Frais à l’étranger Hello bank! : prix des transactions à l’étranger

Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Présente depuis 2013, elle a su attirer ses clients grâce à des tarifs réduits au quotidien. Si sur le sol français la carte est très économique, qu’en est-il ailleurs ? Les frais à l’étranger d’Hello bank! sont-ils avantageux ?

► Découvrir Hello bank!

💳 Frais à l’étranger Hello bank! trois options

Les frais à l’étranger d’Hello bank! vont dépendre de la carte que le client va choisir. À l’ouverture du compte Hello bank!, il est possible de choisir parmi trois options 👇

Chacune des cartes de la banque en ligne possède ses propres frais, de cotisation ou à l’étranger.

1️⃣ Hello One

Hello one est la première carte gratuite d’Hello bank!. Elle est accessible facilement puisqu’elle ne demande aucune condition de revenu.

En revanche, il faudra au moins l’utiliser une fois par mois afin de conserver sa gratuité. Sans quoi, la banque prélève des frais de non-utilisation de 3€.

En ce qui concerne les frais à l’étranger, tous les retraits qui sont effectués depuis un distributeur qui appartient au réseau Global Alliance ou Global Network seront gratuits.

À l’inverse, tout retrait hors de ce réseau engendrera des frais. S’il s’agit d’un retrait dans la zone euro (Italie, Espagne, etc.), alors les frais de retrait à l’étranger Hello bank! seront d‘1€. En dehors de cette zone, on aura le droit à des frais variables à hauteur d’1,5% du montant retiré.

Payer ne représentera par contre aucun problème, car les paiements sont gratuits, qu’importe le pays dans lequel on se trouve.

Il vaudra donc mieux utiliser sa carte Hello One pour payer plutôt que de retirer de l’argent.

2️⃣ Hello Prime

Hello Prime est la carte haut de gamme d’Hello bank!, comparable à une Visa Premier.

Contrairement à la précédente, le client devra justifier d’au moins 1 000€ de revenus afin de pouvoir se la procurer en plus d’une cotisation mensuelle de 5€. Ses plafonds sont d’ailleurs modulés selon les revenus du client, ceux présents dans le tableau étant les plafonds les plus élevés.

Bien qu’elle soit payante, elle reste très accessible pour une carte haut de gamme et on ne retrouve pas de condition d’utilisation.

Étant d’une gamme supérieure, les frais à l’étranger de cette carte d’Hello bank! sont encore plus avantageux.

En effet, que l’on se trouve dans la zone euro ou à l’étranger, les paiements ainsi que les retraits faits avec cette carte sont tous gratuits.

Il s’agit donc d’une carte parfaite pour les voyageurs, surtout qu’elle possède des assurances voyages.

3️⃣ Hello Origin

La dernière carte du trio est Hello Origin. Bien qu’elle soit associée à la carte jeune d’Hello bank!, car accessible à partir de 12 ans, un majeur peut également la demander. Cela n’aurait toutefois que peu d’intérêt étant donné ses très faibles plafonds qui la définissent avant tout comme une carte pour jeune.

Quoi qu’il en soit, elle est gratuite, sans conditions de revenus ou d’utilisation.

Tout comme Hello One, Origin permet de faire des retraits gratuits hors zone euro uniquement si les distributeurs appartiennent au réseau BNP et à ses partenaires. Dans le cas contraire, elle coûtera un peu plus chère qu’Hello One en imposant des frais de retraits de 2%.

Au contraire des deux autres cartes, les paiements à l’étranger sont également payants, avec des frais de 2%. Cette carte présente donc les frais à l’étranger les plus élevés chez Hello bank!

🌐 Frais à l’étranger Hello bank! le réseau Global Alliance et Global Network

Nous disions plus haut que les retraits étaient gratuits avec le réseau de BNP Paribas, mais qu’est-ce que c’est exactement ?

Le réseau Global Alliance est un partenariat international entre plusieurs grandes banques qui permet à leurs clients de bénéficier de retraits gratuits ou à frais réduits lorsqu’ils utilisent les distributeurs automatiques de billets (DAB) des banques partenaires. Ce réseau vise à offrir une expérience bancaire plus fluide et économique aux voyageurs en réduisant les coûts associés aux retraits d’espèces à l’étranger.

Le réseau comprend des banques de renommée internationale comme BNP Paribas, Bank of America, Barclays, Deutsche Bank, Scotiabank, et la Bank Of America, entre autres. Ces banques ont une présence significative dans plusieurs pays, facilitant l’accès à des distributeurs partenaires.

Cependant, bien que la couverture soit assez large, tous les pays ne sont pas dotés de ses DAB. Il faudra donc encore payer des frais à l’étranger avec Hello bank! dans des pays comme le Japon ou le Brésil.

💸 Frais à l’étranger Hello bank! les virements

Les frais à l’étranger Hello bank! ne concernent pas que les paiements par carte, mais aussi les virements.

Effectivement, envoyer ou recevoir de l’argent à l’étranger d’un ami ou de la famille entraîne également quelques frais.

Lorsque l’on effectue un virement international Hello bank! en devise, les frais d’envoi sont gratuits. Par contre, si c’est un virement en euro, il faudra s’acquitter de 3€ ou de 15€ en fonction du statut de la banque, filiale de la BNP ou non.

Les frais de virement à l’étranger Hello bank! lorsqu’on reçoit le virement sont de 10€.

Quant au taux de change, il est appliqué le jour même au taux du marché, avec l’ajout de la marge commerciale d’Hello bank! (taux non exprimé).

Les virements faits et reçus dans la zone SEPA sont tous gratuits si fait depuis l’application Hello bank! ou l’espace client. Ils coûtent 5€ s’ils sont faits par un conseiller.

🕵️‍♀️ Hello bank! est-elle la moins chère à l’étranger ?

Pour savoir si les frais à l’étranger d’Hello bank! sont les moins chers, comparons la banque en ligne à d’autres acteurs 👇

Sans surprise, les banques traditionnelles décrochent très rapidement à cause de leurs frais trop importants dès qu’on sort de la zone euro. Notons tout de même qu’elles proposent une option supprimant les frais bancaires à l’étranger, moyennant un coût : option Travel chez BNP et option internationale chez SG.

Pour ce qui est des banques en ligne, la compétition est assez serrée. Nous pensons que celles qui s’en sortent le mieux sont Hello bank! et Fortuneo. Monabanq ne propose pas d’offre gratuite tandis que les offres de Revolut sont trop variées pour pouvoir toutes les présenter dans ce tableau.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024