Ouvrir un premier compte bancaire – démarches et choix de la banque

Choisir dans quelle banque ouvrir son premier compte bancaire n’est pas anodin. Banque en ligne, banque traditionnelle ou néobanque, les solutions sont nombreuses aujourd’hui pour ouvrir un premier compte bancaire. Voici notre guide pour ouvrir un premier compte bancaire adapté à sa situation.

Changer de banque : retrouver le comparatif

Premier compte bancaire définition

Ouvrir un premier compte bancaire permet d’apprendre à gérer soi-même son argent. Cependant, avant de se précipiter dans la banque de ses parents, d’autres solutions existent pour ouvrir un compte bancaire.

Ouvrir son premier compte bancaire n’est pas la même chose que détenir un livret A ou un livret jeune. Ces derniers peuvent être ouverts à l’initiative des parents à n’importe quel moment avant la majorité. Dans ce guide nous expliquons comment ouvrir un premier compte de dépôt, aussi appelé compte courant.

À quel âge ouvrir un premier compte bancaire ?

En France, il est possible d’ouvrir un premier compte bancaire dans trois cas :

• Avant 12 ans : les parents peuvent ouvrir un compte bancaire ou un livret A à leur enfant sans son accord. Il ne pourra pas l’utiliser avant ses 12 ans.
• À partir de 12 ans : l’enfant peut demander l’ouverture d’un livret jeune. Il doit avoir l’accord de ses parents. Il peut déposer ou retirer des sommes sur ce livret et la signature des parents est nécessaire.
• De 16 ans à 18 ans : avec l’autorisation de ses parents, un mineur peut ouvrir un compte pour mineur. Il pourra disposer d’une carte bancaire et d’un chéquier. Il pourra également déposer ou retirer des sommes d’argent librement sans l’accord de ses parents.

Dans tous les cas, les parents sont responsables des fonds et des dettes de leur enfant jusqu’à ses 18 ans. Passé cet âge, l’enfant devient majeur et peut ouvrir un compte bancaire sans l’accord de ses parents.

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Pour ouvrir un compte bancaire, peu importe son âge, certains justificatifs restent obligatoires :

• Un justificatif d’identité (carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour).
• Un justificatif de domicile (avis d’imposition, quittance de loyer, facture d’eau ou d’électricité, attestation d’hébergement).

La banque a l’obligation de vérifier votre identité. Cela signifie qu’elle doit vous rencontrer. C’est pourquoi les banques en ligne demandent un RIB nominatif pour l’ouverture d’un compte en ligne. Celui-ci leur permet de s’assurer qu’une banque vous a déjà rencontré.

Ouvrir un premier compte grâce à son livret jeune ou livret A

Puisque vous ouvrez votre premier compte bancaire, vous ne possédez pas encore de RIB, en tous cas pas le RIB d’un compte courant. Ainsi, ouvrir un compte dans une banque en ligne pourrait être impossible.

Sauf qu’il est possible de récupérer le RIB du livret A (ou du livret jeune) pour ouvrir un compte bancaire. Pour cela, il faut vous rapprocher de la banque dans laquelle se trouve votre livret d’épargne pour lui demander de vous le fournir.

À ce moment-là, vous pourrez également vérifier que le compte est bien autorisé à recevoir un virement ou à effectuer un prélèvement. De fait, le RIB vous servira aussi à effectuer le premier versement sur votre compte bancaire.

Comment ouvrir son premier compte bancaire sans RIB ?

Si vous ne possédez ni livret A ni livret jeune, vous devrez vous rendre en agence bancaire pour ouvrir votre premier compte bancaire. Si vous êtes mineur, il faudra qu’un parent (ou tuteur légal) vous accompagne.

Autre solution qui s’offre à vous : ouvrir un compte Nickel. Celui-ci est disponible en ligne et en bureau de tabac. Il vous permettra d’ouvrir un premier compte bancaire si vous ne possédez pas de RIB. Disponible uniquement si vous êtes majeur.

En savoir plus sur Nickel

Quelle banque choisir pour son premier compte bancaire ?

Premier compte pour les mineurs

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire muni d’une carte en étant mineur, c’est plutôt vers les banques avec agence qu’il va falloir vous tourner. En dehors de Boursorama, les banques en ligne ne proposent pas d’offre dédiée aux mineurs.

L’offre Kador fait exception à la règle. Cependant, l’un des parents doit déjà être client chez Boursorama.

>> Notre article pour en savoir plus sur Boursorama Banque.

Si ce n’est pas votre cas, nous vous conseillons de vous tourner vers une banque avec agence. La banque la moins chère dans ce cas est la Société Générale. De fait, avec son offre évolutive Sobrio, elle offre une carte bancaire de 15 ans à 18 ans. Ensuite, la cotisation passe à 3€ jusqu’à 24 ans.

Ce pack bancaire inclut une carte MasterCard, un compte bancaire muni d’un RIB et un chéquier. Bien sûr, vous avez accès aux agences ainsi qu’à un conseiller bancaire dédié.

En savoir plus sur l’offre Société Générale

Compte bancaire pour les étudiants

Si les banques en ligne n’étaient pas accessibles aux étudiants à leur lancement, ce n’est heureusement plus le cas aujourd’hui. De plus en plus d’offres permettent aux étudiants d’ouvrir un premier compte bancaire sans frais. De fait, ces offres ne possèdent pas de condition de revenus. Cependant, elles peuvent avoir une condition d’utilisation évitant la cotisation mensuelle.

	Hello One	Boursorama Welcome	Sobrio
Carte	Carte Visa Hello One (autorisation systématique)	Visa Classic (autorisation systématique)	Carte Visa à débit immédiat ou différé
Tarif	Gratuit	Gratuit	3€/mois
Conditions de revenus	Aucunes	Aucunes	Aucunes
Conditions d'utilisation	Aucunes	1 paiement / mois sinon, carte 5€ / mois	Aucunes
Plafonds	Paiements : 1000€ / 30 jours Retraits : 400€ / 7 jours	Paiements : 400€ / 30 jours Retraits : 100€ / 7 jours	Selon profil
Découvert	Non	100 euros / mois modifiable à 200€ / mois sans condition	Oui, selon profil
Chéquier	Oui	Oui	Oui
Retraits en zone euro	Gratuits réseau BNP Paribas Sinon : 1€ / opération	Gratuits	Gratuits réseau Société Générale et 3 hors réseau SG gratuits par mois
Paiements et retraits hors zone euro	Paiement : Gratuits Retraits : 1,50% du montant	Paiement : Gratuits 1,95% du montant	Option internationale : +2€/mois
Accès en agence	Accès réseau BNP Paribas (dépôt chèque ou espèce)	Non	Oui
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

Hello One est sans doute l’offre la plus adaptée aux étudiants. Elle contient une carte Visa Hello One gratuite, sans condition de revenus et sans nécessité de l’utiliser une fois par mois. De plus, elle permet d’accéder aux agences BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces. Bien sûr, toute l’offre BNP est disponible (livret jeune, prêt étudiant, etc.).

Néanmoins, il faut déjà posséder un RIB pour ouvrir un compte chez Hello Bank.

À savoir : le RIB du livret A ou du livret jeune est accepté. Et aussi, les retraits sont gratuits dans le réseau BNP, sinon ils coûtent 1€ par opération.

Boursorama Welcome contient une carte Visa gratuite. L’offre ne possède pas de condition de revenus, mais une condition d’utilisation. Il faut veiller à utiliser la carte une fois par mois pour éviter de payer 5€ le mois suivant. Les retraits en euros sont illimités et les paiements à l’étranger offerts. De plus, un découvert est négociable au bout de six mois. Il est de 100€ à la souscription.

Cependant, il faut également posséder un RIB pour ouvrir un compte chez Boursorama. La banque accepte le RIB du livret A ou du livret jeune si celui-ci permet d’effectuer le premier versement.

Enfin, dernière offre que nous privilégions comme banque pour étudiant : ouvrir un compte à la Société Générale. Le pack bancaire Sobrio coûte 3€/mois jusqu’à 24 ans. Il permet d’accéder à une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat ou différé.

Sobrio permet d’accéder à toute l’offre de la Société Générale. En plus, elle évolue avec le temps et les besoins des clients. Une aubaine pour éviter de changer souvent de banque.

Premier compte bancaire pour les petits revenus

Ouvrir un premier compte bancaire pour y recevoir son premier salaire ne signifie pas forcément payer des frais bancaires. Une fois que l’on possède quelques revenus, plus de banques en ligne ouvrent leurs portes.

Il existe toujours des offres conditionnées à un revenu minimum (BforBank, Fortuneo hors Fosfo), mais de nombreuses offres sans condition de revenus voient le jour dans les banques en ligne.  Elles permettent aux clients ayant un petit salaire d’éviter les cotisations mensuelles des banques avec agence.

Si Hello One et Boursorama Welcome peuvent aussi être souscrites pour les petits revenus, nous ajoutons également l’offre Orange comme choix de banque pour petits revenus.

L’offre Standard d’Orange Bank permet aux clients de détenir une carte MasterCard gratuitement et sans condition de revenus. Une utilisation par mois est nécessaire pour éviter de payer 2€. L’offre comprend un chéquier, la possibilité de déposer des chèques et un découvert autorisé sur demande. De plus, le premier versement n’est que de 50€. Autre avantage : il est possible d’ouvrir un compte Orange Bank dans les agences Orange participantes. Mais, comme les autres offres, il faut être majeur.

En savoir plus sur Orange Bank

Ouvrir un premier compte bancaire – que retenir ?

Ouvrir son premier compte bancaire de dépôt est assez aisé. À partir de 16 ans, il est possible de disposer d’une carte bancaire. À partir de 18 ans et même sans revenus, on peut trouver des solutions pas chères voire gratuites.

Aujourd’hui, les jeunes et les petits revenus peuvent ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne. Seule condition indispensable (ou presque) : détenir un RIB. Cependant, comme il est possible d’utiliser celui de son livret A ou du livret jeune, cela ouvre la porte à plus d’options ! Il ne reste plus qu’à choisir celle qui correspond le plus à ses attentes.

Ouvrir un compte bancaire facilement : le guide