Quelle carte bancaire choisir ?

Vous voulez changer de carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit : nous allons passer en revue les différents types de cartes bancaires ainsi que leurs avantages afin de vous dire quelle carte bancaire choisir.

Top 3 des cartes bancaires

Voici un tableau reprenant notre top 3 des cartes bancaires, avec la meilleure carte classique, la meilleure carte haut de gamme et la meilleure carte de luxe :

La meilleure carte classique est la carte d’Orange Bank, une MasterCard Standard. Elle est gratuite et donne de nombreuses possibilités à ses détenteurs. La carte n’est pas à autorisation systématique, ce qui est appréciable pour une carte d’entée de gamme. Enfin, les retraits en dehors de la zone euro sont possibles mais ils seront facturés à hauteur de 2% du montant.

Si vous désirez une carte haut de gamme, nous vous conseillons la Gold MasterCard de Fortuneo. Il s’agit d’une carte haut de gamme gratuite avec garanties voyages et sans frais à l’étranger, soumise cependant à une condition de revenus de 1800€.

Enfin, Monabanq vous permet d’avoir une carte Visa Platinum au prix de 9€/mois (11€ avec les frais de tenue de compte). Cette carte de luxe est accessible sans aucunes conditions de revenus. Vous pouvez aussi obtenir une carte Visa Premier à partir de 5€ par mois.

Comme vous avez pu le constater, dans certaines banques en ligne il est possible d’obtenir une carte d’entrée de gamme et haut de gamme gratuitement. Cette carte bancaire gratuite pourra être soumise à des conditions.

Pour trouver quelle carte bancaire choisir nous allons détailler les offres présentes dans ce tableau.

Quelle carte bancaire choisir ?

Il existe des cartes bancaires classiques et des cartes bancaires haut de gamme. La différence entre ces deux gammes réside dans leur prix et dans leurs fonctionnalités :

• Carte bancaire classique : adaptée pour retirer de l’argent, effectuer des paiements avec ou sans contact, faire des achats sur internet…
• Carte bancaire haut de gamme : plus onéreuse qu’une carte classique, elle permet d’avoir des plafonds de paiement et de retraits plus élevés ainsi que des garanties et assurances pour les voyages. De même, avec cette gamme de carte les paiements à l’étranger sont bien souvent gratuits, mais cela dépend de la banque.
• Carte bancaire de luxe : avec une carte de luxe les plafonds sont encore plus élevés. Ces cartes donnent accès à un service de conciergerie, très utile pour les personnes qui ont un emploi du temps chargé et qui n’ont pas le temps de gérer leur quotidien.

Pour choisir entre une carte bancaire classique ou haut de gamme il faut que vous preniez en compte vos besoins et vos moyens.

Les cartes classiques

Dans ce tableau vous trouverez les offres classiques proposées par différentes banques :

Comme vous pouvez le constater de nombreuses banques proposent une carte visa ou une carte Mastercard gratuitement. Cependant, il y a quelques critères à prendre en compte afin de bien choisir sa carte bancaire.

Le prix

Pour choisir au mieux votre carte bancaire parmi les offres classiques il faut regarder le prix. Presque toutes les offres d’entrée de gamme des banques en ligne sont gratuites, ce qui est loin d’être le cas chez les banques traditionnelles.

De nombreuses offres sont gratuites mais elles sont soumises à une condition d’utilisation. Ce qui veut dire qu’il faut veiller à utiliser sa carte au minimum une fois dans le mois afin de conserver sa gratuité. Ce n’est pas une condition qui devrait poser trop de problèmes dès lors que ce n’est pas votre deuxième carte bancaire. Il n’y a que chez Monabanq, dans les banques traditionnelles et chez Revolut qu’il n’y a pas de condition d’utilisation.

Les packs bancaires

Comme nous venons de l’évoquer, les banques traditionnelles telles que la Société Générale ou la BNP Paribas ne proposent aucunes offres sans frais. En effet, elles commercialise plutôt des packs bancaires : la société Générale propose Sobrio et la BNP Paribas Esprit Libre.

Un pack bancaire permet d’avoir accès à un socle commun de services. Puis, en fonction de l’offre que vous choisissez le prix change et des services s’ajoutent. La BNP Paribas et la Société Générale ne proposent que des offres payantes.

Les frais de retraits

Un autre critère à prendre en compte pour choisir une carte bancaire concerne les frais de retraits, et notamment les frais de retraits et paiements à l’étranger.

Chez Fortuneo, toutes les transactions à l’étranger sont entièrement gratuites grâce à son offre Fosfo. Les autres banques en ligne facturent en revanche des frais, qui sont cependant moins élevés que chez les banques traditionnelles.

Les cartes haut de gamme

Voici un tableau reprenant les offres haut de gamme :

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, Fortuneo et Boursorama Banque proposent toutes les deux une carte haut de gamme gratuitement : Gold et Ultim. Les deux offres sont soumises à la même condition d’utilisation : une utilisation par mois sinon la carte sera facturée 9€.

Les conditions de revenus

Il y a une condition de revenu pour la Gold Mastercard Fortuneo. Effectivement, il faut avoir 1800€ de revenus par mois afin de pouvoir y accéder, tandis que la Carte Ultim de Boursorama Banque en débit immédiat ne requière pas de revenu minimum. Pour avoir la carte Visa gratuite en débit différé, il faudra justifier de 1500€ mensuels nets.

Cette condition de revenus est vérifiée par la banque en ligne au moment de l’ouverture du compte. Elle vous demandera un justificatif de salaire afin de s’assurer que vous bénéficier du revenu demandé. Néanmoins, si par la suite vous perdez votre emploi ou faites face à une baisse de salaire, vous conserverez quand même la carte bancaire haut de gamme que vous avez choisie. La banque en ligne n’effectue plus de vérification après l’ouverture de compte.

De même, le revenu demandé n’est pas à verser chaque mois sur le compte bancaire.

Les possibilités à l’étranger

Pour partir en voyage, il sera plus judicieux de choisir la carte bancaire Gold de Fortuneo ou la Carte Premium d’Orange Bank puisque ce sont des banques sans frais à l’international.

Les garanties et assurances à l’étranger incluses sont toutes similaires entre les banques. Orange Bank et Fortuneo font exception et offrent également la possibilité de se faire envoyer sa carte bancaire en 72h à l’étranger en cas de perte ou de vol.

Vous pouvez aussi vous tourner vers les banques traditionnelles pour choisir votre carte bancaire. Néanmoins, elles sont plus chères que les banques en ligne. De plus, elles n’offrent pas plus de possibilités concernant les transactions à l’international.

Les plafonds

Pour choisir sa carte bancaire il faut aussi tenir compte des plafonds, surtout quand il est question d’une carte bancaire haut de gamme. En effet, vous pouvez être amené à réaliser des dépenses importantes ou à avoir des besoins particuliers. Il faut savoir que les plafonds communiqués par les banques sont donnés à titre indicatifs et sont ajustables en fonction des besoins de chacun.

Dans les banques en ligne il est possible de les ajuster en quelques clics sur l’application mobile. Dans les banques traditionnelles ce sera possible dans votre espace client ou en prenant contact avec votre conseiller.

Les deux seules banques à proposer une carte à autorisation systématique pour des cartes haut de gamme sont Boursorama Banque et la néobanque Revolut. Revolut est une banque en ligne pour interdit bancaire, on comprend donc mieux l’autorisation systématique.

Les cartes de luxe

Dans ce tableau vous retrouverez les cartes de luxe :

Ces cartes de luxe ont des plafonds plus élevés et elles ont aussi plus d’avantages comme un service de conciergerie. Avec ce service, le propriétaire de la carte de luxe peut appeler un numéro et demander à ce qu’on lui réserve un voyage, une baby-sitter, un hôtel… C’est ce service de conciergerie qui marque la différence entre une carte de luxe et une carte haut de gamme.

Enfin, selon la banque d’autres services peuvent s’ajouter comme un accès aux salons d’attente des aéroports si votre vol à du retard.

Quelle carte bancaire choisir ? FAQ

Différence entre Visa et Mastercard

En France il n’y a pas de différence entre choisir une carte bancaire Visa ou une Mastercard. En effet, elles sont toutes les deux acceptées de la même manière chez tous les commerçants. Les assurances et garanties proposées sont aussi quasiment identiques pour ces deux types de cartes bancaire.

À l’étranger, cela dépend surtout du pays. Certains acceptent davantage Visa que MasterCard, l’important est donc de se renseigner avant de partir. D’ailleurs, certains pays préfèrent plutôt le liquide.

Choisir une carte bancaire à débit immédiat ou différé ?

Choisir une carte bancaire à débit immédiat ou différé va changer la manière dont vos dépenses sont prélevées sur votre compte :

• Débit immédiat : les dépenses sont prélevées sous deux à trois jours. Elles sont prélevées dès que la banque a connaissance qu’un paiement ou qu’un retrait a été effectué.
• Débit différé : tous les paiements que vous avez effectués dans le mois seront prélevés à un moment précis. Par exemple, au début du mois suivant ou à la fin du mois en cours. Les retraits sont prélevés normalement.

À vous de juger quelle est la solution la plus adaptée pour vous sachant que le débit différé n’est pas accessible dans toutes les banques. Par exemple, dans les offres d’entrée de gamme, la plupart des cartes sont à débit immédiat.

De plus, choisir une carte bancaire à débit différé demande une organisation supplémentaire pour suivre ses dépenses soi-même. Il est nécessaire de bien faire ses comptes au fur et à mesure pour éviter les mauvaises surprises.

Quels avantages à avoir une carte haut de gamme ?

Faire le choix d’une carte bancaire haut de gamme vous permet d’avoir des plafonds de paiements et de retraits plus élevés qu’avec une carte classique. Visa vous donne aussi accès à de nombreuses offres et avantages. De plus, avec une carte haut de gamme telle qu’une carte Visa Premier ou une Gold Mastercard vous pourrez avoir de nombreuses assurances et assistances :

• Assurance modification ou annulation de voyage : ce qui vous permet d’obtenir un remboursement si vous devez annuler votre voyage
• Assurance véhicule de location
• Assistance transport/rapatriement
• Assurance neige et montagne
• Assistance pour les frais médicaux à l’étranger

À noter : Avec la carte Premium de l’offre Orange Bank, les assurances sont valables même si vous n’avez pas payé le voyage avec votre carte bancaire.

Quelle carte bancaire gratuite choisir ?

Choisir une carte bancaire gratuite n’est pas difficile puisqu’il en existe de nombreuses. Cependant, le choix va dépendre de vos revenus, du réseau que vous désirez – Visa ou Mastercard – mais également de la gamme de carte que voulez.

Ainsi si vous voulez une Mastercard vous pourrez vous tourner vers les offres d’Orange Bank ou de Fortuneo. Il y a uniquement une condition d’utilisation pour conserver la gratuité des cartes. Pas besoin de détenir un salaire minium pour en profiter.

La néobanque Revolut sera plutôt conseillée comme second compte bancaire gratuit pour un voyage à l’étranger par exemple. En effet, vous pourrez effectuer des retraits dans la limite de 200€ et vous pourrez payer de manière illimitée.

Choisir une carte bancaire haut de gamme gratuite est également possible. Effectivement, Fortuneo propose une Mastercard Gold et Boursorama Banque propose Visa Ultim. Ce sont deux cartes bancaires haut de gamme et gratuites

L’avantage est que de nombreuses banques qui proposent des offres gratuites sont également des banques sans conditions. Il est donc possible d’y souscrire gratuitement sans salaire et sans avoir besoin d’effectuer une transaction tous les mois pour conserver la gratuité de l’offre.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023