Offre Orange Bank – les détails de ce que propose cette banque en ligne

Envie de souscrire à une offre Orange Bank ? Pour cela, il faut déjà savoir ce que cette banque en ligne propose ! Deux offres de cartes bancaires, une offre familiale, des solutions d’emprunt et d’épargne… Découvrons ensemble les détails de l’offre Orange Bank !

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Orange Bank – la banque en ligne la plus mobile

Orange Bank fait partie des meilleures banques de 2022. Plus jeune que ses concurrentes, Orange Bank a toutefois su se faire une place et propose désormais une offre bancaire 100% mobile et principalement destinée à un public jeune et hyper connecté.

L’unique condition étant de posséder un smartphone pour pouvoir ouvrir un compte Orange Bank. Il est également possible de se rendre dans un magasin Orange afin d’effectuer l’ouverture de son compte bancaire néanmoins, il ne s’agit pas de véritables agences bancaires. Il n’est donc pas possible d’y retirer de l’argent ou de déposer des espèces ou des chèques sur son compte bancaire.

Tout s’effectue donc depuis son mobile ! Comme la plupart des banques en ligne, vous n’aurez pas de conseiller dédié, toutefois, le service client est disponible par téléphone du lundi au samedi, de 8h à 20h. Vous pouvez également poser vos questions à Djingo, le conseiller virtuel connecté 24h/24 et 7j/7 (qui peut vous mettre en relation avec un conseiller si vous n’êtes pas satisfait de ses réponses).

Mais que propose réellement l’offre Orange Bank ? Elle inclut de nombreux services comme :

• Deux cartes bancaires Orange Bank
• Un pack bancaire familiale
• Des offres de crédit, d’épargne et des assurances

Les cartes bancaires proposées par Orange Bank

En ce qui concerne les comptes bancaires individuels, l’offre Orange Bank est classique mais efficace. Elle propose notamment une carte bancaire d’entrée de gamme ainsi qu’une carte plus haut de gamme. Si vous cherchez une banque pour famille, l’offre Orange Bank propose un Pack Premium qui pourrait vous satisfaire.

L’offre Standard et l’offre Premium d’Orange Bank permettent également d’accéder à un chéquier sur demande et autorise le découvert selon vos revenus.

La carte Standard

L’offre Standard proposée par Orange Bank est une Mastercard à débit immédiat. Il s’agit d’une carte bancaire gratuite d’entrée de gamme et sans condition de revenus. Cela en fait une offre très accessible ! Il s’agit toutefois d’une offre avec condition d’utilisation, il vous faudra donc utiliser votre carte bancaire Orange Bank au moins une fois par mois. Sinon, une cotisation mensuelle de 2€ sera ajoutée le mois suivant.

Cette offre Standard d’Orange Bank permet d’accéder à une carte bancaire ainsi qu’à un compte courant. Cela vous permettra de gérer vos opérations bancaires quotidiennes, sans frais supplémentaires surtout si vous ne voyagez jamais. Il n’y a également aucuns frais de retrait au distributeur, en France ainsi que dans le reste de la zone euro.

La carte Standard inclut une assurance vol ou perte des moyens de paiement et une assistance rapatriement jusqu’à 11 000€. Une offre proposée par Orange Bank, parfaite pour les petits revenus ou si vous cherchez une banque pour jeune !

La carte Premium

Orange Bank propose une deuxième offre de carte bancaire, plus haut de gamme, appelée carte Premium. Disponible pour 7,99€/mois, vous accéderez à une Mastercard à débit immédiat ou différé (selon votre choix) ainsi qu’à un compte courant. Cette fois-ci encore, aucune condition de revenus n’est demandée.

Il s’agit d’une offre bancaire bien plus intéressante si vous voyagez souvent puisque les retraits et les paiements sont gratuits à l’international. De plus, elle inclut de nombreuses assurances et garanties :

• Sur vos achats : une extension de garantie de 36 mois, une assurance vol et casse et une assurance moyens de paiement.
• Pour voyager : une assurance voyage pour tous les membres de votre famille, une garantie neige et montagne ainsi qu’une garantie véhicules de location.

De plus, la carte Premium de l’offre Orange Bank permet d’accéder à du cashback de 5% votre facture mobile ou internet Orange et Sosh ainsi que sur vos achats d’équipement Orange.

Le Pack Premium

Si vous cherchez une offre familiale, le Pack Premium d’Orange Bank pourrait vous convenir. Disponible pour 12,99€/mois, il propose :

• Une carte Premium pour le parent titulaire du compte
• Jusqu’à 5 cartes bancaires à autorisation systématique pour les enfants du foyer (de 10 à 17 ans).

Depuis peu, Orange Bank a amélioré cette offre familiale en proposant une deuxième carte bancaire à offrir à la personne de votre choix (le second parent par exemple, ou une personne externe au foyer). Le contrôle parental est principalement attribué au parent titulaire du compte mais il est désormais possible d’ajouter des droits d’accès à une autre personne (par exemple, en cas de parents séparés).

Pour le parent titulaire, il s’agit ainsi d’accéder à tous les services bancaires proposés par l’offre Premium (soit les assurances, etc) tout en donnant la possibilité aux enfants mineurs du foyer d’apprendre à gérer un budget (ainsi, le découvert n’est pas autorisé avec les cartes classiques des enfants).

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L’offre de bienvenue Orange Bank

Comme de nombreuses banques en ligne, Orange Bank propose une offre de bienvenue. À noter que cette offre de bienvenue évolue très régulièrement. Nous vous conseillons donc de vous renseigner avant d’effectuer votre ouverture de compte pour connaître le montant de l’offre de bienvenue Orange Bank.

Pour le moment, cette offre de bienvenue Orange Bank est proposée uniquement lors de la souscription à une carte Premium ou un Pack Premium. Cette offre de bienvenue se compose de la manière suivante :

• 50€ de prime de bienvenue lors de la souscription, dès 10 achats réalisés avec votre carte bancaire. Ces achats doivent être réalisés avant la fin du 1er mois suivant la souscription.
• 30€ supplémentaires si vous êtes client Orange (avec un forfait mobile ou une box internet). Il vous faudra alors transmettre à Orange Bank une facture récente de votre contrat Orange.

Les services bancaires proposés par Orange Bank

L’offre Orange Bank ne commercialise pas que des comptes bancaires ! Vous aurez également accès à de nombreuses offres supplémentaires et gratuites comme :

• Des frais de tenue de compte gratuits
• La possibilité de commander un chéquier
• Envoyer vos chèques pour encaissement par courrier postal
• Effectuer des virements en ligne (gratuits si vous effectuez les démarches via votre espace personnel, 5€ si vous passez par un conseiller)
• Une commission d’intervention gratuite
• Des frais d’opposition sur chèque et de carte bancaire pris en charge par la banque

>> Découvrez les banques en ligne avec chéquier

Néanmoins, certains services sont payants (surtout lorsqu’il s’agit d’incident bancaire) tels que :

• Taux découvert autorisé : 8%
• Taux découvert non autorisé : 16%
• Lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 14,50€
• Réédition de la carte bancaire avant son échéance : 10€
• Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire : 15€
• Rejet de prélèvement : 20€ maximum

Néanmoins, en attendant, vous pouvez trouver un compte joint dans d’autres banques en ligne.

L’offre de crédit Orange Bank

Orange Bank commercialise trois offres différentes de crédit : un prêt personnel, un prêt auto ainsi qu’un prêt travaux. L’offre Orange Bank ne propose pas de crédit immobilier pour le moment. Pour en profiter, il faut déjà être client Orange Bank en ayant souscrit à une offre Standard, une offre Premium ou un Pack Premium.

Pour chaque demande d’emprunt, il est nécessaire d’être majeur et d’être résident fiscal en France. N’oubliez pas non plus qu’un crédit vous engage et doit être remboursé.

Prêt personnel

Un prêt personnel (ou crédit à la consommation) peut être demandé afin de financer vos projets personnels comme l’achat d’une voiture, de mobilier ou encore, de l’électroménager. La banque vous autorise à utiliser ce montant comme vous l’entendez, tant que vous remboursez cet emprunt et les conditions émises par l’établissement bancaire. Ainsi, le taux d’intérêt ainsi que la durée du prêt sont fixés lors de la signature du contrat et ne peuvent être modifiés par la suite.

Actuellement, l’offre de prêt personnel d’Orange Bank s’élève à 0,90% TAEG FIXE (jusqu’à 12 mois à partir de 5 000€). Vous pouvez ainsi emprunter jusqu’à 25 000€ (frais de dossier offerts).

Crédit auto

Toutefois, si vous désirez acheter une nouvelle voiture (ou moto), on vous conseille plutôt de vous tourner vers l’offre de crédit auto plutôt que vers le prêt personnel d’Orange Bank. En effet, il est pour le moment fixé à un taux de 2,99% TAEG FIXE, vous permettant d’emprunter de 12 à 60 mois, à partir de 5 000€ et jusqu’à 40 000€ pour un véhicule d’occasion ou 75 000€ pour un véhicule neuf.

Prêt travaux

Enfin, avec Orange Bank, vous pouvez profiter d’une offre de prêt spécialement dédié à vos travaux. Les conditions sont les mêmes que pour un crédit auto proposé par Orange Bank avec un taux fixé à 2,99% TAEG FIXE, de 12 à 60 mois et à partir de 5 000€. Vous pourrez ainsi financer vos travaux à hauteur de 75 000€.

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L’épargne Orange Bank

Pour le moment, Orange Bank ne propose qu’une seule offre d’épargne. Vous pourrez ainsi placer vos économies sur un livret. Cette offre est également réservée aux clients d’Orange Bank. Gratuit et sans frais de souscription ou de gestion, il est toutefois soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux puisqu’il s’agit d’un livret d’épargne fiscalisé.

Pour connaître le taux actuel de l’offre de livret d’épargne proposé par Orange Bank, il faut se rendre sur son espace personnel.

Bilan de l’offre Orange Bank

Pour le moment, l’offre Orange Bank est très intéressante puisqu’elle permet d’accéder à des services bancaires classiques gratuitement et sans condition de revenus. Il s’agit donc d’une banque pour petit revenu ou pour jeunes très pratique ! En effet, en plus d’être gratuite et facile d’accès, elle propose un minimum d’assurances (pour les moyens de paiement, notamment) ainsi que les retraits d’espèces disponibles et sans frais au sein de la zone européenne.

Quelles sont les offres bancaires alternatives à celles proposées par Orange Bank ?

• Welcome de Boursorama Banque

En comparaison, l’offre Standard d’Orange Bank se rapproche le plus de l’offre Welcome proposée par Boursorama Banque. Cette offre vous propose en plus les paiements gratuits à l’international et un taux de change moins important sur les retraits d’espèces (2% pour Orange Bank contre 19,95% du moment du retrait pour Welcome).

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• Gold de Fortuneo

Si vous êtes plutôt du genre à voyager régulièrement, l’offre haut de gamme d’Orange Bank vous permettra d’effectuer des économies sur vos frais bancaires. Vous pouvez également vous tourner vers l’offre Gold de Fortuneo, également gratuite mais demandant une condition de revenus de 1 800€ mensuels nets. Vous devrez également utiliser votre carte au moins une fois par mois. Cette offre vous permettra d’accéder aux paiements et retraits d’espèces gratuitement, et ce partout dans le monde. De plus, vous profiterez de nombreuses assurances voyages.

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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 02/03/2022