Virement instantané Monabanq : comment ça marche ?

Le virement instantané est une fonctionnalité présente chez la banque en ligne Monabanq. Lorsque c’est possible, un client préférera toujours effectuer ce type de virement plutôt qu’un virement classique. Sa rapidité est un réel atout, mais ce service est encore payant pour certaines banques, voire indisponible. Qu’en est-il pour Monabanq ?

► Découvrir Monabanq

👨‍🏫 Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Le virement instantané Monabanq est un service bancaire qui permet de transférer des fonds d’un compte à un autre en temps réel. Contrairement aux virements traditionnels qui peuvent prendre plusieurs heures, voire plusieurs jours ouvrés, les virements instantanés sont exécutés en quelques secondes, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Un virement instantané Monabanq fonctionne grâce à une infrastructure de paiement spécifique qui connecte les banques entre elles en temps réel. Lorsque vous initiez un virement instantané via votre application bancaire Monabanq, les fonds sont immédiatement transférés et disponibles sur le compte du bénéficiaire. Ce processus se fait en quelques secondes, sans délai de traitement intermédiaire.

Tout savoir sur l’offre Monabanq

🙅‍♀️ Différence avec un virement classique

La principale différence entre un virement instantané Monabanq et un virement classique réside dans la rapidité d’exécution. Un virement classique peut prendre jusqu’à trois jours ouvrés pour être traité, en fonction des banques impliquées et de l’heure à laquelle le virement est initié. De plus, les virements classiques ne sont généralement pas traités les week-ends et jours fériés. En revanche, les virements instantanés sont exécutés immédiatement, à tout moment de la journée, même les week-ends et jours fériés.

Il est aussi à noter que le virement classique est toujours gratuit, tandis que ce n’est pas forcément le cas d’un virement instantané. Certaines banques le font payer, d’autres non.

💰 Coût d’un virement instantané Monabanq et comparaison

À présent, penchons nous sur le coût de ce virement, à la fois chez Monabanq, mais aussi chez ses concurrents.

Comme énoncé plus tôt, on voit tout de suite une différence entre les banques en ligne et les banques traditionnelles.

En effet, à l’exception de l’offre gratuite Hello One d’Hello bank! qui impose des frais d‘1€ par virement instantané, toutes les autres banques en ligne, Monabanq comprise, permettent d’avoir accès à ce service gratuitement.

À l’inverse, on voit que les banques traditionnelles, ici SG et BNP Paribas, font encore payer ce service 1€ et 0,80€ par virement (sauf si l’on possède le pack bancaire Esprit Libre chez la BNP). Certes, ce n’est pas énorme, mais le montant total des frais va dépendre de l’intensité de l’utilisation de ce service par le client ou non.

On peut également voir que le virement instantané Monabanq possède l’un des plafonds les plus faible, à l’exception de BforBank. Trois banques n’indiquent pas clairement leur plafond. Le plafond légal imposé par la Banque de France est de 100 000€, mais chaque banque peut choisir sa limite.

⚖️ Les avantages et inconvénients d’un virement instantané Monabanq

Comme nous l’avons déjà évoqué, le principal atout du virement instantané est sa rapidité d’exécution.

En moyenne, un virement instantané ne met que quelques secondes à être transféré du compte de l’émetteur jusqu’au bénéficiaire. Cette vitesse est très importante lorsque l’on a besoin de faire un virement bancaire urgent. Si un ami ou un membre de la famille a besoin d’argent rapidement, le virement instantané Monabanq permet de le lui délivrer à l’instant même, ce qui est bien plus utile que de devoir attendre 2 à 3 jours.

Le second atout que l’on peut ajouter est la disponibilité de ce mode de transfert. Il est en effet possible d’effectuer un virement instantané pendant les jours fériés, le week-end ou après les heures de fermeture des banques. Le virement instantané est très flexible, contrairement au virement classique qui ne s’effectue qu’uniquement lors des jours ouvrés et pendant les heures d’ouverture des banques.

Le seul inconvénient de ce mode de transfert étant que le risque de fraude est plus élevé, du fait qu’il ne soit pas possible d’annuler un virement instantané. De ce fait, si le consommateur se trompe ou si un virement est effectué à son insu, il ne pourra pas arrêter le virement.

C’est pour cela que deux nouvelles mesures de sécurité ont été mises en place.

Première mesure, avant de confirmer l’envoi, vous pourrez vérifier l’IBAN du destinataire pour être sûr de ne pas envoyer de l’argent à la mauvaise personne.

Seconde mesure, les banques doivent laisser les clients fixer leur propre montant maximal pour les virements. Impossible de faire un virement frauduleux de 2 000€ si la limite fixée par le client est de 300€ par jour par exemple.

🤔 Comment effectuer un virement instantané Monabanq ?

Il est très facile de faire un virement instantané chez Monabanq, les étapes sont quasiment identiques à celles d’un virement classique.

Après avoir ouvert son compte Monabanq, le client doit se rendre dans son espace client. Ensuite, il doit choisir l’onglet « opérations », puis « sur un compte » et enfin, « virement ponctuel. Après cela, il faut choisir (ou renseigner si cela n’a pas été fait auparavant) le bénéficiaire ainsi que le compte à débiter. L’option virement instantané apparaît alors et le client n’a plus qu’à la cocher pour le réaliser.

😮 Vers des virements gratuits chez toutes les banques

Pour le moment, le virement instantané chez certaines banques, surtout traditionnelles, peut encore entraîner des frais bancaires. Ce ne sera bientôt plus le cas.

En effet, un nouveau règlement européen a été adopté le 8 avril 2024. Ce dernier stipule que toutes les banques, en ligne comme traditionnelle, seront dans l’obligation de respecter deux choses :

• Permettre aux clients de recevoir un virement instantané
• Faire en sorte que le prix d’un virement instantané ne dépasse pas celui d’un virement classique

Les virements classiques, réalisés par le particulier et non la banque, sont tous gratuits. Les virements instantanés Monabanq sont déjà gratuits, mais cela obligera les autres banques à étendre la gratuité de ce service.

La date limite pour que les acteurs se conforment au règlement est le 9 janvier 2025. Passé cette date, plus aucun virement instantané ne devra être payant.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024