Virement bancaire urgent : réaliser un virement rapidement
En cas de virement bancaire urgent à faire, on peut aujourd’hui se tourner vers le virement instantané. C’est la solution la plus rapide. Qui le propose et à quel prix ? Existe-t-il d’autres solutions de paiement ?
📌 Virement bancaire urgent : ce qu’il faut retenir
- 👉 Le virement le plus rapide est le virement instantané puisqu’il arrive en 10 à 20 secondes sur le compte bancaire du destinataire.
- 👉 Le tarif du virement dépend de la banque.
- 👉 Le virement instantané est gratuit chez de nombreuses banques en ligne.
📑 SOMMAIRE
⏰ Le virement instantané, parfait pour un virement bancaire urgent
Le virement instantané est la solution idéale en cas de virement bancaire urgent. Le destinataire reçoit l’argent en quelques secondes. Ce système date de 2018 et permet une grande fluidité dans les échanges bancaires.
Contrairement au virement classique (indisponible le week-end et les jours fériés), le virement instantané est accessible 7 jrs/7, 24h/24. Il est donc tout particulièrement adapté aux situations d’urgence.
Aujourd’hui, de nombreuses banques se sont dotées du virement instantané. Les banques traditionnelles ont tendance à facturer ce service. En revanche, les banques en ligne le proposent souvent gratuitement (voir le virement instantané de Hello bank!, BoursoBank, Fortuneo, etc.).
Grâce à ce système, les clients peuvent envoyer de l’argent en 10 à 20 secondes, à condition que la banque du destinataire accepte les virements instantanés. C’est la solution la plus rapide si vous avez un virement bancaire urgent à effectuer.
⚙️ Comment faire un virement instantané ?
Il est facile à effectuer. Il vous suffit de vous rendre sur votre application ou sur votre espace client et de sélectionner la rubrique dédiée aux virements. De là, la démarche est la même que pour un virement standard. Vous devez d’abord indiquer le montant, puis sélectionner le destinataire parmi la liste de vos bénéficiaires. Si la personne n’y figure pas, il faudra l’ajouter en renseignant son RIB.
Vous pouvez ensuite demander à ce que le virement soit instantané. Certaines banques proposent le virement instantané par défaut dès lors que cela est possible.
💸 Tarifs des virements instantanés selon les banques
Le virement instantané peut être un critère au moment de décider quelle banque choisir. Notre récapitulatif :
| Émission d'un virement instantané | Plafond d'un virement instantané | ||
|---|---|---|---|
 | 1€/virement avec Hello One ✔️ Gratuit avec Hello Prime | Information non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit | 1 000€/opération | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit | 6 000€/opération 10 000/semaine | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit | Information non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit | 2 000€/virement | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit | 3/jour maximum | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit avec Esprit Libre Sinon 1€/opération | Information non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | 0,80€/virement | Information non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | 1€/virement (voir selon agence) | Information non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | ✔️ Gratuit jusqu'à 300€ Au delà, 1€/virement (voir selon agence) | Information non disponible | ► VOIR L’OFFRE |
 | 1€/virement | 10 000€/jour | ► VOIR L’OFFRE |
 | ❌ Non disponible | ► VOIR L’OFFRE | |
| Informations mises à jour le 16/11/2023 | |||
✋ Les limites du virement instantané
La principale limite du virement instantané est qu’il doit être pris en charge par la banque de destination. Dans le cas contraire, on retombe dans les délais interbancaires habituels : le virement sera traité comme un virement classique, ce qui peut poser problème si ce virement bancaire est vraiment urgent.
Signalons également que, même si les banques ne communiquent pas forcément dessus, il existe des plafonds pour ce type de virement. Néanmoins, les limites restent assez hautes (2 000€ chez BoursoBank, par exemple).
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⏳ Les délais du virement classique
Si vous avez un virement bancaire urgent à faire, vous pouvez passer par le système classique. Même s’il n’est pas instantané, le virement peut être effectué rapidement. De nos jours, vous avez deux possibilités pour effectuer vos virements :
- Demander à un conseiller de le faire à votre place (en agence ou par téléphone)
- Effectuer le virement par vos propres moyens (en ligne ou depuis votre application bancaire)
Si vous choisissez de passer par un conseiller, sachez que cette opération a un coût. De plus, cette méthode est moins adaptée à un virement bancaire urgent, car vous devez vous conformer aux horaires d’ouverture de la banque.
Pour que le virement soit plus rapide, il est préférable de l’effectuer par ses propres moyens. Dans ce cas, le virement est totalement gratuit. Il vous suffit de vous rendre sur votre espace client ou sur votre application pour mettre en place le virement en saisissant un bénéficiaire.
Quelques informations à connaître :
- ⏲️ Le virement apparait sur le compte bancaire dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.
- ⏲️ Si le destinataire est dans la même banque que vous, la réception du virement bancaire urgent est plus rapide, voire instantanée.
- ⏲️ Les opérations bancaires ne sont pas traitées le week-end et les jours fériés.
- ⏲️ Certaines banques imposent un délai avant de pouvoir envoyer de l’argent à un nouveau bénéficiaire. Cette opération peut retarder l’envoi du virement.
👉 L’avantage aux banques en ligne
Dans les banques traditionnelles, il arrive que l’ajout d’un nouveau bénéficiaire prenne jusqu’à 48h, ou nécessite d’être approuvé par un conseiller. Cette étape rend le processus beaucoup plus long.
Chez les banques en ligne, en revanche, les choses sont plus rapides. Le client est autonome et réalise ses virements lui-même en ligne ou depuis son application. L’ajout du bénéficiaire s’effectue en quelques clics : il suffit de saisir le RIB du destinataire. Il est ensuite possible d’effectuer un virement bancaire urgent dans la foulée.
👉 Le virement à l’étranger
On parle de virement SEPA lorsque le compte destinataire est basé en France ou dans la zone euro. Le virement à l’étranger, en dehors de la zone euro, est un virement non SEPA, plus complexe à mettre en place. Il implique un changement de devise, des frais (un taux de chance s’applique). Il exige un certain temps, on ne peut donc pas effectuer de virement bancaire urgent à l’étranger.
📱 Virement bancaire urgent via une application de paiement
Si vous n’avez pas la possibilité d’effectuer un virement instantané via votre banque, vous pouvez opter pour les applications de paiement. On peut ainsi transférer de l’argent très rapidement grâce à Lydia ou Paylib. Pour effectuer ces virements par SMS, il suffit généralement de renseigner le numéro de téléphone et le nom du destinataire.
Avec Paylib et Lydia, le destinataire peut recevoir le virement bancaire urgent en instantané si sa banque est compatible. Dans le cas contraire, il faut attendre 24h minimum.
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