Quelle banque propose la meilleure application bancaire ?

À l’heure du numérique, vous gérez probablement votre compte bancaire en grande majorité depuis votre application bancaire. Ajout d’un bénéficiaire, virement, consultation de votre solde… vous ne pourriez plus vous en passer. C’est la raison pour laquelle il est important de s’assurer, avant de changer de banque, que celle-ci propose une application intuitive et pratique. Quelle banque propose la meilleure application bancaire ?

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🏆 Quelle banque propose la meilleure application bancaire ?

Si vous détenez un smartphone, il est très probable que vous ayez téléchargé l’application de votre banque et que vous l’utilisiez au moins pour consulter votre solde et vos transactions. Mais une application bancaire permet de faire bien davantage : ajout d’un bénéficiaire, virement, paramétrage de la carte bancaire, souscription d’un nouveau produit…

Quelle banque propose la meilleure application bancaire ? Voici le trio de tête 👇

Aujourd’hui, toutes les banques proposent une application à destination de leurs clients, depuis laquelle nombre d’entre eux gèrent leur compte bancaire. Cette application vient en complément de l’espace client déjà disponible sur internet, et facilite l’accès aux comptes depuis un smartphone. Ainsi, il devient possible de consulter le solde de son compte, augmenter les plafonds de sa carte bancaire ou encore faire un virement à tout moment, n’importe où, sans avoir à contacter un conseiller.

Toutes les applications ne se valent cependant pas. Certaines, par exemple, ont encore un long délai de validation d’un nouveau bénéficiaire (entre 24h et 48h). D’autres ne proposent pas certaines fonctionnalités, comme l’agrégation bancaire ou le virement par SMS. Comment savoir quelle banque propose la meilleure application bancaire ? Notre comparatif a distingué trois banques.

🥇 Hello bank! – meilleure application bancaire

Hello bank! – qui est aussi la meilleure banque en ligne – propose à ce jour la meilleure application bancaire. Son but n’est pas seulement de proposer la gestion du compte mais une véritable gestion de budget pour accompagner le consommateur dans ses objectifs financiers.

La meilleure application bancaire intègre ainsi, en plus des fonctionnalités de base, le robot Helloïz qui vous propose ses conseils et ses remarques pour mieux gérer votre argent. Grâce à la catégorisation des dépenses, vous pourrez accéder à des graphiques pour suivre l’évolution de vos achats.

Gratuite, l’application d’Hello bank! propose bien sûr de consulter le solde de votre compte bancaire, d’ajouter un bénéficiaire instantanément, de faire un virement (virement classique, virement instantané, virement par SMS), de paramétrer votre carte bancaire (blocage de la carte, choix du code PIN…), d’agréger vos comptes bancaires externes pour tous les visualiser au même endroit…

► Découvrir Hello bank!

Voici quelques visuels de l’application d’Hello bank! pour vous faire une idée :

🥈 Boursorama Banque – banque en ligne de SG

Boursorama Banque propose également une application qui n’est pas loin d’être la meilleure application bancaire. La première place du comparatif se joue à peu de choses.

Toutefois, l’application de la Boursorama Banque ne propose pas de conseils comme celle d’Hello bank!. En revanche, elle inclut absolument toutes les fonctionnalités qui existent pour gérer vos comptes et paramétrer votre carte bancaire : visualiser le solde de votre compte, agrégation bancaire, ajout d’un bénéficiaire instantanément, virement, blocage temporaire de la carte, choix du code secret de la carte…

Les notes et avis clients Boursorama Banque sur les plateformes d’application sont également les plus élevées. De ce point de vue, Boursorama Banque propose la meilleure application bancaire, même si elle l’emporte de peu (les notes peuvent évoluer dans le temps).

► Découvrir Boursorama Banque

Voici également quelques visuels afin de pouvoir vous projeter :

🥉 Société Générale – meilleure application bancaire chez les banques traditionnelles

Les deux premières banques citées sont des banques en ligne, mais les banques traditionnelles proposent également des applications dignes de ce nom. Et celle qui propose la meilleure application bancaire n’est autre que SG (ex-Société Générale), banque mère de Boursorama Banque.

La Société Générale a entièrement repensé son application pour offrir une solution fluide et pratique, très complète. L’assistant virtuel Sobot est à disposition pour répondre à vos questions si besoin.

On trouve aussi toutes les fonctionnalités de base nécessaires. Toutefois, l’application ne permet pas de modifier le code PIN de sa carte bancaire.

► Découvrir SG

📱 Meilleure application bancaire – comparatif

👉 Les fonctionnalités de base

On appelle fonctionnalités de base toutes les fonctionnalités qu’une application bancaire se doit de proposer aujourd’hui afin de correspondre aux besoins des consommateurs 👇

Sans surprise, toutes les applications permettent de consulter le solde de son compte bancaire ainsi que de catégoriser automatiquement ses dépenses. Cette dernière fonctionnalité, très pratique, peut permettre de faire ses comptes plus rapidement à la fin du mois, et déterminer facilement où l’on a dépensé le plus – intéressant pour identifier les raisons d’un découvert bancaire par exemple.

Vous pourrez aussi recevoir des notifications ou alertes SMS de solde de compte, à paramétrer vous-mêmes, avec toutes les applications, ainsi qu’avoir accès à votre RIB.

De même, toutes les applications bancaires donnent la possibilité d‘ajouter un bénéficiaire : toutefois, à la BNP Paribas, un délai de validation de 24h s’applique forcément. Vous ne pourrez donc pas réaliser votre virement tout de suite. Ce délai peut être handicapant en cas de virement bancaire urgent.

En ce qui concerne les virements, on remarque que seule Orange Bank ne propose pas encore les virements instantanés. C’est un peu dommage, car ce type de virement, qui permet au bénéficiaire de recevoir les fonds en 10 secondes environ, peut être très pratique. Quelques banques ne proposent pas non plus le virement par SMS, moins utilisé cependant par les consommateurs en général, l’essentiel étant de toute façon de pouvoir effectuer un virement classique.

Enfin, l’agrégation bancaire n’est pas disponible chez Orange Bank, Monabanq et Revolut. Cette fonctionnalité permet de visualiser ses comptes bancaires détenus dans une autre banque dans l’application bancaire, un service utile pour les clients multibancarisés. Ceux-ci peuvent toutefois se rabattre sur une application de budget spécialisée si nécessaire.

👉 Gestion de la carte bancaire

L’application bancaire donne aussi la possibilité de piloter et paramétrer complètement sa carte bancaire. 👇

Presque toutes les fonctionnalités sont disponibles dans toutes les applications bancaires.

Seules la BNP Paribas et SG ne permettent pas de modifier le code secret de sa carte bancaire dans l’application. Chez SG, Revolut et Monabanq, vous ne pourrez pas non plus bloquer et débloquer le paiement sans contact.

Si l’on excepte ces quelques banques, vous pourrez modifier instantanément les plafonds de votre carte bancaire pour les augmenter, bloquer et débloquer votre carte bancaire, faire opposition, modifier votre code PIN et bloquer et débloquer le paiement sans contact depuis votre application bancaire.

Selon la banque, quelques autres fonctionnalités peuvent même être disponibles, comme le blocage et déblocage des transactions en ligne ou des transactions hors zone euro.

👉 Applications de paiement mobile compatibles

Le paiement mobile peine à décoller en France : les consommateurs lui préfèrent en général le paiement sans contact. Pour autant, son utilisation augmente tout de même et il s’agit d’un service que toutes les banques proposent désormais. 👇

Quelle que soit la banque, vous pourrez utiliser le paiement mobile sur Androïd et sur iOS.

👉 Avis clients et service client

Nous avons relevé les notes enregistrées sur les plateformes d’application pour chacune des banques, ainsi que les différents moyens de contact du service client. Car effectivement, l’application bancaire n’apporte pas toujours toutes les réponses espérées et, parfois, le consommateur a alors besoin de pouvoir contacter quelqu’un. Retrouvez ci-dessous les avis sur les banques en ligne et banques traditionnelles. 👇

On remarque très vite que les notes des applications bancaires des banques en ligne sont toutes excellentes. Elles dépassent allègrement les 4/5, quelle que soit la plateforme. Les notes sont également positives en ce qui concerne les applications des banques traditionnelles : seuls les avis SG (ex Société Générale) sont un peu moins bons chez Google Play.

Mais peut-on se fier aux notes affichées ? Il s’agit d’une moyenne de tous les avis clients et, étant donné le nombre élevé d’avis, ces notes sont rassurantes. Toutefois, le fait qu’elles soient toutes élevées ne permet pas de différencier les banques entre elles, ce n’est donc pas sur ce critère principal qu’il faut se baser pour choisir sa banque et déterminer qui propose la meilleure application bancaire.

Si toutes les applications permettent d’envoyer un mail à un conseiller, toutes ne mettent pas de tchat à disposition. Toutefois, quand un tchat est disponible, il renvoie souvent à un assistant virtuel plutôt qu’à un véritable interlocuteur.

👉 Intuitivité et fluidité

Afin que vous puissiez effectuer vos opérations sans problème et trouver facilement les fonctionnalités que vous cherchez, l’application bancaire doit être fluide et intuitive. Les opérations principales doivent pouvoir être effectuées aisément.

Il est cependant plus difficile de comparer ces éléments pour identifier la meilleure application bancaire, car ce sont aussi des critères personnels. Un consommateur pourra préférer une application à une autre, et inversement, parce que telle ou telle manière de présenter les choses lui convient mieux.

En cela, les notes des consommateurs peuvent aider, mais étant toutes très proches les unes des autres, il est difficile de faire la différence. Précisons tout de même que plusieurs banques et banques en ligne ont entièrement refondu leurs applications bancaires ces dernières années, justement pour pouvoir proposer un système plus adapté aux consommateurs.

📈 Les applications bancaires de plus en plus utilisées

Bien sûr, lors du choix de sa banque, la première question à se poser n’est pas de trouver la meilleure application bancaire. Avant tout, vous devez comparer les offres bancaires proposées par les banques, leurs tarifs et leurs services, pour déterminer quelle est la meilleure banque. Toutefois, les usages bancaires évoluent et vous êtes de plus en plus nombreux à utiliser votre application bancaire pour réaliser des opérations plutôt que de contacter un conseiller.

Le covid n’a fait que renforcer ces nouvelles habitudes, puisqu’il était difficile de se déplacer en agence à ce moment-là.

Pouvoir effectuer ses propres opérations via l’application – mais aussi via l’espace client sur internet bien sûr – donne la possibilité au consommateur de ne pas dépendre sans cesse de son conseiller. Il est plus autonome et, en cas de besoin, peut agir de manière instantanée. En effet, la plupart des opérations peuvent s’effectuer sans délai, comme la modification des plafonds de la carte bancaire, y compris la nuit ou le dimanche.

De ce point de vue, il est donc important de détenir la meilleure application bancaire possible – ou, en tout cas, celle qui propose les fonctionnalités dont vous avez le plus besoin.

⚠️ Réaliser une opération avec un conseiller devient payant

Désormais, vous pouvez réaliser toutes les opérations bancaires basiques depuis votre application bancaire. Vous êtes plus autonomes, et vous coûtez aussi moins cher à la banque puisqu’elle n’a pas besoin de payer un conseiller pour s’en charger à votre place.

De fil en aiguille, les banques en ligne et même certaines banques traditionnelles comme SG ont commencé à faire payer les opérations réalisées avec un conseiller que vous auriez pu facilement effectuer seul depuis votre application bancaire. 

Par exemple, demander par téléphone à un conseiller d’ajouter un bénéficiaire à votre place vous coûtera 5€ chez Hello bank!, chez Boursorama Banque ou encore chez Orange Bank et Fortuneo.

Si vous êtes autonomes, pas de problème, vous pourrez donc réaliser toutes les opérations nécessaires depuis votre application bancaire. En revanche, si ce n’est pas le cas, vous pourriez avoir des frais supplémentaires en passant par un conseiller. Dans ce cas, mieux vaut privilégier une banque traditionnelle – hors SG – sachant que celles-ci peuvent tout de même un jour modifier leurs tarifs.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023