Nickel ou Revolut : avantages et inconvénients des banques

Nickel et Revolut. Deux banques qui ont chacune leurs points forts et points faibles différents. Afin de se rendre compte des atouts et des faiblesses des deux concurrentes, nous allons procéder à une comparaison sur plusieurs niveaux. Cela permettra à la fin de savoir quelle banque serait la plus apte selon le profil du client.

► Comparer les banques qui offrent de l’argent

👨‍💼 Nickel ou Revolut : les services bancaires

Le premier point de ce comparatif entre Nickel et Revolut concerne les services bancaires. Quelle est la banque la plus diversifiée ?

Du côté des frais de tenue de compte, qui correspondent aux frais payés pour la gestion du compte ou les agences physiques, nous avons une banque qui n’en facture pas et une autre qui prélève 25€ par an pour cette maintenance. Sur ce point, Nickel est donc plus chère que Revolut.

Revolut est aussi plus diversifiée que Nickel pour ce qui est des comptes bancaires. La banque britannique présente tous les comptes que l’on pourrait trouver chez une banque classique, et même une offre pro, tandis que chez Nickel, on retrouve un compte jeune et un compte individuel. Par contre, le compte pour mineur chez Revolut nécessite que le parent soit client, ce qui n’est pas le cas de la banque orange.

Un avantage que Nickel possède est la possibilité de déposer chèques et espèces chez des buralistes partenaires. Le dépôt d’espèces dans la banque en ligne Revolut n’est pas possible, ces derniers se concentrent uniquement sur le dématérialisé pour recharger son compte.

Petite dernière différence, il n’y a aucune obligation de faire un versement initial si on ouvre un compte Nickel, alors que sa rivale exige un dépôt d’au minimum 10€.

Fiche détaillée Nickel

Fiche détaillée Revolut

💳 Nickel ou Revolut : les cartes bancaires

Les cartes sont assez nombreuses chez les deux banques. Nickel en propose 4, et Revolut 5. Voici plus de détails sur leurs caractéristiques 👇

Comparons à présent chaque carte avec son équivalent dans les deux banques.

⚪ Nickel ou Standard

Commençons avec les deux cartes d’entrée de gamme : Nickel et Standard.

Pour le tarif, la carte Nickel et Standard sont toutes les deux gratuites. Attention toutefois pour Standard, car la gratuité ne concerne que la carte virtuelle. Pour pouvoir avoir la carte physique en main, il faudra payer des frais de livraison à hauteur de 10€. Notons néanmoins que la banque orange ne dispose pas de carte bleue virtuelle.

Toutes deux sont également accessible à tous, du fait de condition de revenu inexistante. Elles se rejoignent donc sur ce point.

Pour ce qui est des plafonds, Nickel a des limites imposées par la banque, 1 500€ de paiement par mois et 300€ de retrait par semaine. Bien que ces plafonds puissent être revus à la hausse depuis l’application bancaire, ils ne peuvent dépasser ceux de Revolut. En effet, ces derniers ne sont limités que par l’utilisateur, qui choisit depuis son application le plafond de sa carte.

Pour ce qui est des retraits, Nickel donne la possibilité de retirer gratuitement de l’argent 3 fois dans un point Nickel. Ces points étant tous les buralistes partenaires. Ensuite, chaque retrait supplémentaire donnera lieu à des frais de 0,50€. Sinon, il est également possible d’utiliser directement un DAB, mais il n’y aura alors aucun retrait gratuit. Ils seront directement facturés 1,50€. Pour Standard, seul un retrait d’argent à un DAB est réalisable. Les premiers 200€ ou les 5 premiers retraits sont gratuits, puis une commission variable de 2% est appliquée.

Enfin, si on se penche sur les opérations hors zone euro, Revolut est plus avantageux que Nickel. La banque britannique permet de convertir gratuitement jusqu’à 1 000€ par mois pour payer tandis que les paiements et les retraits sont payants chez Nickel.

🔵 My Nickel et Plus

My Nickel et Revolut Plus sont les deux cartes personnalisables des banques.

Ce qui est personnalisable avec ces deux cartes est surtout le design. Choix de la couleur pour My Nickel et choix voire création d’un logo en dessinant sur la carte depuis l’application Revolut pour Plus.

En revanche, pour ce qui est des autres caractéristiques, la carte My Nickel n’est pas différente de la précédente, hormis le prix qui passe de 0€ à 0,21€ par mois. La durabilité de celle-ci étant de 5 ans.

Pour ce qui est de Plus, on constate de légers changements, en plus de son tarif à 3,99€ par mois.

La limite des 5 retraits est levée pour ne laisser que le plafond de 200€ de retrait gratuit mensuellement. On a également un accès prioritaire pour contacter Revolut via la messagerie instantanée, et il est possible de bénéficier de 3 000€ de change de devise hors zone euro gratuitement.

L’évolution est donc un peu plus importante côté Revolut, mais les deux cartes ne proposent toujours pas d’assurance.

🔴 Chrome et Premium

Nous entrons à présent dans la catégorie carte haut de gamme des deux banques en ligne.

Comparer aux banques traditionnelles qui demandent souvent des conditions de revenus pour posséder des cartes de cette gamme, les deux sont encore une fois accessible à tous.

Par contre, Revolut creuse l’écart au niveau du prix. En effet, alors que Chrome est disponible pour 2,50€ par mois, il faudra investir 9,99€ chaque mois pour Premium.

Les retraits aux DAB et en point Nickel sont toujours identiques aux deux cartes précédentes avec Chrome. Pour Premium, on passe de 200€ à 400€ de retraits sans frais par mois. Nous avons donc d’une part un nombre de retrait gratuit limité et d’autre part un montant limité. Les deux solutions sont différentes, mais l’une n’est pas meilleure que l’autre.

On a une amélioration également au niveau des frais hors zone euro. L’offre de la banque en ligne britannique n’impose plus de limite de change sur ses paiements, qui deviennent donc gratuits et illimités à l’étranger. Les retraits sont soumis au même plafond qu’en France. Payer à l’étranger avec Chrome devient aussi gratuit. Toutefois, les retraits restent payants, bien qu’un peu moins chers qu’avec les cartes précédentes : 1,50€.

Pour finir, les deux compétitrices disposent d’assurances à l’étranger.

⚫ Nickel Metal et Revolut Metal

Les deux cartes en métal sont les offres très haut de gamme des banques.

Une nouvelle fois, le tarif de Nickel pour sa carte est inférieur à celui de Revolut : 6,66€ par mois contre 16,99€ par mois, soit tout de même une différence de plus de 10€ mensuellement.

Malgré le fait d’être très haut de gamme, elles sont toutes les deux libres de conditions de revenu, bien que le prix puisse commencer à être prohibitif.

Les frais de retraits sont finalement gratuits et sans limite avec la carte de Nickel. Celles des retraits en point partenaire n’ont en revanche pas bougé. Revolut double une nouvelle fois le plafond de retrait gratuit, désormais à 800€ par mois, ce qui est déjà plus que suffisant dans la plupart des cas.

Pour les opérations à l’étranger, la banque orange prend définitivement l’avantage avec cette gamme, même si c’est de peu. Les deux banques permettent toujours de payer à l’étranger, mais seule Nickel Metal permet au porteur de retirer de l’argent gratuitement. Cependant, comme la limite de la gratuité est à 800€ chez Revolut, il n’y a qu’avec les personnes retirant beaucoup d’argent que la différence va se voir.

La carte en métal de Revolut permet de bénéficier des avantages chez des partenaires, et notamment de certains abonnements gratuits, comme NordVPN Plus. On ne trouve pas d’offre similaire chez son adversaire.

⬜ Revolut Ultra

Revolut Ultra se retrouve seule dans la catégorie des cartes de luxe.

Le tarif de Revolut est surtout ultra élevé, avec 55€/mois. Elle dépasse de loin les tarifs d’une carte Visa Infinite chez BNP Paribas ou encore SG. Qu’est-ce qui justifie ce prix ?

Déjà, la carte de Revolut Ultra n’est ni en plastique, ni en métal, mais en platine.

Ensuite, c’est la carte qui permet de dépenser le plus, sans payer de frais. Les paiements restent sans frais, aussi bien en France qu’à l’étranger, tandis qu’il est possible de retirer jusqu’à 2 000€ sans surcoût, dans n’importe quel pays.

Elle s’accompagne aussi de plusieurs avantages :

• Un accès illimité aux salons d’aéroport
• Des virements internationaux sans frais
• Des frais crypto et bourse les moins élevé

Mais surtout, elle est accompagnée de plusieurs abonnements les plus élevés chez plusieurs partenaires (comme Deliveroo plus silver).

En bref, l’offre de Revolut n’est pas qu’une simple carte bancaire, c’est tout un service d’abonnement qui va avec. C’est pour cela qu’elle est aussi chère, elle dépasse le cadre de la banque.

💲 Nickel ou Revolut : les crédits

Après avoir fait un tour d’horizon des cartes des deux banques, intéressons-nous maintenant aux autres produits de Nickel et Revolut, comme le crédit.

Nickel ne semble pas vraiment intéressée par les crédits. Cela ne semble pas être l’objectif de la banque. De l’autre côté, Revolut propose une offre de crédit, bien que très réduite. La banque britannique propose d’emprunter entre 1 000€ et 50 000€ sur une durée de 7 ans maximum.

Par ailleurs, il semble que Revolut s’intéresse de plus en plus au crédit, car elle réfléchit à la mise en place d’un crédit immobilier pour 2025.

💶 Nickel ou Revolut : épargne

Les banques ont-elles plus de produits d’épargnes que de crédits ? Voyons les disponibilités chez Nickel et Revolut

Pour les banques en ligne, l’épargne est clairement un sujet qui ne les intéresse pas.

Si on peut trouver une alternative chez Revolut avec les investissements dans la crypto et les matières premières, rien ne transparaît chez Nickel.

💢 Nickel ou Revolut : incidents et irrégularités

Entrons à présent dans l’avant-dernière catégorie. Quels sont les frais des banques concernant les rejets de prélèvement et consort ?

Encore une fois, il n’y a pas grand-chose que nous puissions comparer. Effectivement, il n’existe aucun découvert autorisé, que ce soit côté Nickel ou Revolut, et pas non plus de chéquier. Les seuls frais d’incidents que l’on peut trouver sont donc ceux de rejets de prélèvement, gratuit chez Revolut et au tarif de 10€ chez Nickel.

Dans de très rares cas, il arrive que le solde du compte puisse devenir négatif, les deux banques invitent simplement le client à le renflouer. Il ne faudra tout de même pas trop tarder, pour éviter que le compte soit fermé par Revolut ou Nickel.

⚜️ Nickel ou Revolut : avis clients

Note dernier axe de comparaison se situe au niveau des avis des clients de la banque. Après tout, ce sont les clients qui reflètent le mieux la qualité ou non de la banque.

Nous allons donc voir d’une part les notes attribuées à la banque elle-même, ainsi que celles des applications bancaires.

Commençons par Revolut :

• Trustpilot : 4,1/5 sur 156 586 d’avis
• Google Play : 4,7/5 sur 2,89 millions d’avis
• App Store : 4,8/5 sur 219 600 avis

À présent, au tour de Nickel :

• Trustpilot : 4,1/5 sur 21 476 avis
• Google Play : 4,6/5 sur 187 000 avis
• App Store : 4,7/5 sur 157 200 avis

Le duel est donc plus que jamais serré, avec une moyenne de 4,53/5 pour Revolut et 4,46/5 pour Nickel.

D’après les clients, les banques sont donc aussi bonnes l’une que l’autre.

✒️ Conclusion

Les deux banques pour interdits bancaires sont effectivement difficiles à départager, chaque concurrente étant très appréciée de ses clients.

La diversité des offres va incontestablement chez Revolut, tandis que les prix se situent plutôt chez Nickel. Dans un cas comme dans l’autre, le choix sera bon.

Néanmoins, nous encouragerons un peu plus vers Revolut les clients désirant payer gratuitement à l’étranger dès la carte d’entrée de gamme, voulant bénéficier d’un crédit à la consommation, d’un compte joint et de cartes avec des plafonds virtuellement sans limite. Avec sa carte Standard, elle peut également faire office de bonne banque secondaire.

Quant à Nickel, les personnes cherchant des cartes bancaires à faible prix avec possibilité de déposer des chèques et des espèces trouveront plus leur bonheur, sans compter que la carte en métal de Nickel est 100€ moins chère que sa concurrente, et aussi utile à l’étranger.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024