Qonto ou Shine – Notre comparatif détaillé

Quelle est la meilleure banque pro entre Shine et Qonto ? Détail des offres pro, outils proposés, avis clients, etc. Découvrez notre comparatif détaillé pour vous aider à faire votre choix entre ces deux banques.

👩‍💼 Les offres pour indépendants

➡️ Les offres de Shine

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Tout d’abord, Shine commercialise 2 offres pour les travailleurs indépendants : Basic et Plus. Nous constatons que les tarifs pratiqués par Shine sont peu élevés. Cela permet notamment à chacun de trouver le compte qui convient le mieux aux besoins de son entreprise. Cela fait de Shine une très bonne banque pour freelance ou indépendant.

Ainsi, si vous n’avez besoin de rien de plus que les services de base, il vous est tout à fait possible de souscrire l’offre d’entrée de gamme Shine Basic au tarif de 7,90€/mois.

⚠️ Néanmoins, l’encaissement de chèques n’est pas accessible avec l’offre Basic de Shine.

➡️ Les offres de Qonto

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Qonto, quant à elle, commercialise 3 offres pour les indépendants : Basic, Smart et Premium. Ces dernières sont proposées à des tarifs plutôt accessibles même s’ils sont légèrement plus élevés que ceux de Shine. Malheureusement, aucun ne propose de compte pro gratuit.

Chez Qonto, vous avez le droit à un certain nombre d’encaissements de chèques selon l’offre choisie. Puis, à chaque fois que vous ferez encaisser un chèque, vous devrez payer 2€.

Enfin, si vous décidez d’opter pour l’offre Basic de Qonto, sachez que la fonctionnalité « détection automatique de la TVA » ne sera pas accessible.

🥇 Qonto ou Shine : quelle est la meilleure offre pour indépendants ?

Nous constatons des similarités entre les offres des deux néobanques. Par exemple, le nombre de virements et prélèvements SEPA gratuits est identique.

Ainsi, quelle que soit la banque, vous pourrez bénéficier de 30 prélèvements/virements gratuits par mois pour l’offre d’entrée de gamme. Puis, une fois ce nombre dépassé, chaque opération vous reviendra à 0,40€ HT.

Un autre point commun aux deux banques pro est la carte virtuelle. En effet, Shine comme Qonto proposent des cartes bancaires virtuelles à leurs clients professionnels.

En ce qui concerne les tarifs des deux banques pro, nous remarquons que Shine propose des offres un peu moins onéreuses que Qonto. Par exemple, l’offre d’entrée de gamme vous reviendra à 7,90€/mois chez Shine contre 9€/mois chez Qonto.

Enfin, peu importe l’offre Qonto que vous choisirez, vous n’aurez pas la possibilité d’effectuer des dépôts d’espèces.

🏆 Par conséquent, c’est Shine qui gagne la manche et qui peut donc être considérée comme la meilleure banque pour auto-entrepreneurs !

📈 Les offres pour les TPE et Startups

➡️ Les offres de Shine

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Shine propose 2 offres à destination des TPE et Startups : Pro et Business. Ces dernières sont à des tarifs abordables et c’est d’autant plus le cas lorsque l’on comptabilise toutes les fonctionnalités dont vous pourrez bénéficier en tant que professionnel.

Chez Shine, vous pourrez effectuer des dépôts d’espèces jusqu’à 3 000€/mois sans frais avec Shine Pro et jusqu’à 9 500€/mois sans frais avec Shine Business.

➡️ Les offres de Qonto

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Qonto commercialise également 2 offres dédiées aux TPE et Startups : Essential et Business. Ces dernières sont proposées aux mêmes tarifs que celles de Shine.

Chaque mois, vous aurez droit à un certain nombre de virements et prélèvements gratuits en fonction de l’offre choisie. Une fois ce nombre dépassé, vous devrez débourser 0,25€ pour chaque opération supplémentaire.

🥇 Qonto ou Shine : quelle est la meilleure offre pour TPE et Startups ?

Nous constatons que les tarifs proposés par les deux banques pro sont totalement identiques. Ainsi, il n’y a pas de comparaison possible sur ce point.

Comme précisé ci-dessus, quelle que soit l’offre que vous choisirez chez Qonto, vous n’aurez pas la possibilité d’effectuer des dépôts d’espèces. Cela représente d’ailleurs le plus grand inconvénient de Qonto.

Si vous décidez d’ouvrir un compte en ligne chez Shine, vous aurez aussi droit à un plus grand nombre d’encaissements de chèques gratuits/mois : 6 pour l’offre Pro et 15 pour l’offre Business.

🏆 Compte tenu des éléments présentés, c’est Shine qui remporte le point, mais de très peu. Qonto est aussi très compétitive.

💰 Les packs de création d’entreprise

➡️ Les offres de Shine

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Shine commercialise 3 packs de création d’entreprise : Shine Basic, Shine Plus et Shine Pro. Il faudra ajouter au tarif du pack de création d’entreprise les frais légaux obligatoires (frais de Greffe et frais d’annonce légale) qui s’élèvent à 246,86€ HT.

Shine permet de souscrire au choix le dépôt de capital seul ou un pack avec un an d’abonnement. Si vous souscrivez le pack bancaire à l’année, vous pourrez bénéficier d’une réduction sur le prix. Le certificat de dépôt numérique vous sera délivré sous 72h ouvrées.

Les offres de Shine sont adaptées à tous les types de sociétés permettant ainsi à chaque entreprise d’y trouver son compte. En effet, il est possible de créer une micro-entreprise mais ce n’est pas tout, vous pouvez également créer une entreprise.

Enfin, les tarifs des packs de création d’entreprise de Shine sont très intéressants puisqu’ils sont peu élevés et donc accessibles à toutes les entreprises quel que soit leur budget.

➡️ Les offres de Qonto

► Voir les offres de Qonto

Qonto propose également 3 packs de création d’entreprise : Basic, Smart et Essential. Tout comme pour Shine, vous pourrez faire le choix de souscrire le dépôt de capital seul ou de souscrire un pack avec 12 mois d’abonnement.

Qonto propose le dépôt de capital pour les SAS, SASU, SARL et EURL. Le certificat de dépôt numérique est délivré sous 72h ouvrées.

📊 Les outils d’aide à la comptabilité

Retrouvez ci-dessous les différentes fonctionnalités que proposent Shine et Qonto. 👇

Comme vous pouvez le constater dans le tableau ci-dessus, les deux néobanques proposent des fonctionnalités assez similaires. Ainsi, quelle que soit la banque pro que vous choisirez, vous bénéficierez d’un outil de facturation, d’un accès comptable dédié ou encore de la détection automatique des données.

⚠️ Les virements groupés ne sont pas disponibles avec l’offre Basic de Qonto.

Néanmoins, Shine propose l’offre la plus complète avec la gestion des dépenses en équipe et l’assistance juridique disponible par téléphone 6 jours/7 (non inclus dans la formule basique).

🏆 Ainsi, c’est Shine qui remporte le point !

💶 Les solutions d’encaissement

Découvrez les solutions d’encaissements des deux banques pro.

Shine et Qonto proposent des services assez similaires en matière de solutions d’encaissement, à l’exception du dépôt d’espèces qui n’est disponible que chez Shine.

L’encaissement de chèques n’est pas disponible pour l’offre Basic de Shine. Du côté de Qonto, l’encaissement de chèques est accessible pour toutes les offres. Néanmoins, vous n’aurez pas d’encaissement de chèque gratuit avec l’offre Basic de Qonto. Ainsi, il vous faudra payer 2€/chèque déposé.

Enfin, concernant les terminaux de paiements proposés par les banques, nous remarquons que celui de Shine (Zettle) revient moins cher à l’achat. Ainsi, vous débourserez 9€ contre 25€ chez Qonto. Cependant, notez que les commissions prélevées sur chaque transaction sont plus élevées chez Shine (1,65%) que chez Qonto (1,49%). Ainsi, sur le long terme, il sera plus rentable d’opter pour le terminal de paiement de Qonto.

🏆 Si le client a besoin de déposer des espèces, mieux vaut opter pour Shine. Sinon, les deux banques feront l’affaire !

📱 Shine ou Qonto : les avis clients

Découvrez ci-dessous les avis clients de Shine et Qonto. 👇

Avis Shine :

• TrustPilot : 4,5/5 sur 2 315 avis
• App Store : 4,8/5 sur 10 800 avis
• Google Play : 4,6/5 sur 6 720 avis
• Moyenne : 4,6/5

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Avis Qonto :

• TrustPilot : 4,6/5 sur 10 785 avis
• App Store : 4,8/5 sur 30 000 avis
• Google Play : 4,4/5 sur 11 600 avis
• Moyenne : 4,6/5

► Voir les offres de Qonto

Shine et Qonto obtiennent toutes les deux l’excellente moyenne de 4,6/5. Il s’agit donc de notes très rassurantes. Les deux comptes pros sont donc jugés comme étant efficaces et très satisfaisants.

📰 Shine ou Qonto : qui sont-elles ?

Shine : Shine est un compte pro français qui a été créé en 2017. SG (ex Société Générale) a racheté Shine en juin 2020 lui permettant ainsi de proposer de nouveaux produits et services pour les auto-entrepreneurs. Shine est une banque pro qui propose donc des comptes bancaires destinés aux indépendants et auto-entrepreneurs.

Qonto : Qonto est une néobanque qui s’adresse à une clientèle professionnelle. Qonto a été créée par Alexandre Prot et Steve Anavi et a lancé son service en France en juillet 2016. L’objectif était de créer un compte bancaire à la fois simple à utiliser et pratique pour les petites et moyennes entreprises.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 07/08/2023