédit renouvelable sera associé à une carte bancaire spécifique. Si vous souhaitez faire une dépense en utilisant ce crédit alors il vous suffit d’utiliser la carte associée. Néanmoins, vous pouvez aussi utiliser votre carte de crédit habituelle et vous n’aurez plus qu’à débloquer le montant souhaité vers votre compte courant.
Avec le pack bancaire Eurocompte du Crédit Mutuel vous pourrez bénéficier d’un taux encore plus avantageux. Effectivement, vous aurez une réduction de 2% sur les intérêts de ce crédit renouvelable.
Assur-Carte
Comme son nom l’indique ce service permet de bénéficier d’une protection contre le vol ou la perte de ses moyens de paiements.
Les offres Tranquilité, Confort et Essentiel bénéficient de l’Assur-Carte E, elle couvre que les cartes du Crédit Mutuel. L’offre Sérénité à l’Assur-Carte F qui couvre toutes les cartes françaises. Vous pourrez retrouver davantage d’informations concernant cette assurance sur le site du Crédit Mutuel.
Découvert Souplesse
Ce service vous permet d’avoir une autorisation de découvert qui s’adapte à votre situation et à vos besoins. De plus, vous pouvez avoir une exonération d’agios sur les 160 premiers euros de découvert 7 jours par mois.
Eurocompte pour les jeunes et les jeunes actifs
Le Crédit Mutuel propose des offres différentes avec des tarifs différents pour les jeunes entre 18 et 25 ans. De même, pour les jeunes actifs entre 18 et 28 ans.
Eurocompte jeune
Si vous cherchez une banque pour jeune, ce pack bancaire est à 3,35€/mois. Il permet à un jeune d’avoir :
- Une carte de paiement internationale
- Des garanties d’assurances et d’assistance pour les voyages
- Une protection de vos moyens de paiements
- La gestion de votre compte bancaire depuis l’application Crédit Mutuel
Eurocompte jeune actif
Eurocompte pour jeune actif coûte 6,60€/mois et donne accès à une offre plus complète que dans le compte jeune. En effet, vous aurez :
- Un compte courant
- Une carte bancaire internationale
- Un chéquier
- Des garanties d’assurance et d’assistance pour les voyages
- Accès à votre espace client en ligne
- Un virement instantané offert chaque mois
- Un chèque de banque offert par mois
- La garantie moyens de paiements Assur-Carte
Conclusion : que penser d’Eurocompte du Crédit Mutuel
Le pack bancaire Eurocompte du Crédit Mutuel propose diverses formules qui peuvent correspondre au plus grand nombre. De plus, elles contiennent de nombreux services utiles. Les jeunes et les jeunes actifs ont également une formule dédiée.
Néanmoins, cette offre bancaire propose des tarifs plus élevés que les autres banques traditionnelles et les banques en ligne. Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne est une bonne alternative puisqu’elles sont moins chères.
Cependant, ce type de banque peut ne pas convenir à tout le monde. Effectivement, il n’y a pas la possibilité de rencontrer un conseiller bancaire et la gestion de son compte doit s’effectuer seul via son espace client. Dans ce cas, une autre banque traditionnelle comme la BNP Paribas ou la Société Générale sera toute indiquée.
Je trouve que le paiements par virement ts automatique sont changés par ex bouygues box c’est le 14 du mois au lieu du 19
Pareil pour le 5 du mois au lieu du 25 que j’ai choisi moi même avec le fournisseur d’énergie- je n’aime pas ma carte bancaire – elle ressemble à une carte pour mineur – sûrement cirrus car c’est un contrat tranquillité – le peu que j’ai à faire avec mon attachée de clientèle me donne l’impression d’être chronophage – cela fait 20 ans que j’ai ce cpte – le carnet de chèque est épouvantable – pratiquement impossible d’écrire quoique ce soit sur la bande en hauteur et c’est du papier recyclé
Que faire – je ne vois pas apparaître les frais bancaires…….