Ouvrir un compte pour fiché – quelles sont les options ?

En étant interdit bancaire, vous pourriez être amené à chercher une nouvelle banque afin d’ouvrir un compte pour fiché. Qu’il s’agisse d’un compte secondaire ou que votre banque ait décidé de clôturer votre compte actuel, posséder un compte bancaire ainsi qu’une carte bancaire est très souvent nécessaire. Découvrons ensemble comment ouvrir un compte pour fiché.

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Comment ouvrir un compte pour fiché ?

Lorsque vous ouvrez un nouveau compte bancaire, la banque vérifie les fichiers de la Banque de France. Elle sera donc très vite au courant de votre situation.

Si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire pour fiché, il faut être clair sur ce que vous recherchez :

Vous avez déjà un compte bancaire actif et vous cherchez à ouvrir un second compte bancaire

Les banques (en ligne ou traditionnelles) n’acceptent pas les personnes en interdit bancaire. Vous ne pourrez donc pas ouvrir un deuxième compte pour fiché dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle.

Vous pouvez toutefois ouvrir un compte pour fiché en passant par une néobanque ou un compte sans banque, comme N26.

La banque a clôturé votre compte bancaire

Si la banque a décidé de fermer votre compte, en rouvrir un n’est pas forcément facile. Les banques en ligne et les banques traditionnelles ne vous accepteront pas car vous êtes interdit bancaire. Cependant, les néobanques comme N26 non plus, car vous devez posséder un RIB.

En revanche, le compte sans banque Nickel accepte tous les clients, même sans RIB. En dernier recours, vous pouvez également faire appel au droit au compte auprès de la Banque de France. 

>> À lire : banque pour RSA

Quelle banque pour ouvrir un compte pour fiché ?

Le plus simple si vous recherchez à ouvrir un compte bancaire pour fiché (qu’il s’agisse d’un second compte ou d’un nouveau compte) est de passer par une néobanque ou un compte sans banque qui acceptent les personnes en interdit bancaire.

Vous aurez ainsi accès au minimum à un compte de dépôt, un RIB ainsi qu’à une carte bancaire.

N26 – la néobanque

N26 est la néobanque pour les personnes fichées la plus populaire. Toutes ses offres sont sans condition de revenus ou d’utilisation. Si vous êtes en situation d’interdit bancaire et que vous avez besoin d’un compte de dépôt ainsi que d’une carte bancaire, son offre d’entrée de gamme N26 Standard est une très bonne solution.

Son avantage : les paiements sont gratuits partout dans le monde, ce qui en fait aussi une banque pour voyager intéressante. Après tout, être interdit bancaire n’empêche de se rendre dans un autre pays, par exemple lorsque l’on est frontalier.

N26 ne propose pas de chéquier et n’autorise pas les découverts. Il s’agit donc d’une banque parfaite si vous avez besoin d’ouvrir un compte pour fiché.

Découvrir les offres N26

Nickel – le compte sans banque

Nickel n’est ni une banque en ligne, ni une néobanque. Il s’agit d’un compte sans banque, c’est-à-dire, d’un compte de paiement. Il ne s’agit donc pas non plus d’un compte courant. Vous pourrez donc recevoir et envoyer des virements ainsi qu’effectuer des paiements grâce à une carte bancaire, mais vous ne passerez pas par un établissement bancaire afin d’ouvrir un compte sans banque.

Avec Nickel, vous avez deux possibilités : ouvrir un compte Nickel pour fiché chez un buraliste partenaire (il en existe environ 5 700 en France) ou en passant par le site internet de Nickel. Le grand atout des comptes sans banque : ils sont accessibles à tous, sans conditions.

Si Nickel n’autorise ni découvert, ni chéquier, il a l’avantage de permettre le dépôt d’espèces (en vous rendant chez un buraliste) et de chèques (en les envoyant par courrier à Nickel) sur votre compte.

Toutefois, Nickel n’est pas une offre gratuite puisqu’il vous sera demandé une cotisation annuelle de 20€, ce qui reste très raisonnable. Vous aurez ainsi à disposition une MasterCard à débit immédiat.

► Découvrir les offres Nickel

Ouvrir un compte pour fiché – le droit au compte

Si vous voulez ouvrir un compte pour fiché, sachez qu’un établissement bancaire peut refuser votre dossier.

Si vous ne trouvez aucune banque traditionnelle ou en ligne qui désire vous accueillir, vous pouvez faire appel au droit au compte auprès de la Banque de France. Celle-ci désignera automatiquement un établissement bancaire, qui sera alors dans l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire. De votre côté, vous n’avez pas le choix quant à la banque désignée.

De plus, il s’agira d’une offre d’entrée de gamme dont les services bancaires seront limités. Vous n’aurez ainsi pas d’accès à un chéquier et le découvert autorisé sera annulé.

Le droit au compte n’est valable que si vous n’avez plus de compte bancaire.

► Changer de banque : comment faire ?

Qu’est-ce que ça signifie, être fiché ?

Si une personne est déclarée comme étant fichée, c’est qu’elle apparaît sur un fichier appartenant à la Banque de France. Cela signifie plus généralement qu’elle est en situation d’interdit bancaire.

Il existe deux fichiers :

• Le Fichier Central des Chèques (ou FCC)
• Le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits de Particuliers (FICP)

Vous serez fiché au FCC si émettez un chèque sans provision, c’est-à-dire si vous signez un chèque mais que vous ne possédez pas les fonds nécessaires sur votre compte au moment de son encaissement.

En ce qui concerne le FICP, vous y serez inscrit si vous avez des retards de remboursement pour un crédit.

>> À lire : banque pour interdit bancaire

Quelles sont les conséquences pour une personne fichée ?

Une interdiction bancaire n’est pas à prendre à la légère. Il vous sera d’abord demandé de rendre vos chéquiers. Vous aurez ainsi l’interdiction d’émettre de nouveaux chèques à votre nom.

La banque peut également décider de modifier votre offre bancaire : vous passerez alors sur une carte bancaire à autorisation systématique ainsi qu’une interdiction de découvert. Le découvert non autorisé est toutefois possible, ce qui entraînera des frais supplémentaires et n’arrangera pas votre situation si vous l’utilisez.

En dernier recours, la banque peut décider de fermer votre compte bancaire.

► Comment changer de banque facilement ?

Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 30/09/2021