Virement instantané Fortuneo : comment fonctionne-t-il ?

Comme son nom l’indique, un virement instantané permet d’envoyer de l’argent sur un autre compte bancaire en quelques secondes. Si de plus en plus de banques en ligne proposent ce type de service, est-ce le cas de Fortuneo ? Découvrons ensemble les caractéristiques du virement instantané Fortuneo !

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Le virement instantané est-il proposé par Fortuneo ?

Fortuneo est bien une banque en ligne qui propose le virement instantané à ses clients.

Si le système de virement instantané a fait son apparition en France en 2018, de nombreux établissements bancaires ont dû prendre le temps de mettre à jour leur système informatique. Cela a notamment été le cas de Fortuneo qui n’a ajouté le virement instantané à sa gamme de services bancaires qu’à partir de mai 2019.

Même s’il s’agit d’un moyen de paiement fortement encouragé par la BCE (Banque Centrale Européenne), plusieurs banques en ligne ne commercialisent toujours pas de virement instantané. C’est le cas par exemple d’Orange Bank, de Ma French Bank ou encore, de BforBank.

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Le mode d’emploi

Avec Fortuneo, un virement instantané s’effectue très facilement. Il suffit de suivre les étapes suivantes :

1. Se connecter à son espace personnel
2. Sélectionner le compte bancaire concerné
3. Choisir « virements et prélèvements »
4. Sélectionner le compte à débiter ainsi que le compte à créditer
5. Choisir l’option « virement instantané »
6. Ajouter le montant du virement
7. Valider

Il est possible que la fonctionnalité de virement instantané ne soit pas proposée par Fortuneo après avoir sélectionné le compte à créditer. En effet, l’option peut être automatiquement désactivée si :

• Le compte du bénéficiaire ne se situe pas en zone SEPA
• Sa banque du bénéficiaire ne prend pas en charge les virements instantanés
• Votre opération dépasse le plafond autorisé
• Vous tentez d’effectuer un virement instantané vers un compte épargne

Ainsi, vous ne pouvez pas effectuer de virement instantané Fortuneo vers un livret A. Le système de virement instantané – que ce soit avec Fortuneo ou une autre banque – ne prend pas en charge les comptes épargne.

Coût et plafond du virement instantané Fortuneo

Prix d’un virement instantané avec Fortuneo

Il existe uniquement deux banques en ligne proposant le virement instantané de manière entièrement gratuite : Boursorama Banque et Fortuneo. Ainsi, si vous êtes client de Fortuneo, vous pourrez envoyer de l’argent sur le compte bancaire d’un proche en quelques secondes et sans aucuns frais supplémentaires.

À noter que la réception d’un virement – instantané ou classique – est gratuite avec toutes les banques en ligne, dont Fortuneo.

Les plafonds

Toutefois, le virement instantané Fortuneo est plafonné à 6 000€ par opération ou à 10 000€ par semaine. Vous pouvez ainsi tout à fait effectuer un premier virement instantané de 6 000€ et un second virement instantané 4 000€ dans la même semaine avec Fortuneo.

Vous devez dépasser ces plafonds ? Sachez que vous ne pourrez alors pas réaliser de virement instantané supplémentaire avec Fortuneo. Il vous faudra obligatoirement attendre la semaine suivante pour effectuer un nouveau virement instantané Fortuneo

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Les autres banques proposant le virement instantané

De nombreux établissements bancaires commercialisent désormais le système de virement instantané, en plus de Fortuneo. Vous n’aurez donc pas à chercher très loin. Toutefois, ne partez pas du principe que l’ensemble des banques proposent ce moyen de paiement : ce n’est pas le cas. Mieux vaut donc se renseigner avant de vouloir ouvrir un deuxième compte bancaire ou de changer de banque !

De plus, si vous désirez effectuer un virement instantané gratuitement, vous n’aurez que peu de choix entre Boursorama Banque et Fortuneo. En effet, toutes les autres banques appliquent des frais sur l’utilisation de virement instantané. Ces frais sont compris entre 0,80€ et 1€, selon la banque.

Certaines banques comme Hello bank! ou N26 permettent le virement instantané gratuit uniquement avec leur offre bancaire haut de gamme (Hello Prime pour Hello bank! et N26 Smart pour la néobanque N26).

Pour vous faciliter la vie, découvrez notre comparatif des banques proposant le virement instantané :

Le virement instantané Fortuneo est-il intéressant ?

Le virement instantané proposé par Fortuneo est très intéressant. Il s’agit de la seule banque en ligne – avec Boursorama Banque – à commercialiser ce moyen de paiement gratuitement. Peu importe l’offre Fortuneo que vous possédez. Comme précédemment expliqué, les autres banques imposent forcément des frais sur ce type de virement. De plus, les plafonds de Fortuneo sont relativement élevés. Bien plus que ceux de Boursorama Banque.

Virement instantané : de quoi s’agit-il ?

Différences entre un virement instantané et un virement classique

Un virement bancaire classique permet de transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre, en utilisant simplement les coordonnées bancaires du bénéficiaire. Un virement classique peut prendre jusqu’à 48h pour être effectif. De plus, un virement classique ne peut être effectué le week-end ou un jour férié. Il a cependant l’avantage d’être gratuit pour toutes les banques, du moment qu’il est effectué en zone SEPA.

Un virement instantané – aussi appelé Instant Payment – s’effectue de la même façon qu’un virement classique. La seule différence principale est qu’un virement instantané ne prend que quelques secondes à être effectué. C’est-à-dire que l’argent est envoyé d’un compte bancaire à un autre dans un délai de 10 à 20 secondes. Contrairement au virement classique, le virement instantané est disponible 24h/24 et 7j/7. Ainsi, vous aurez la possibilité d’envoyer de l’argent à un proche très rapidement en cas d’urgence.

Avantages et inconvénients

Un virement instantané possède ainsi ses avantages comme ses inconvénients : il est rapide et très utile, mais il ne peut pas être annulé (ainsi, si vous vous rendez compte que le montant du virement ou que le bénéficiaire ne sont pas bons, vous ne pouvez pas revenir en arrière). De plus, seules quelques rares banques permettent d’effectuer un virement instantané gratuitement, même en zone SEPA.

Ce n’est ainsi pas pour rien que la BCE encourage fortement les banques à proposer ce système. Un article du Figaro expliquait notamment en 2021, que la BCE aimerait « faire du paiement instantané la nouvelle norme ». Pour cela, la Banque Centrale Européenne aurait proposé aux banques de diminuer le prix des virements instantanés, afin de les rendre plus accessibles. Une proposition qui n’a pour le moment pas été suivie par les établissements bancaires.

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Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 22/08/2022