Tarifs banques en ligne : combien coûte une banque en ligne ?

Combien coûte une banque en ligne ? Retrouvez tous les tarifs, banque en ligne par banque en ligne. 

Les tarifs des banques en ligne

Banques	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
>> Voir l'offre	Hello One GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Visa Classic 3€/mois	Visa Premier 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	MasterCard Fosfo GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Gold MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de revenus/mois 1 opération/mois, sinon 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Welcome GRATUITE 1 opération/mois, sinon 5€/mois	Ultim GRATUITE 1 opération/mois, sinon 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	MasterCard GRATUITE	Revolut Premium 7,99€/mois	► VOIR L’OFFRE

➡️ Les tarifs banque en ligne par banque en ligne

💳 Tarifs des banques en ligne : détail des cartes bancaires

Tout comme chez les banques traditionnelles, en ouvrant un compte chez une banque en ligne, vous aurez la possibilité de choisir parmi une sélection de cartes bancaires. En effet, les banques en lignes proposent elles aussi plusieurs types de cartes bancaires allant d’une carte classique à une carte haut de gamme et proposent même parfois une carte de luxe.

L’intérêt est que la plupart des banques en ligne proposent au moins une carte bancaire gratuite. Il s’agit généralement de la carte classique mais parfois on peut retrouver des cartes Premium gratuites comme chez Fortuneo par exemple.

Retrouvez ci-dessous les différentes cartes bancaires que proposent les banques en ligne. 👇

	Carte classique	Carte haut de gamme	Retraits	Retraits hors UE	Paiements hors UE
>> Voir l'offre	Hello One : Gratuite 1 paiement par mois sinon, 3€/mois	Hello Prime : 5€/mois	Hello One : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas Hello Prime : gratuits	Hello One : 1,50% Hello Prime : gratuits	Gratuits
>> Voir l'offre	Standard : Gratuite 1 paiement par mois sinon, 5€/mois	Premium : 7,99€/mois Pack Premium : 12,99€/mois	Gratuits	Standard : 2% de l'opération Premium : gratuits	Standard : 2%de l'opération Premium : gratuits
>> Voir l'offre	Visa Classic incluse +3€/mois tenue de compte	Visa Premier 3€/mois +3€/mois tenue de compte	Gratuits	2% de l'opération	2% de l'opération
>> Voir l'offre	Fosfo : Gratuite 1 paiement par mois sinon, 3€/mois	Gold MasterCard : Gratuite 1 paiement par mois sinon, 9€/mois	Gratuits	Gratuits	Gratuits
>> Voir l'offre	Welcome : Gratuite 1 paiement par mois sinon, 5€/mois	Ultim : Gratuite 1 paiement par mois sinon, 9€/mois	Gratuits	Entre 1 et 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%	Gratuits
>> Voir l'offre	Standard : Gratuite	Premium : 7,99€/mois	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Gratuits jusqu'à 200€/mois	Selon la devise
>> Voir l'offre	N26 Standard : Gratuite Livraison 10€	N26 You : 9,90€/mois	N26 Standard : 3 retraits gratuits par mois, au-delà 2€ par retrait N26 You : 5 retraits gratuits par mois, au-delà 2€ par retrait	N26 Standard : 1,7% du montant retiré N26 You : gratuits	Gratuits
>> Voir l'offre	Carte Standard incluse +2,90€/mois tenue de compte	Carte premium incluse + 6,90€/mois	Gratuits	Gratuits	Gratuits
>> Voir l'offre	Visa Classic Gratuite dès 3 paiements/trimestre, à défaut 6€/trimestre	Visa Premier gratuite dès 3 paiements/trimestre, sinon 9€/trimestre	Gratuits	1,95% du montant du retrait	1,95% du montant du paiement

Comme vous pouvez le constater, un grand nombre de banques en ligne fournissent des cartes bancaires classiques gratuitement.

🔸 Hello bank!

Avec l’offre Hello One de Hello bank!, vous pourrez profiter d’une carte bancaire gratuite. Par ailleurs, si vous souhaitez souscrire à une offre Hello bank!, sachez qu’il y a peu de frais à l’étranger. La principale contrainte avec la carte Hello One est que vous devrez utiliser les distributeurs de la BNP Paribas. Dans le cas contraire, chaque retrait sera facturé à 1€.

Nous considérons Hello bank! comme la meilleure banque en ligne.

🔸 Orange Bank

L’offre Standard de Orange Bank ne vous laissera pas autant de liberté que l’offre Hello One de Hello bank! concernant les frais bancaires à l’étranger. Ainsi, vous devrez payer 2% de l’opération à chaque retrait et paiement en dehors de l’Union Européenne. C’est toutefois aussi une offre bancaire gratuite.

🔸 Boursorama Banque

La particularité de Boursorama Banque est qu’il s’agit d’une des rares banques en ligne à proposer 2 types de cartes bancaires différents gratuitement. En effet, que vous optiez pour l’offre Welcome qui est une carte classique ou bien l’offre Ultim qui est une carte haut de gamme, vous pourrez bénéficier d’une carte bancaire gratuite. Peu importe la carte que vous choisirez, vous pourrez profiter des paiements gratuits à l’étranger.

🔸 Fortuneo

Les offres de Fortuneo se rapprochent beaucoup de celles de Boursorama Banque puisqu’il y a aussi deux offres pour lesquelles les cartes bancaires sont gratuites. Ce qui va différencier les offres de Fortuneo de celles de ses concurrents est que tous les frais à l’étranger sont gratuits. Si vous voyagez beaucoup, les offres de Fortuneo pourraient s’avérer très intéressantes pour vous !

🔸 N26

La N26 Standard est à la base une carte virtuelle mais vous avez la possibilité de la commander et la recevoir chez vous. Pour cela, il vous faudra payer 10€ pour la livraison de la carte. Par ailleurs, il faut savoir que vous ne pourrez retirer de l’argent à un distributeur qu’un certain nombre de fois. Une fois le nombre de retraits gratuits dépassé, vous serez facturé de 2€ par retrait. Si vous optez pour une offre N26, il serait donc préférable d’effectuer la grande majorité de vos paiements par carte.

Concernant les frais à l’étranger, sachez que vous pourrez profiter des paiements gratuits dans tous les pays hors de la zone euro !

🔸 Revolut

Revolut propose elle aussi une offre avec carte bancaire fournie gratuitement. Il s’agit de l’offre Standard avec laquelle vous pourrez bénéficier de 200€ de retraits en Union Européenne mais c’est aussi le cas pour les retraits à l’étranger.

🔸 BforBank

Enfin, nous retrouvons également deux cartes bancaires gratuites chez BforBank, la Visa Classic ainsi que la Visa Premier. Concernant les frais à l’étranger, sachez qu’à chaque paiement ou retrait, vous serez facturé à hauteur de 1,95% du montant payé ou retiré.

💰 Tarifs banque en ligne : services et opérations bancaires courantes

Les frais de tenue de compte sont presque toujours gratuits chez les banques en ligne même s’il y a quelques exceptions. Ce sont de véritables banques sans frais bancaires. Il faut noter qu’au contraire, les frais de tenue de compte ont beaucoup augmenté dans les banques traditionnelles.

Retrouvez les tarifs des banques en ligne ci-dessous :

	Frais de tenue de compte	Virements et prélèvements SEPA	Assurance perte et vol des moyens de paiement	Envoi chéquier	Chèque de banque
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	26,50€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€	Gratuit
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	Gratuite	Envoi simple : gratuit	5€ Envoi recommandé : 8€
>> Voir l'offre	Pratiq+ : 3€/mois Uniq : 6€/mois	Gratuits (en ligne)	24€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : frais postaux	Pratiq : 10€ Autres offres : gratuit
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	18€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit	Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	11,88€/an	Envoi simple : gratuit Recommandé : gratuit	Gratuit
>> Voir l'offre	Standard : Gratuits Premium : 7,99€/mois	Gratuits (en ligne)	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	N26 Standard : gratuits N26 You : 9,90€/mois	Gratuits	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	Original 2,90€/mois	Idéal 6,90€/mois	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	Gratuits	Gratuits (en ligne)	24€/an	Recommandé : gratuit si demande en ligne depuis l'Espace Client sinon, 3€	Envoi simple : gratuitgratuit Recommandé : 5€

En comparaison avec les banques traditionnelles, chez qui une grande partie des opérations bancaires payantes, les banques en ligne font en sorte que la plupart des opérations bancaires courantes soient gratuites ou du moins à des frais peu élevés.

Vous pouvez constater que les virements ainsi que les prélèvement sont toujours gratuits, à condition qu’ils soient effectués en ligne.

Enfin, nous pouvons noter que seule Orange Bank propose une assurance perte et vol des moyens de paiement gratuitement. Cette dernière permet de couvrir le client lors de la perte ou du vol de sa carte bancaire ou encore de son chéquier. En général, les prix varient en moyenne entre 10€ et 27€ par an. Cependant, soyez certain que le jour où vous perdrez un moyen de paiement, vous serez heureux d’avoir souscrit à cette assurance.

Frais d’incident et irrégularités de paiement

Quand on parle de frais d’incident et d’irrégularités de paiement, nous pensons rapidement au découvert bancaire (autorisé ou non autorisé). Selon le site officiel economie.gouv.fr, « le découvert bancaire peut survenir suite à une dépense imprévue ou à une baisse ponctuelle de revenus. Les banques proposent des autorisations de découvert à leurs clients, sous certaines conditions. Elles facturent en contrepartie des agios. »

	Taux découvert autorisé	Taux découvert non autorisé	Commission d'intervention	Lettre compte débiteur non autorisé	Rejet prélèvement	Lettre chèque sans provision	Rejet de chèque
>> Voir l'offre	8%	18,40%	Gratuite	20€	Prélèvement <20€ : gratuit Egal ou > à 20€ : 20€	14€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
>> Voir l'offre	8%	Taux de l'usure -0,05%	8€ par opération (plafond de 80€ par mois)	Non communiqué	Montant du prélèvement avec un plafond de 20€	8€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
>> Voir l'offre	8%	16%	Gratuite	Gratuite	20€	12€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
>> Voir l'offre	7%	16%	Gratuite	Gratuite	Montant du prélèvement avec un plafond de 20€	Gratuite	30€
>> Voir l'offre	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	8,9%	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible	Non disponible
>> Voir l'offre	Non précisé	Non précisé	Gratuite	Non précisé	Prélèvement < ou égal 16,50€ : montant du prélèvement > à 16,50€ : 16,50€	Non précisé	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€
>> Voir l'offre	7%	16%	Gratuite	Gratuite	Montant de l'ordre de paiement rejeté dans la limite de 20 €	15€	30€ si chèque < ou = 50€ 50€ si chèque > 50€

Le découvert autorisé

Concernant le découvert autorisé, la banque autorise son client à être à découvert sur un certain montant. Si ce découvert autorisé est respecté, la banque se contentera uniquement d’appliquer un taux d’intérêt. S’ajoute parfois à cela un minimum forfaitaire d’agios.

A contrario, si le client ne respecte pas le montant de son découvert autorisé, il se retrouvera dans le découvert non autorisé.

Le découvert non autorisé

Le terme de découvert non autorisé est employé dans le cas où le client dépasse son découvert autorisé, ou n’a pas de découvert autorisé. Dès que son compte est en négatif, il est donc directement dans le découvert non autorisé.

⚠️ Le taux d’intérêt est plus élevé quand il s’agit de découvert non autorisé (dans la limite d’un plafond fixé par la Banque de France). De plus, la banque va vous facturer une commission d’intervention à chaque nouvelle transaction, rejeter les chèques et les prélèvements, envoyer des lettres d’informations payantes. Il faut donc éviter à tout prix de se retrouver dans cette situation !

Si vous avez un compte épargne dans cette banque, n’hésitez pas à transférer de l’argent sur votre compte courant pour le renflouer et éviter le découvert. Cela vous évitera de payer des sommes astronomiques.

Que valent les banques en ligne ?

Encore une fois, les tarifs sont beaucoup moins élevés chez une banque en ligne que chez une banque traditionnelle.

D’une banque en ligne à l’autre, les tarifs sont cependant assez proches, à quelques exceptions près. Taux de découvert autorisé et non autorisé sont par exemple presque toujours identiques.

Toutefois, certains frais appliqués en cas de découvert non autorisé peuvent être plus élevés dans certaines banques en ligne. Par exemple, Monabanq est la seule à prélever une commission d’intervention.

💸 Tarifs banque en ligne : épargne

En passant au peigne fin les sites de chacune des banques en ligne, nous nous rendons rapidement compte que celles-ci proposent toutes des produits d’épargne. Selon la banque en ligne, les produits proposés varient cependant beaucoup.

Banque en ligne	Livret A	LDD	LEP	PEL	Livret non réglementé
>> Voir l'offre	✔️	✔️	✔️	✔️	Livret Hello!+	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	✔️	✔️	❌	❌	Livret Rentabilis	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	✔️	✔️	❌	❌	Livret+ Fortuneo	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	✔️	✔️	❌	✔️	Livret Bourso+	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	❌	❌	❌	❌	❌	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	❌	❌	❌	❌	❌	► VOIR L’OFFRE

La plupart des banques en ligne proposent les livrets traditionnels tels que le livret A, le livret de développement durable (LDD), un plan d’épargne logement (PEL).

En revanche, nous constatons que Hello bank! propose l’offre de produits d’épargne la plus complète avec un livret jeune, un LEP ainsi qu’un plan d’épargne logement (PEL). Ce dernier est également proposé par Boursorama Banque. Ainsi, pour avoir la possibilité d’ouvrir un PEL dans une banque en ligne, il vous faudra opter pour l’une de ces deux banques en ligne.

Pourquoi les tarifs des banques en ligne sont-ils moins chers ?

Tout d’abord, l’entretien des agences représente parfois beaucoup de dépenses pour les banques traditionnelles. En effet, il faut rémunérer le personnel qui s’occupe des différentes agences mais en plus, il faut prendre du personnel pour faire le ménage. Des dépenses donc assez élevées que les banques en ligne réussissent à éviter en proposant des services bancaires uniquement en ligne.

Ainsi, elles évitent les dépenses liées à l’entretien des agences bancaires et peuvent se permettre de proposer des tarifs concurrentiels en comparaison avec les banques traditionnelles.

En ouvrant un compte chez une banque en ligne, il est assez rare qu’il y ait des frais de tenue de compte à payer. Cependant, certaines banques en ligne sont toute de même payantes, comme Monabanq.

Enfin, les banques en ligne fonctionnent différemment des banques traditionnelles puisqu’elles récupèrent de l’argent lorsque les clients utilisent leur carte bancaire pour payer. Ainsi, le client doit utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois pour éviter de payer des frais supplémentaires le mois suivant.

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

🏆 Après avoir passé à la loupe les sites des différentes banques en ligne, nous constatons que Hello bank!, Boursorama Banque et Fortuneo sont les banques en ligne les moins chères.

En dépit du fait que les tarifs des banques en ligne soient un argument majeur pouvant pousser une personne à ouvrir un compte bancaire. Il faut également mettre en avant les services proposés par les banques en ligne car ils ont eux aussi de l’importance.

Nous pouvons ici mettre en avant le service client de Monabanq dont la qualité a été prouvée plus d’une fois. En effet, il faut savoir que Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel, a été élue pour la sixième fois consécutive la banque en ligne avec le meilleur service client. >> Voir l’offre

Enfin, nous pouvons mettre en valeur Hello bank! qui propose des offres plus complètes que celles de ses concurrents. >> Voir l’offre