Carte Mastercard gratuite – quelles sont les meilleures offres ?
La Mastercard est la seconde carte bancaire la plus utilisée dans le monde. De nombreux avantages sont liées à la carte Mastercard (assurances, paiements à l’étranger, etc). De plus, un grand nombre d’établissements bancaires en France la commercialise. Si vous êtes intéressé, sachez que vous pouvez obtenir une carte Mastercard gratuite dans certaines banques.
Offre banque en ligne : top 10
Quelles banques proposent une carte Mastercard gratuite ?
Pour obtenir une carte Mastercard gratuite, on vous conseille de vous tourner vers une banque en ligne ou une néobanque. En effet, les banques dites traditionnelles ne permettent pas de souscrire à une carte Mastercard gratuite. Celles-ci demandent toujours une cotisation annuelle, au contraire des banques en ligne – plus à même de mettre à disposition des offres bancaires gratuites sous conditions.
Voici les banques en ligne qui proposent actuellement une offre de carte Mastercard gratuite :
Offre bancaire | Type de carte | Conditions de revenus | Condition d'utilisation de la carte | ||
---|---|---|---|---|---|
Carte Standard Entrée de gamme | Mastercard à débit immédiat | Sans condition de revenus | 1 opération/mois sinon 2€ | ► VOIR L’OFFRE |
|
Fosfo Entrée de gamme | Mastercard à autorisation systématique | Sans condition de revenus | 1 opération/mois sinon 3€ | ► VOIR L’OFFRE |
|
Revolut Standard Entrée de gamme | Mastercard à autorisation systématique | Sans condition de revenus | Sans condition d'utilisation | ► VOIR L’OFFRE |
|
N26 Standard Entrée de gamme | Mastercard à autorisation systématique | Sans condition de revenus | Sans condition d'utilisation | ► VOIR L’OFFRE |
|
Informations mises à jour le 19/01/2022 |
Actuellement, vous avez donc le choix entre deux banques en ligne (Orange Bank et Fortuneo) et deux néobanques (Revolut et N26). D’autres établissements bancaires vous permettront d’accéder à une carte Mastercard mais celle-ci ne sera pas gratuite.
À noter également que la plupart du temps, ce sont les offres d’entrée de gamme qui intègrent une carte Mastercard gratuite. Cela est tout à fait suffisant si vous cherchez à avoir un compte courant et une carte Mastercard avec les avantages qui l’accompagne.
Découvrons ensemble ce que propose notre sélection en matière de carte Mastercard gratuite !
Orange Bank – les offres les plus accessibles
Orange Bank est actuellement l’une des meilleures banques en ligne du marché car elle est très accessible. En effet, elle propose trois offres bancaires : Standard qui est une offre d’entrée de gamme, Premium qui est une offre haut de gamme et le Pack Premium qui est une offre pour ceux qui cherchent une banque pour famille. Toutes étant sans condition de revenus !
Toutes les offres Orange Bank sont accompagnées d’une carte Mastercard. Néanmoins, seule l’offre Standard propose une carte Mastercard gratuite. Il faut toutefois noter que cette carte bancaire nécessite que vous l’utilisiez au moins une fois par mois pour en garder la gratuité. Dans le cas contraire, une cotisation mensuelle de 2€ vous sera demandée le mois suivant.
En ce qui concerne la carte bancaire Orange Bank Premium, vous aurez compris qu’elle n’est pas gratuite. En effet, pour 7,99€/mois, vous accéderez à une carte Mastercard, également sans condition de revenus ou d’utilisation. Cela représente à l’année une somme de 95,88€. Une cotisation qui vous permet d’accéder à une offre haut de gamme (et à ses avantages comme les nombreuses assurances ou les retraits d’espèces sans frais à l’étranger) et qui reste bien moins élevée que les tarifs proposés par les banques traditionnelles.
Carte Standard | Carte Premium | Pack Premium | |
---|---|---|---|
Cotisation mensuelle | Gratuite | 7,99€/mois | 12,99€/mois |
Carte | MasterCard | MasterCard Premium | Carte Premium : MasterCard Premium Carte Plus : carte de paiement à autorisation systématique |
Débit | Débit Immédiat | Débit immédiat ou différé | Carte Premium : débit immédiat ou différé Carte Plus : débit immédiat |
Conditions d'utilisation de la carte | 1 paiements/mois Sinon 2€/mois | Aucunes | Aucunes |
Retraits | Gratuits dans tous les distributeurs | Gratuits dans tous les distributeurs | Gratuits dans tous les distributeurs |
Retraits et paiements hors zone euro | 2% du montant de l'opération | Gratuits | Gratuits |
Frais de tenue de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Fonctionnalités | - Blocage à distance de la carte - Code secret personnalisable - Paiement sans contact | - Blocage à distance de la carte - Code secret personnalisable - Cryptogramme dynamique - Envoi gratuit d'une nouvelle carte partout en 72h - Paiement sans contact | Une carte parent jusqu'à 5 cartes enfants - Contrôle parental à distance - Blocage à distance de la carte - Code secret personnalisable - Cryptogramme dynamique - Envoi gratuit d'une nouvelle carte partout en 72h - Paiement sans contact - Pas de découvert autorisé pour les enfants |
► Voir l'offre | ► Voir l'offre | ► Voir l'offre |
Fortuneo – des Mastercard gratuites
Si Orange Bank propose les offres bancaires les plus accessibles, Fortuneo quant à elle, est la banque en ligne qui propose le plus de cartes bancaires gratuites ! Au total, Fortuneo commercialise quatre offres bancaires, allant de l’entrée de gamme au très haut de gamme. L’avantage ? Elles ne demandent aucune cotisation mensuelle ou annuelle ! Ainsi, avec Fortuneo, il vous sera tout à fait possible d’accéder à une carte Mastercard gratuite.
Néanmoins, seule l’offre Fosfo ne demande aucune condition de revenus. Pour accéder à une offre un peu plus haut de gamme, il vous sera demandé de prouver un minimum de revenus par mois. Ainsi, avec la carte Mastercard Classique gratuite, un minimum de 1 200€ nets est demandé. Quant à la carte Gold Mastercard gratuite de Fortuneo, une condition de revenus de 1 800€ nets est imposée. Enfin, pour la très haut de gamme World Elite Mastercard, il vous sera nécessaire de prouver un minimum de 4 000€ nets de revenus mensuels.
Les offres proposées par Fortuneo ont beau être gratuites, elles ne sont pas forcément les plus accessibles à tous. Si vous n’avez pas un salaire important et que vous cherchez une banque pour petit revenu, pour obtenir une carte Mastercard gratuite, on vous conseille de rester sur une offre d’entrée de gamme comme Fosfo, par exemple ou l’offre Standard d’Orange Bank.
Fosfo | Gold MasterCard | World Elite MasterCard | |
---|---|---|---|
💸 Tarifs | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
👨💼 Conditions de revenus | Aucune | 1800€ nets mensuels | 4000€ nets mensuels À verser tous les mois sur le compte Sinon, 50€/trimestre |
💰 Conditions de dépenses | 1 opération /mois Sinon 3€/mois | 1 opération par mois, sinon 9€ le mois suivant | - |
💳 Type de débit | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
🏧 Retraits UE et hors UE | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
🛒 PaiementsUE et hors UE | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
✋ Plafond de retrait | 500 €/7 jrs glissants | 1 000 €/7 jrs glissants | 1 600 €/7 jrs glissants |
✋ Plafond de paiement | 2 000 €/7 jrs glissants | 2 000 €/7 jrs glissants | 3 000 €/7 jrs glissants |
⚡ Les + | - Garanties et assurances voyages | - Garanties et assurances voyages - Service conciergerie 24h/24 - Téléconsultation médicale 24h/24 |
|
► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur Fosfo | ► VOIR L’OFFRE >> Notre avis sur la carte Gold | ► VOIR L’OFFRE |
Revolut – pour un compte bancaire annexe
Si vous cherchez simplement à ouvrir un deuxième compte bancaire pour gérer certaines dépenses en particulier, il est souvent plus facile de passer par une néobanque. Cela vous permet d’accéder à un compte courant ainsi qu’à une carte bancaire à petit prix. C’est le cas, par exemple de Revolut.
Grâce à son offre Standard, vous accéderez à une carte gratuite Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat. Revolut a ainsi plusieurs avantages comme le fait de ne demander aucune condition de revenus. De plus, elle permet – même avec une offre d’entrée de gamme – d’obtenir les paiements gratuits partout dans le monde et les retraits d’espèces à l’étranger. Ainsi, hors zone euro, vous pourrez retirer un maximum de 200€/mois sans frais supplémentaires. Au-delà, il faudra ajouter 2% du montant total du retrait.
À noter toutefois qu’il s’agit d’une néobanque. Vous n’aurez ainsi pas accès au même éventail de services bancaires proposé par les banques en ligne ou traditionnelles. Par exemple, vous ne pourrez pas encaisser de chèques ou d’espèces sur votre compte bancaire. Vous n’aurez pas non plus la possibilité d’avoir un chéquier.
C’est pourquoi Revolut est surtout utile si vous cherchez à accéder à des services bancaires basiques avec une carte bancaire Mastercard gratuite. De plus, cela en fait une très bonne banque pour voyager !
Standard | Plus | Premium | Metal | Ultra | |
---|---|---|---|---|---|
Cotisation mensuelle | Gratuite | 3,99€/mois | 9,99€/mois | 16,99€/mois | 55€/mois |
Carte | Mastercard Livraison payante | Mastercard (personnalisable) | Mastercard (personnalisable) | Mastercard en métal (personnalisable) | Mastercard plaqué platine (personnalisable) |
Cartes supplémentaires | ❌ | Deuxième carte Plus ou Standard gratuite 10€ par carte supplémentaire (6 maximum) | Deuxième carte Premium ou Standard gratuite 10€ par carte supplémentaire (6 maximum) | Deuxième carte Premium, Metal ou Standard gratuite 10€ par carte supplémentaire (6 maximum) - 40€ pour une autre carte Metal | Deuxième carte Premium, Metal ou Standard gratuite 10€ par carte supplémentaire (6 maximum) |
IBAN | Français | Français | Français | Français | Français |
Retraits | Gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2% | Gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2% | Gratuits jusqu'à 400€/mois puis 2% | Gratuits jusqu'à 800€/mois puis 2% | Gratuits jusqu'à 2000€/mois puis 2% |
Paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Découvert | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Chéquier | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Encaissement de chèques et d'espèces | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Assurances voyage | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Support client prioritaire 24 h/24 et 7 j/7 | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Autres avantages | ❌ | ❌ | - Abonnements (Freeletics...) | - Abonnements (Freeletics...) | - Abonnements (Freeletics...) - Lounge aéroport - Virements internationaux gratuits |
Compte Revolut Junior | 1 enfant | 2 enfants | 2 enfants | 5 enfants | 5 enfants |
► Obtenir sa carte Revolut |
N26
N26 est également une néobanque qui vous permettra d’accéder à une carte Mastercard gratuite. Cette néobanque allemande 100% mobile propose ainsi une offre d’entrée de gamme nommée N26 Standard grâce à laquelle vous aurez accès à une carte Mastercard gratuite et virtuelle. Si vous désirez plutôt une carte Mastercard physique, il vous faudra la demander à votre banque. Cette carte physique Mastercard reste toutefois gratuite !
Comme Revolut, N26 permet d’accéder à une offre bancaire classique très facilement puisqu’elle est sans condition de revenus ou d’utilisation. Son grand avantage est donc d’accepter tout le monde. Si vous cherchez une banque pour interdit bancaire, N26 est une solution puisque vous aurez au moins accès à un compte courant ainsi qu’à une carte Mastercard gratuite. Vous pourrez ainsi au moins recevoir de l’argent sur votre compte grâce à votre RIB N26 ou effectuer vos courses grâce à votre carte Mastercard gratuite.
N26 est également une banque utile pour voyager, surtout si vous payez uniquement grâce à votre carte Mastercard gratuite puisqu’aucun frais n’est imposé sur les paiements et ce, partout dans le monde. Néanmoins, les services bancaires étant limités dans cette néobanque – comme c’est le cas également avec Revolut – vous n’aurez pas de découvert autorisé ou de chéquier. De plus, vous ne pourrez pas non plus déposer de chèques ou d’espèces sur votre compte.
N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Métal | |
---|---|---|---|---|
Carte | 1 carte bancaire virtuelle 1 Mastercard physique sur demande (livraison payante) | 1 Mastercard | 1 Mastercard | 1 Mastercard |
Tarif | Gratuite | 4,90€/mois | 9,90€/mois | 16,90€/mois |
Condition de revenus ou d'utilisation | Sans conditions | Sans conditions | Sans conditions | Sans conditions |
Paiement en France | Sans frais | Sans frais | Sans frais | Sans frais |
Retrait en France | 3 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré | 5 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré | 5 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré | 8 gratuits sinon +2€ sur le montant retiré |
Paiement à l'international | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait hors zone euro | 1,70% sur le montant retiré | 1,70% sur le montant retiré | Gratuit | Gratuit |
Assurance(s) | ❌ | ❌ | Assurances voyage | Assurances voyage, assurance téléphone, protection des achats |
► OBTENIR SA CARTE N26 |
Carte Mastercard gratuite – quels autres choix
Comme vous l’aurez remarqué, la plupart des offres proposant une carte Mastercard gratuite sont des offres d’entrée de gamme. Bien souvent si vous voulez accéder à une offre plus haut de gamme (pour les assurances, par exemple ou plus de services bancaires), votre carte Mastercard ne sera pas gratuite.
Pour le moment, Fortuneo est la seule banque a proposer une carte Mastercard gratuite avec des offres bancaires haut de gamme. Néanmoins, elle demande une condition de revenus. Elles ne sont pas accessibles à tous. >> Découvrir les offres Fortuneo
Voici les établissements bancaires proposant une carte Mastercard qui n’est toutefois pas gratuite :
Offre bancaire | Type de carte | Tarifs | ||
---|---|---|---|---|
Carte Premium Haut de gamme | Carte de paiement internationale à débit immédiat | 95,88€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
Mastercard Classique Entrée de gamme | Carte de paiement internationale à débit immédiat | À partir de 45€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
Revolut Premium Haut de gamme | Mastercard à autorisation systématique | À partir de 95,88€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
EKO par le Crédit Agricole Entrée de gamme | Mastercard à autorisation systématique | 24€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
Standard Entrée de gamme | Mastercard à autorisation systématique | À partir de 20€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
N26 You Haut de gamme | Mastercard à autorisation systématique | À partir de 118,8€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
Gold Mastercard Haut de gamme | Carte de paiement internationale à débit immédiat | 134€/an | ► VOIR L’OFFRE |
|
Informations mises à jour le 19/01/2022 |
Comment obtenir une carte Mastercard gratuite ?
La première étape est de choisir la banque dans laquelle vous voulez ouvrir un compte bancaire. Il vous faut également décider de l’offre bancaire qui vous intéresse.
Les démarches d’ouverture de compte sont ensuite différentes si vous souscrivez dans une banque en ligne/néobanque ou dans une banque avec agence.
Souscrire dans une banque en ligne
Souscrire dans une banque en ligne pour obtenir une carte Mastercard gratuite est très simple et bien souvent, beaucoup plus rapide. En effet, vous n’avez qu’à vous rendre sur le site internet de la banque pour demander l’ouverture d’un compte. Selon l’offre de carte Mastercard gratuite à laquelle vous souscrivez, il vous faudra fournir un certain nombre de justificatifs.
Votre demande d’ouverture de compte est ensuite étudiée par la banque. Une fois votre demande validée, votre carte bancaire Mastercard gratuite vous sera envoyée par courrier postal.
>> Découvrir les documents pour changer de banque
Souscrire dans une banque traditionnelle
Souscrire dans une banque traditionnelle est facile mais peut prendre plus de temps. Il vous faudra d’abord prendre un rendez-vous avec l’agence bancaire de votre choix. Vous pourrez ainsi attendre plusieurs jours, voire semaines afin d’effectuer votre demande d’ouverture de compte et ainsi obtenir votre carte bancaire.
À noter qu’aucune banque traditionnelle ne propose de carte Mastercard gratuite.
Pourquoi choisir une carte Mastercard ?
Entre Visa et Mastercard, il y a peu de différences. En théorie, votre carte Mastercard (gratuite ou non) est acceptée partout dans le monde, au même titre qu’une carte Visa.
Néanmoins, si vous voyagez dans certains pays comme le Japon par exemple, il se peut que votre Mastercard gratuite soit refusée.
On vous conseille donc de bien vous renseigner avant votre voyage pour être certain que votre carte bancaire Mastercard gratuite vous permette d’effectuer des paiements ou des retraits d’espèces. Au Japon, par exemple, vous trouverez des ATM dans les supérettes 7-Eleven (également appelées konbini) acceptant une carte Mastercard gratuite.
De plus, il est surtout important de choisir une offre bancaire qui vous conviendra dans son ensemble plutôt que de vous focaliser sur la carte bancaire proposée.
Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023
Laisser un commentaire